თუ თქვენ იცით როგორ გამოთვალოთ სესხის გადახდა, შეგიძლიათ დაგეგმოთ საკუთარი ბიუჯეტი, რათა მოგვიანებით არ გაგიკვირდეთ. მიზანშეწონილია გამოიყენოთ ონლაინ სესხის გამომთვლელი, რადგან რეგულარული კალკულატორის გამოყენებით, რომელიც იყენებს გრძელ ფორმულებს, გაგიადვილებთ შეცდომების დაშვებას.
ნაბიჯი
3 მეთოდი 1: ონლაინ კალკულატორის გამოყენება
ნაბიჯი 1. გახსენით ონლაინ სესხის გამომთვლელი
თქვენ შეგიძლიათ დააჭიროთ კალკულატორს ნიმუშების განყოფილებაში, გვერდის ზედა ნაწილში, შემდეგ გახსნათ იგი Google Drive– ით ან გადმოწეროთ ისე, რომ გახსნათ იგი Excel– ით ან სხვა პროგრამით. გარდა ამისა, გახსენით ერთი შემდეგი ბმული:
- Bankrate.com და MLCalc ორივე მარტივი გამომთვლელია, რომლებიც ასევე გიჩვენებთ თქვენი გადახდის გრაფიკის მთელ ცხრილს, მათ შორის დარჩენილ დავალიანებას.
- CalculatorSoup განსაკუთრებით სასარგებლოა უჩვეულო გადასახადებისთვის ან გაზრდილი ინტერვალების გამოყენებით. მაგალითად, იპოთეკური სესხი კანადაში ჩვეულებრივ ემატება ყოველ ექვს თვეში, ან წელიწადში ორჯერ. (ზემოთ გამომთვლელი ვარაუდობს, რომ პროცენტი ემატება ყოველთვიურად და გადახდა ხდება ყოველთვიურად.)
- თქვენ შეგიძლიათ შექმნათ თქვენი საკუთარი კალკულატორი Excel– ში, მსგავსი მაგალითი wikiHow– დან ზემოთ.
ნაბიჯი 2. შეიყვანეთ სესხის თანხა
ეს არის სესხის მთლიანი თანხა. თუ გსურთ გამოთვალოთ ნაწილობრივ გადახდილი ვალი, ჩაწერეთ დარჩენილი ვალი, რომელიც ჯერ კიდევ გაქვთ.
ამ სვეტს შეიძლება ჰქონდეს სათაური "ძირითადი თანხა"
ნაბიჯი 3. შეიყვანეთ საპროცენტო განაკვეთი
ეს არის სესხის მიმდინარე საპროცენტო განაკვეთი და არის პროცენტში. მაგალითად, თუ თქვენ უნდა გადაიხადოთ 6% საპროცენტო განაკვეთი, ჩაწერეთ ნომერი
ნაბიჯი 6
ზრდის ინტერვალს აქ ნამდვილად არ აქვს მნიშვნელობა. საპროცენტო განაკვეთი დადგენილი უნდა იყოს პროცენტის წლიური ოდენობა, თუნდაც ეს პროცენტი უფრო ხშირად გამოითვალოს
ნაბიჯი 4. შეიყვანეთ სესხის ვადა
ეს არის დრო, როდესაც თქვენ გეგმავთ თქვენი ვალის დაფარვას. გამოიყენეთ სესხის პოლიტიკაში მითითებული დრო, რათა გამოვთვალოთ მინიმალური ყოველთვიური გადასახადი, რომელიც უნდა განხორციელდეს. გამოიყენეთ უფრო მოკლე დრო უფრო მაღალი გადასახადების გამოსათვლელად, რათა სწრაფად დაფაროთ თქვენი დავალიანება.
- ვალების უფრო სწრაფად გადახდა ასევე ნიშნავს ნაკლებ დახარჯულ ფულს.
- მიმართეთ ამ სვეტის შემდეგ ცხრილს, რათა დადგინდეს იყენებს თუ არა ეს კალკულატორი ყოველთვიურ ან წლიურ სისტემას.
ნაბიჯი 5. შეიყვანეთ დაწყების თარიღი
ეს გამოიყენება იმის დასაანგარიშებლად, თუ რა თარიღში დაფარავთ სესხს.
ნაბიჯი 6. დააჭირეთ გამოთვლას (გამოთვლა
) ზოგიერთი გამომთვლელი ავტომატურად განაახლებს "ყოველთვიური გადასახადის" ველს ინფორმაციის შეყვანის შემდეგ. თუმცა, ზოგიერთმა უნდა დაელოდოს თქვენ ღილაკს "გამოთვლა", რათა აჩვენოთ თქვენი გადახდის გრაფიკის გრაფიკი.
- "სესხის პრინციპი" არის პირველადი დავალიანების დარჩენილი თანხა, ხოლო "საპროცენტო განაკვეთი" არის სესხის დამატებითი ღირებულება.
- ეს გამომთვლელი გაჩვენებთ ინფორმაციას თქვენი სესხის დაფარვის გრაფიკის შესახებ ამორტიზებული (კრედიტი, რომელიც დაფარულია რეგულარული განვადებით), რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გადაიხდით ერთსა და იმავე თანხას ყოველთვიურად.
- თუ გადაიხდით ნაჩვენებ თანხაზე ნაკლებს, თქვენ მოგიწევთ ერთი, ძალიან დიდი გადახდა სესხის ვადის ბოლოს და უნდა გადაიხადოთ უფრო დიდი თანხა.
3 მეთოდი 2: სესხის გადახდის ხელით გამოთვლა
ნაბიჯი 1. ჩამოწერეთ გამოყენებული ფორმულა
სესხის გადახდის გამოსათვლელად გამოიყენება ფორმულა M = P * (J / (1 - (1 + J)-ნ)) რა მიჰყევით ამ ნაბიჯებს, რომ დაგეხმაროთ ამ ფორმულის გამოყენებით, ან მიჰყევით თითოეული ცვლადის მოკლე ახსნას:
- M = გადახდის თანხა
- P = ძირითადი, რაც ნიშნავს სესხის თანხას
- J = ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი. გაითვალისწინეთ, რომ ეს ზოგადად არ არის წლიური საპროცენტო განაკვეთი, გთხოვთ იხილოთ განმარტება ქვემოთ.
- N = რამდენჯერ უნდა გადაიხადოს
ნაბიჯი 2. ფრთხილად იყავით შედეგების დამრგვალებაში
იდეალურ შემთხვევაში, გამოიყენეთ გრაფიკული კალკულატორი ან კალკულატორი პროგრამული უზრუნველყოფა, რომ გამოთვალოთ მთელი ფორმულა ერთ სტრიქონში. თუ თქვენ იყენებთ კალკულატორს, რომელსაც შეუძლია მხოლოდ ნაბიჯ-ნაბიჯ გამოთვლების შესრულება, ან თუ გსურთ მიყევით ქვემოთ მოცემულ დეტალურ ნაბიჯებს, მომდევნო საფეხურზე გადასვლამდე დაამრგვალეთ არანაკლებ ოთხი მნიშვნელოვანი ფიგურა. უფრო მოკლე ათწილადის დამრგვალება შეიძლება გამოიწვიოს მნიშვნელოვანი დამრგვალების შეცდომები თქვენს საბოლოო პასუხში.
- უბრალო კალკულატორებსაც კი ჩვეულებრივ აქვთ "Ans" ღილაკი. ეს ღილაკი გამოიყენება წინა პასუხის მომდევნო გაანგარიშებაში შესასვლელად, რომლის შედეგი იქნება უფრო ზუსტი ვიდრე ქვემოთ მოცემული გაანგარიშება.
- ქვემოთ მოყვანილი მაგალითები მრგვალდება ყოველი ნაბიჯის შემდეგ, მაგრამ საბოლოო ნაბიჯი მოიცავს პასუხს, რომელსაც მიიღებთ, თუ გამოთვლას დაასრულებთ ერთ სტრიქონში, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ ორმაგად შეამოწმოთ თქვენი სამუშაო.
ნაბიჯი 3. გამოთვალეთ თქვენი ეფექტური საპროცენტო განაკვეთი J
სესხის პოლიტიკა ჩვეულებრივ აცხადებს "წლიურ საპროცენტო განაკვეთს", მაგრამ თქვენ არ შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი სესხი წლიურ განვადებით. გაყავით წლიური საპროცენტო განაკვეთი 100 -ზე ათწილადის მისაღებად, შემდეგ გაყავით რამდენჯერ გადაიხდით თქვენს სესხს ყოველწლიურად ეფექტური საპროცენტო განაკვეთის მისაღებად.
- მაგალითად, თუ თქვენი წლიური საპროცენტო განაკვეთი არის 5%და იხდით ყოველთვიურად განვადებით (წელიწადში 12 -ჯერ), გამოთვალეთ 5/100, რომ მიიღოთ 0.05, შემდეგ გამოთვალეთ J = 0.05 / 12 = 0, 004167.
- უჩვეულო შემთხვევებში, საპროცენტო განაკვეთები გამოითვლება გადახდის გრაფიკიდან სხვადასხვა ინტერვალებით. რაც ყველაზე მნიშვნელოვანია, იპოთეკური სესხი კანადაში ჩვეულებრივ გამოითვლება წელიწადში ორჯერ, თუმცა მსესხებლები იხდიან გადასახადებს წელიწადში 12 -ჯერ. ამ შემთხვევაში, თქვენ უნდა გაყოთ წლიური საპროცენტო განაკვეთი ორზე.
ნაბიჯი 4. ყურადღება მიაქციეთ გადახდების საერთო რაოდენობას N
თქვენი სესხის პოლიტიკამ შეიძლება უკვე მიუთითოს ეს ნომერი, ან თქვენ თვითონ უნდა გამოთვალოთ იგი. მაგალითად, თუ სესხის ვადაა 5 წელი და გადაიხდით ყოველთვიურად განვადებით წელიწადში 12 -ჯერ, მაშინ თქვენი გადახდების საერთო რაოდენობაა N = 5 * 12 = 60.
ნაბიჯი 5. გამოთვლა (1+J)-ნ.
ჯერ დაამატეთ 1+J, შემდეგ გაზარდეთ პასუხი "-N"-ის სიმძლავრეზე. დარწმუნდით, რომ დააყენეთ ნეგატიური ნიშანი N– ის წინ. თუ თქვენი კალკულატორი არ მუშაობს უარყოფით მაჩვენებლებთან, შეგიძლიათ დაწეროთ 1/((1+J)ნ).
ამ მაგალითში, (1+J)-ნ = (1.004167)-60 = 0, 7792
ნაბიჯი 6. გამოთვალეთ J/(1- (თქვენი პასუხი))
მარტივი კალკულატორით, ჯერ გამოთვალეთ 1 - რიცხვი, რომელიც გამოითვალეთ წინა საფეხურზე. შემდეგ გამოთვალეთ J გაყოფილი შედეგით, ეფექტური საპროცენტო განაკვეთის გამოყენებით ზემოთ "J" - ის გამოსათვლელად.
ამ მაგალითში J/(1- (თქვენი პასუხი)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
ნაბიჯი 7. იპოვეთ თქვენი ყოველთვიური გადასახადის ოდენობა
მისი გამოსათვლელად, გაამრავლეთ თქვენი საბოლოო შედეგი სესხის ოდენობით P. შედეგი არის თანხის ოდენობა, რომელიც უნდა გადაიხადოთ ყოველთვიურად თქვენი სესხის დროულად დაფარვისთვის.
- მაგალითად, თუ თქვენ ისესხებთ 30,000 აშშ დოლარს, თქვენ გაამრავლებთ თქვენს ბოლო პასუხს 30,000 -ზე. გავაგრძელოთ ზემოთ მოყვანილი მაგალითი, 0.01887 * 30.000 = 566, 1 დოლარი ყოველთვიურად, ან $ 566 და 10 ცენტი.
- ეს ეხება ყველა ვალუტას და არა მხოლოდ დოლარს.
- თუ თქვენ გამოთვლით ყველა ამ მაგალითს ერთ სტრიქონში ლამაზი კალკულატორის გამოყენებით, თქვენ მიიღებთ უფრო ზუსტ მთავარ ანგარიშსწორებულ პასუხს, შედეგი არის ძალიან ახლოს $ 566, 137 ან $ 566 და 14 ცენტი ყოველთვიურად. თუ ჩვენ გადავიხდით თუნდაც 566 აშშ დოლარს და 10 ცენტს ყოველთვიურად, როგორც გამოვთვალეთ ზემოაღნიშნული ნაკლებად ზუსტი კალკულატორით, ჩვენ მცირედი სხვაობა შევიტანეთ სესხის ვადის ბოლოს და შესაძლოა დაგვჭირდეს რამდენიმე დოლარის მეტის გადახდა (ამაში 5 -ზე ნაკლები საქმე.)
მეთოდი 3 -დან 3: იმის გაგება, თუ როგორ მუშაობს სესხები
ნაბიჯი 1. გაიაზრეთ განსხვავება ფიქსირებული საპროცენტო სესხსა და რეგულირებადი განაკვეთის სესხს შორის
ყველა სესხი იყენებს ამ ორი კატეგორიიდან ერთს. დარწმუნდით, რომ იცით რა ტიპი გამოიყენება თქვენს სესხზე:
- სესხები ერთად ფიქსირებული ინტერესი აქვს ფიქსირებული საპროცენტო განაკვეთი. თქვენი ყოველთვიური გადასახადი არასოდეს შეიცვლება მანამ, სანამ დროულად გადაიხდით.
- სესხები ერთად მორგებული ყვავილები პერიოდულად მოერგება ამჟამინდელ სტანდარტულ საპროცენტო განაკვეთს, ასე რომ თქვენ შეიძლება აღმოჩნდეთ მეტნაკლებად ვალი თუ საპროცენტო განაკვეთები შეიცვლება. საპროცენტო განაკვეთი ხელახლა გამოითვლება მხოლოდ თქვენი საკრედიტო პოლიტიკაში მითითებული "კორექტირების პერიოდში". თუ იცით, რომ ამჟამინდელი საპროცენტო განაკვეთი არის მომდევნო მომდევნო მომდევნო პერიოდის დაწყებამდე მხოლოდ რამდენიმე თვით ადრე, შეგიძლიათ წინასწარ დაგეგმოთ.
ნაბიჯი 2. გაეცანით ამორტიზაციას
ამორტიზაცია ეხება განაკვეთს, რომლითაც მცირდება თქვენ მიერ ნასესხები საწყისი თანხა (ძირითადი სესხი). ზოგადად, სესხის დაფარვის ორი ტიპი არსებობს:
- სესხის გადახდა თან სრული ამორტიზაცია გამოითვლება ისე, რომ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ფიქსირებული თანხა ყოველთვიურად დაფარვის მთელი პერიოდის განმავლობაში, ყოველ გადახდასთან ერთად გადაიხადეთ ძირითადი და საპროცენტო განაკვეთები. ზემოთ გამომთვლელები და ფორმულები ვარაუდობენ, რომ გსურთ ასეთი გრაფიკი.
- სესხის დაფარვის გეგმა უბრალოდ გადაიხადე პროცენტი გაძლევთ უფრო დაბალ საწყის გადახდას "მხოლოდ პროცენტის" პერიოდში, რადგან თქვენ იხდით მხოლოდ პროცენტს და არა საწყის "ძირითად" სესხს. საპროცენტო პერიოდის დასრულების შემდეგ, თქვენი ყოველთვიური გადასახადები იქნება უზარმაზარი, რადგან თქვენ ასევე დაიწყებთ ძირითადი თანხისა და პროცენტის გადახდას. ეს დაგიჯდებათ მეტი ფული გრძელვადიან პერსპექტივაში.
ნაბიჯი 3. გადაიხადეთ მეტი ფული წინასწარ, რათა დაზოგოთ მეტი ფული გრძელვადიან პერსპექტივაში
დამატებითი გადახდების განხორციელება შეამცირებს იმ თანხას, რომელიც თქვენ უნდა დახარჯოთ გრძელვადიან პერსპექტივაში, რადგან რაც უფრო მცირეა სესხის თანხა, რომელსაც ემყარება პროცენტის გაანგარიშება. რაც უფრო მალე გააკეთებთ ამას, მით მეტ ფულს დაზოგავთ.
