თუ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ბარათი, თქვენ უნდა იცოდეთ ტერმინი წლიური საპროცენტო განაკვეთი ან APR. ეს არის წლიური საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც ირიცხება თქვენს ბალანსზე ან საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე. ეს ტერმინი ფაქტობრივად შეცდომაში შეჰყავს, რადგან საკრედიტო ბარათის გადასახადები არ იხდიან პროცენტს წელიწადში. მაგრამ ასევე გახსოვდეთ, რომ გადავადებული/დანერგვის საპროცენტო განაკვეთი (0 პროცენტი 6 აპრილი!) იწურება გარკვეული დროის შემდეგ, ასე რომ თვალყური ადევნეთ როდის იცვლება თქვენი საპროცენტო განაკვეთი. ისე, რომ თქვენ არ დათმობთ თქვენს ფინანსებს, თქვენ უნდა იცოდეთ როგორ გამოთვალოთ ფაქტობრივი პროცენტი თქვენი საკრედიტო ბარათის ანგარიშზე ყოველთვიურად.
ნაბიჯი
მეთოდი 1 5 -დან: ფიქსირებული და ცვლადი პროცენტის გაანგარიშება
ნაბიჯი 1. გაიგეთ, როგორ არის ეს ორი ყვავილი მსგავსი და განსხვავებული ერთმანეთისაგან
ორივე არის ერთგვარი "შესყიდვის" APR, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი ვრცელდება საკრედიტო ბარათით გადახდილ ნორმალურ შესყიდვებზე. თქვენ უნდა იცოდეთ ყოველდღიური პერიოდული მაჩვენებელი (DPR), რომ გამოთვალოთ რამდენი პროცენტი იხდით ყოველთვიურად. ეს იქნება ახსნილი შემდეგ ეტაპზე. აღსანიშნავია ის, რომ თუ გადაიხდით ბილინგის ციკლის დასრულებამდე, თქვენ არ უნდა გადაიხადოთ პროცენტი თქვენს შესყიდვებზე ამ ორი "შესყიდვის" APR კატეგორიისთვის. პროცენტი ირიცხება მხოლოდ დავალიანებაზე ბილინგის ციკლის ბოლოს.
- APR უცვლელი რჩება, თუ არ გადაიხდით დროულად. ამ დროს საკრედიტო ბარათის კომპანია გამოგიგზავნით წერილს, რომელიც შეიცავს ახალ ჯარიმას/ნაგულისხმევ პროცენტს.
- ცვალებადი ინტერესი შეიძლება შეიცვალოს, ეროვნული საპროცენტო განაკვეთების ან სხვა ეკონომიკური ფაქტორების მიხედვით. მაგალითად, ის შეიძლება შეიცვალოს Wall Street Journal- ში გამოქვეყნებული ძირითადი ფედერალური საპროცენტო განაკვეთის რყევების საფუძველზე.
- შეხედეთ კონტრაქტის ან საკრედიტო ბარათის განაცხადის ფურცლებს თქვენი ცვლადი და ფიქსირებული APR ღირებულებებისათვის.
ნაბიჯი 2. ყოველდღიური პერიოდული განაკვეთების (DPR) გაანგარიშება
საკრედიტო ბარათების კომპანიები, როგორც წესი, ითვლიან ყოველთვიურად თქვენთვის განკუთვნილ პროცენტს. რადგან თვეში დღეების რაოდენობა იცვლება - მაგალითად, იანვარს აქვს 31 დღე, ხოლო თებერვალს აქვს 28 დღე - საკრედიტო ბარათების კომპანიების უმეტესობა იყენებს DPR ფორმულას პროცენტის გამოსათვლელად. DPR გამოსათვლელად, გაყავით წლიური APR ღირებულება 365 -ზე (დღეების რაოდენობა წელიწადში).
მაგალითად, ფიქსირებული ან ცვლადი APR 19 პროცენტისთვის: 19 365 = 0.052. ეს არის თქვენი DPR მნიშვნელობა
ნაბიჯი 3. გაამრავლეთ ეს რიცხვი მიმდინარე თვის დღეების რაოდენობაზე
ასე რომ, იანვარში, თქვენ უნდა გაამრავლოთ DPR 31 -ით: 0.052 x 31 = 1.61. ეს ნიშნავს, რომ იანვრის ანგარიშზე პროცენტი 1.61 პროცენტია. თებერვალში გაამრავლეთ DPR 28 -ით: 0.052 x 28 = 1.46. ეს ნიშნავს, რომ თებერვლის თამასუქებზე პროცენტი 1.46 პროცენტია.
ნაბიჯი 4. გაამრავლეთ პროცენტული გადასახადი გადაუხდელი ბალანსით
გაითვალისწინეთ, რომ თუ თქვენ გადაიხდით სრულ თანხას ბილინგის თარიღზე, თქვენ არ ჩამოგეჭრებათ რაიმე პროცენტი. ამასთან, თუ გადაიხდით მხოლოდ გადასახადის მინიმალურ ან ნაკლებ ანგარიშს, თქვენ უნდა გადაიხადოთ პროცენტი იმ თვის ანგარიშზე. გადააქციეთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი ათწილადზე ათწილადის გადატანით ორი პოზიცია მარცხნივ. ამრიგად, იანვარში 1.61 პროცენტის პროცენტი იქნება 0.0161, ხოლო თებერვლის 1.46 პროცენტი - 0.0146.
- თუ თქვენი ბარათის გამოჩენილი ბალანსი იანვრის ბილინგის ციკლის ბოლოს არის 13,330,000 IDR, - თქვენ უნდა გადაიხადოთ 13,330,000 IDR, - x 0,0161, ან 214,613 IDR, -
- თუ თებერვლის ბილინგის ციკლის ბოლოს თქვენი ბარათის გამოჩენილი ბალანსია 13,330,000 IDR, - თქვენ უნდა გადაიხადოთ 13,330,000 IDR, - x 0, 0146, ან 194,618 IDR, -
მეთოდი 2 5 -დან: ჯარიმის პროცენტის გაანგარიშება/ნაგულისხმევი აპრ
ნაბიჯი 1. იცოდეთ რა არის APR ჯარიმა/ნაგულისხმევი ინტერესი
ეს საპროცენტო განაკვეთი უფრო მაღალია, ვიდრე მიღებული საკრედიტო ბარათის მფლობელობის ხელმოწერისას. ეს ინტერესი გააქტიურდება, თუ თქვენ დაარღვევთ ჯარიმის პირობებს თქვენს კონტრაქტში. ამ დარღვევების მაგალითები მოიცავს შესყიდვებს, რომლებიც აღემატება ბალანსს ან მუდმივად აგვიანებს ყოველთვიურ გადასახადებს.
ნაბიჯი 2. განსაზღვრეთ APR ჯარიმა/ნაგულისხმევი საპროცენტო განაკვეთი
თქვენ შეიძლება იპოვოთ ნაგულისხმევი APR ჯარიმა/ნაგულისხმევი საპროცენტო განაკვეთი თქვენს კონტრაქტზე ან ყოველთვიური ბილინგის ანგარიშზე. სავარაუდოდ, ბანკი გამოგიგზავნით წერილს, რომელშიც მითითებულია პროცენტის ღირებულების ცვლილება. საკრედიტო ბარათის ანგარიშვალდებულებისა და ვალდებულებების შესახებ 2009 წლის კანონით, ან CARD აქტით, ბანკებს მოეთხოვებათ გაფრთხილება და თქვენი საბილინგო პროცენტის კორექტირებამდე 45 დღით ადრე. თქვენი ბანკი ახსნის ახალ საპროცენტო განაკვეთს მათ წერილში.
მაგალითად, თქვენ შეიძლება გქონდეთ APR 20 პროცენტი. მაგრამ ერთხელ ორჯერ დაგვიანებით გადახდა-ეს ნიშნავს 60 დღეს. თქვენ მიიღებთ წერილს საკრედიტო ბარათების კომპანიისგან, სადაც ნათქვამია, რომ ისინი ყოველთვიურ პროცენტს გაზრდიან ნაგულისხმევი/ჯარიმის 35 პროცენტამდე
ნაბიჯი 3. გამოთვალეთ თქვენი ახალი მეგობრის DPR
ეს ახალი პროცენტი გაყავით წლის დღეების რაოდენობაზე, 365. ჩვენს მაგალითში გაანგარიშება ასეთია: 35 365 = 0.0958. ეს არის პროცენტი, რომელიც უნდა გადაიხადოთ ყოველდღე.
ნაბიჯი 4. იპოვეთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი მიმდინარე თვის განმავლობაში
თვეების დღეების რაოდენობა იცვლება, ასე რომ დარწმუნდით, რომ გამოიყენეთ სწორი რიცხვი იმ თვისთვის, რომლის გამოთვლაც გსურთ. მას შემდეგ, რაც იანვარს აქვს 31 დღე, გაამრავლეთ 0.0958 x 31 და მიიღეთ 2.97. იანვრისთვის თქვენი პროცენტი არის თვის გადასახადის 2.97 პროცენტი.
ნაბიჯი 5. გაამრავლეთ ყოველთვიური პროცენტი მთლიანი დავალიანებით
დაიმახსოვრე პროცენტის ათწილად რიცხვზე გადაყვანა. ჩვენს მაგალითში, 2.97 პროცენტი ხდება 0.0297.
თუ თქვენი საკრედიტო ბარათის მთლიანი დავალიანებაა 13,330,000 IDR, - იანვრის ბოლოს, მაშინ იხდით 13,330,000 IDR, - x 0,0297, ან 395,901 IDR მხოლოდ პროცენტისთვის
მეთოდი 3 5 -დან: Tier APR ინტერესის გაანგარიშება
ნაბიჯი 1. გესმით, თუ როგორ მუშაობს რამდენიმე დონის APR ან დონეები
APR იარუსით, საკრედიტო ბარათების კომპანიები იყენებენ სხვადასხვა საპროცენტო განაკვეთს ბილინგის განცხადების სხვადასხვა ნაწილზე. მაგალითად, გადასახადი 17 პროცენტით მაქსიმუმ 13,330,000 რუბლის ოდენობით - და 19 პროცენტი 13,330,000 რუბლზე მეტი გადასახადებისთვის, -. თუ თქვენი მთლიანი გადასახადი არის 19,995,000 რუბლი, - თქვენ უნდა გადაიხადოთ 17 პროცენტი პროცენტით 13,330,000 რუბლი, - და 19 პროცენტი დანარჩენ ანგარიშზე, რომელიც არის 6,665,000 რუბლი.
ნაბიჯი 2. გამოთვალეთ DPR მნიშვნელობა თითოეული დონისთვის
იცოდეთ რამდენი იარუსი ან დონე გამოიყენება ბილინგის მთლიანი ბილინგისათვის ბილინგის ციკლის ბოლოს. თქვენ უნდა იცოდეთ DPR– ის ღირებულება თითოეული ამ ინტერესისათვის. ასე რომ, მაგალითად ჩვენი მაგალითისთვის:
- 17 365 იძლევა DPR- ის ღირებულებას 0.047 13,330,000 IDR- სთვის, - პირველად ანგარიშზე.
- 19 365 იძლევა DPR მნიშვნელობას 0.052 6,665,000 IDR, - დანარჩენი.
ნაბიჯი 3. გამრავლდით თითოეული DPR თვის დღეების რაოდენობაზე
გაანგარიშების მეთოდი იგივეა, რაც ფიქსირებული და ცვალებადი პროცენტისთვის. მაგრამ თქვენ უნდა გახსოვდეთ, რომ თითოეული ეტაპი თითოეულ საფეხურზე გამოიყენოთ. დავუშვათ, რომ ჩვენ გამოვთვლით ყოველთვიურ პროცენტს იანვრისთვის, რომელიც შეიცავს 31 დღეს.
- 0.047 x 31 = ყოველთვიური პროცენტი 1.457 პროცენტი IDR 13,330,000, - პირველი.
- 0.052 x 31 = ყოველთვიური პროცენტი 1.612 პროცენტით დარჩენილი Rp. 6,665,000.
ნაბიჯი 4. გამოთვალეთ მთლიანი გადასახადიდან გადახდილი პროცენტი
კვლავ გადაიტანეთ ათწილადის წერტილი ორი წერტილით მარცხნივ, რომ პროცენტი გადააკეთოთ იმ რიცხვზე, რომლის გამრავლებაც შესაძლებელია.
- 13,330,000 IDR, - x 0, 01457 = 194,218 IDR, 1, - პირველი 13,330,000 IDR გადახდილი პროცენტიდან, - ანგარიშზე.
- 6,665,000 IDR, - x 0,01612 = 107,439 IDR, დარჩენილი პროცენტიდან 8,665,000 IDR 8.
ნაბიჯი 5. დაამატეთ ორი შედეგი საერთო ღირებულების მისაღებად:
IDR 194,218, 1, - + 107,439 IDR, 8 = 301,657 IDR, 9, - პროცენტის გადახდა მთლიანი ანგარიშისთვის 19,995,000 IDR.
მეთოდი 4 დან 5: პროცენტის გაანგარიშება აპრილიდან ნაღდი ანგარიშსწორებისთვის
ნაბიჯი 1. გაიგე რა არის ფულადი სახსრების განაღდების APR
ამის ინტერესი შეიძლება იყოს უფრო მაღალი ვიდრე ჩვეულებრივი APR, მაგრამ ძალიან განსხვავდება შესყიდვის ინტერესისგან. საქონლის შესყიდვების აპრილიდან პროცენტი გამოითვლება მხოლოდ "თითოეული ბილინგის ციკლის ბოლოს". ამასთან, ნაღდი ანგარიშსწორებისას, პროცენტი ირიცხება "ყოველდღიურად", სანამ არ გადაიხდით ვალს ნაღდი ანგარიშსწორებიდან. ნაღდი ანგარიშსწორება ვრცელდება მას შემდეგ რაც გააკეთებთ რომელიმე ქვემოთ ჩამოთვლილს:
- საკრედიტო ბარათით გამოიყენეთ ბანკომატიდან ან ბანკის ფილიალიდან ნაღდი ფული.
- გადარიცხეთ თანხები საკრედიტო ბარათიდან ოვერდრაფტის ანგარიშზე.
- დაწერეთ ჩეკი, რომელიც დაფინანსებულია საკრედიტო ბარათიდან.
- გამოიყენეთ საკრედიტო ბარათი უცხოური ვალუტის შესაძენად.
ნაბიჯი 2. შეამოწმეთ თქვენი ინვოისი და ხელშეკრულება, რათა განსაზღვროთ APR ფულადი სახსრების გატანისთვის
შეიძლება დაგჭირდეს ჩახუტება იმისთვის, რომ წაიკითხო მიზანმიმართულად მცირე ასოები, მაგრამ ის ნამდვილად არსებობს.
ნაბიჯი 3. გამოთვალეთ თქვენი DPR
ეს არის პროცენტი, რომელიც უნდა გადაიხადოს დღეში. მისი გამოსათვლელად, გაყავით ნაღდი ანგარიშსწორების აპრილი 365 დღეზე. მაგალითად, თუ თქვენი ფულადი სახსრების ამოღების APR არის 20 პროცენტი, შეავსეთ შემდეგი გაანგარიშება: 20 365 = 0.055
ნაბიჯი 4. დაითვალეთ რამდენი დღე ელოდებით სანამ საბოლოოდ გადაიხდით ნაღდი ანგარიშსწორებას
გაამრავლეთ რიცხვი წინა საფეხურიდან წინა დღეების რაოდენობაზე. ასე რომ, თუ თქვენ დაელოდებით 30 დღით ადრე ფულადი სახსრების გადახდას 20 პროცენტიანი აპრილით, მაშინ გაანგარიშება არის: 0.055 x 30 (დღე) = 1.65. პროცენტი თქვენს ნაღდი ანგარიშსწორებაზე არის 1.65 პროცენტი.
ნაბიჯი 5. გამოთვალეთ პროცენტის ოდენობა, რომელსაც იხდით
გაამრავლეთ პროცენტი წინა საფეხურიდან გატანილი თანხის ოდენობით. თუ თქვენ აიღებთ 13,330,000 IDR, - ზემოთ მოცემულ მაგალითში, გაანგარიშება არის: 13,330,000 x 0, 0165 = 16, 50. თქვენ უნდა გადაიხადოთ ნაღდი ანგარიშსწორების პროცენტი 219,945 IDR, -.
მეთოდი 5 -დან 5: დაიცავით თქვენი ფინანსები
ნაბიჯი 1. ჩვევად იქონიეთ დროულად გადაიხადოთ გადახდები
რაც უფრო გვიან ხდება გადახდა, მით უფრო მაღალია APR, რომელიც დადგენილი იქნება საკრედიტო ბარათების კომპანიის მიერ. თუ დაგავიწყდათ გადახდა, მაშინვე მიიღეთ ანაზღაურება. ძალიან სავარაუდოა, რომ საკრედიტო ბარათების კომპანია დაუყოვნებლივ შეგატყობინებთ ბილინგის ბიუროს, თუნდაც 30 დღის გასვლამდე. ეს დააზიანებს თქვენს საკრედიტო ქულას იმდენად და დასჭირდება დიდი დრო გამოჯანმრთელებისთვის. შეინარჩუნეთ თქვენი FICO ქულა მაღალი იმის მტკიცებით, რომ თქვენ ხართ საიმედო მოვალე.
ნაბიჯი 2. დააკვირდით საპროცენტო განაკვეთების ზრდას
კანონი მოითხოვს საკრედიტო ბარათების გამცემი კომპანიებს გააფრთხილონ 45 დღით ადრე, სანამ არ გაიზრდება პროცენტი. ამასთან, კომპანია არ მოგცემთ რაიმე ახსნას, თუკი ის გაზრდის ინტერესს. თუ თქვენ ვერ მიიღებთ ახსნას, დაუკავშირდით საკრედიტო ბარათების კომპანიას, რომ ნახოთ რატომ შეიცვალა იგი. თუ მათ არ შეუძლიათ მიიღონ კარგი პასუხი, შეიძლება დროა თქვენი ბალანსი სხვა საკრედიტო ბარათზე გადაიტანოთ.
ინტერესის გაზრდის ერთ გონივრულ მიზეზს წარმოადგენს მუდმივი დაგვიანებით ან ნაგულისხმევი ვადა, ან დაბალი საკრედიტო ქულის გამო
ნაბიჯი 3. სცადეთ APR- ის შემცირება
საკრედიტო ბარათების გამცემი კომპანიები საქმიანობენ ფულის შოვნის მიზნით. მათ არ სურთ თქვენი APR- ის შემცირება მხოლოდ იმიტომ, რომ თქვენ კარგი მომხმარებელი ხართ. თუ გსურთ დაჯილდოვდეთ წლების განმავლობაში დროულად გადახდისთვის, დარეკეთ თქვენი საკრედიტო ბარათების კომპანიაში და დაარწმუნეთ ისინი შეცვალონ საპროცენტო განაკვეთი თქვენს ანგარიშზე.
- მათთან დაკავშირებამდე, ჩაატარეთ კვლევა იმის შესახებ, თუ რა არის სამართლიანი და გონივრული APR თქვენი FICO ქულისთვის.
- შემდეგ დაუკავშირდით მათ და შეეცადეთ ხელახლა მოაწყოთ თქვენი APR გადატვირთვის შედეგების საფუძველზე.
- თუ საკრედიტო ბარათების კომპანიას არ აქვს სურვილი, დაუყოვნებლივ გადაიტანეთ თქვენი ბალანსი სხვა საკრედიტო ბარათზე.
