პირადი ფინანსური მენეჯმენტი არის ის, რაც ბევრ სკოლაში არ ისწავლება, მაგრამ არის ის, რასაც თითქმის ყველა უწევს ცხოვრებაში. ერთი კვლევის თანახმად, ამერიკელთა 58 პროცენტს არ გააჩნია შემნახველი და საინვესტიციო გეგმა შემდგომ ცხოვრებაში. საშუალო ამერიკელი დაზოგავს იმ თანხის მხოლოდ ათი პროცენტს, რაც მათ სჭირდებათ პენსიაზე გასვლის შემდეგ სიცოცხლის შესანარჩუნებლად. საკრედიტო ბარათის საშუალო ვალი ამერიკაში დაახლოებით თხუთმეტი ათასი დოლარია. თუ თქვენ გაგიკვირდებათ რომელიმე მათგანი და არ გინდათ რომ ეს თქვენთვის მოხდეს, განაგრძეთ ამ სტატიის კითხვა კონკრეტული მითითებებისათვის, რომლებიც მიმართულია უკეთესი მომავლისთვის.
ნაბიჯი
მეთოდი 1 -დან 4: ფონდის ბიუჯეტის შექმნა
ნაბიჯი 1. ერთი თვის განმავლობაში თვალყური ადევნეთ თქვენს ყველა ხარჯს
თქვენ არ გჭირდებათ საკუთარი თავის შეზღუდვა; თქვენ უბრალოდ უნდა იცოდეთ რამდენი ფული დახარჯეთ მოცემული თვის განმავლობაში. შეინახეთ ყველა ქვითარი, თვალყური ადევნეთ რამდენი ნაღდი გჭირდებათ და რამდენს ხარჯავს თქვენი საკრედიტო ბარათი და გაარკვიეთ რამდენი ფული გაქვთ დარჩენილი თვის ბოლოს.
ნაბიჯი 2. პირველი თვის შემდეგ ჩაწერეთ რამდენი დახარჯეთ
არ ჩამოწეროთ თქვენი მოსალოდნელი ხარჯები; ჩაწერეთ თქვენი რეალური ხარჯები. დაალაგეთ თქვენი შესყიდვები ისე, როგორც აზრი. თქვენი ყოველთვიური ხარჯების მარტივი ჩამონათვალი შეიძლება ასე გამოიყურებოდეს:
- ყოველთვიური შემოსავალი: Rp. 3,000,000
- ხარჯი:
- სახლის ქირა/განვადება: რ. 500,000
- ყოველთვიური გადასახადი (ელექტროენერგია/წყალი/ნაგავი) Rp. 250,000
- საკვები პროდუქტები: Rp. 650,000
- გარეთ ჭამა: Rp 200,000
- ბენზინი: Rp 400,000
- მკურნალობა: Rp. 300,000
- სხვა: Rp. 100,000
- დანაზოგი: Rp. 500,000
ნაბიჯი 3. ახლა ჩაწერეთ თქვენი რეალური ბიუჯეტი
ხარჯვის თვის საფუძველზე - და თქვენი ცოდნა თქვენი ხარჯვის ისტორიის შესახებ - შეაფასეთ თქვენი შემოსავლის რამდენი გსურთ გამოყოთ ყოველთვიურად. თუ გირჩევნიათ, შეგიძლიათ გამოიყენოთ ბიუჯეტის პროგრამული უზრუნველყოფა, როგორიცაა Mint.com, თქვენი ბიუჯეტის მართვაში.
- თქვენს ბიუჯეტში შექმენით სვეტები სავარაუდო და ფაქტობრივი ხარჯებისთვის. ბიუჯეტი შეიცავს თქვენს დაგეგმილ ხარჯებს კატეგორიაზე; ის უნდა დარჩეს იგივე თვიდან თვემდე და გამოითვალოს თვის დასაწყისში. თქვენი რეალური ბიუჯეტი არის ის თანხა, რომელსაც საბოლოოდ ხარჯავთ; თანხა თვიდან თვემდე შეიცვლება და გამოითვლება თვის ბოლოს.
- ბევრი ადამიანი ხარჯავს დიდ ბიუჯეტს. თქვენ არ გჭირდებათ დაგეგმოთ თქვენი ბიუჯეტი დაზოგვისთვის, მაგრამ ეს ზოგადად კარგი ნაბიჯია. პროფესიონალი ფინანსური დამგეგმავები, როგორც წესი, ურჩევენ თავიანთ კლიენტებს, დაზოგონ თავიანთი შემოსავლის მინიმუმ 10 პროცენტიდან 15 პროცენტამდე.
ნაბიჯი 4. იყავით გულწრფელი საკუთარ თავთან თქვენი ბიუჯეტის შესახებ
ეს თქვენი ფულია - აზრი არ აქვს მოატყუოთ საკუთარი თავი იმის შესახებ, თუ რამდენს დახარჯავთ ბიუჯეტის დაგეგმვისას. ერთადერთი ადამიანი, ვინც ამის გამო დაკარგავს, შენ ხარ. მეორეს მხრივ, თუ არ იცით როგორ ხარჯავთ თქვენს ფულს, შეიძლება დაგჭირდეთ რამდენიმე თვე თქვენი ბიუჯეტის დასადგენად. იმ დროისათვის ნუ დააყენებთ რიცხვს, სანამ საკუთარ თავთან რეალისტური არ იქნებით.
მაგალითად, თუ გამოყოფთ Rp. 500,000 დაზოგეთ ყოველთვიურად, მაგრამ იცოდეთ, რომ ამის გაკეთება რთული იქნება, არ ჩამოწეროთ. გამოიყენეთ რეალისტური რიცხვები. შემდეგ, გადახედეთ თქვენს ბიუჯეტს და ნახეთ, შეძლებთ თუ არა მისი გადაწყობას, რათა შეამციროთ თქვენი ხარჯები და გაზარდოთ თქვენი დანაზოგი
ნაბიჯი 5. დროდადრო აკონტროლეთ თქვენი ბიუჯეტი
ბიუჯეტის დადგენის სახიფათო ნაწილი ის არის, რომ თქვენი ხარჯები შეიძლება შეიცვალოს თვიდან თვემდე. ფონდის ბიუჯეტის საუკეთესო ნაწილი ის არის, რომ თქვენ შეგიძლიათ აკონტროლოთ ცვლილებები, რაც მოგცემთ ზუსტ სურათს იმის შესახებ, თუ სად მიდის თქვენი ფული ერთი წლის განმავლობაში.
- ბიუჯეტის დადგენა გაგიხსნით თვალს, რამდენს ხარჯავთ. ბევრი ადამიანი, ბიუჯეტის დადგენის შემდეგ, ხვდება, რომ ბევრ ფულს ხარჯავს უმნიშვნელო ნივთებზე. ეს ცოდნა მათ საშუალებას აძლევს შეცვალონ ხარჯვის ჩვევები და გამოიყენონ თავიანთი ფული უფრო სასარგებლო საქმეებში.
- დაგეგმეთ მოულოდნელი. ბიუჯეტის დადგენა ასევე გასწავლით, რომ მოგიწევთ ფულის დახარჯვა მოულოდნელობაზე - მაგრამ შეგიძლიათ მოემზადოთ ამისთვის. რა თქმა უნდა, თქვენ არ აპირებთ თქვენი მანქანის დაზიანებას, ან თქვენს შვილს სჭირდება მკურნალობა, მაგრამ თქვენ უნდა დაგეგმოთ მსგავსი რამ ისე, რომ თქვენ ფინანსურად იყოთ მომზადებული.
მეთოდი 2 დან 4: დახარჯეთ თქვენი ფული სწორად
ნაბიჯი 1. როდესაც შეგიძლიათ სესხის აღება/ქირაობა, ნუ იყიდით
რამდენად ხშირად ყიდულობთ DVD– ს, რომ დატოვოთ ის მტვრიანი წლების განმავლობაში, გამოყენების გარეშე? წიგნები, ჟურნალები, DVD დისკები, ინსტრუმენტები, წვეულების მასალები. და სპორტული აღჭურვილობის ქირაობა შესაძლებელია უფრო დაბალ ფასად. ხშირად, გაქირავება დაგეხმარებათ შეამციროთ თქვენი ხარჯები, დაზოგოთ საცავი და ზოგადად იზრუნოთ იმაზე, რომ უკეთ გაუფრთხილდეთ ნივთებს.
უბრალოდ არ იქირავო. თუ თქვენ იყენებთ ნივთს დიდი ხნის განმავლობაში, უნდა შეიძინოთ იგი. გააკეთეთ ფასების მარტივი ანალიზი, რომ ნახოთ რომელი ვარიანტია თქვენთვის საუკეთესო
ნაბიჯი 2. თუ თქვენ გაქვთ ფული, გადაიხადეთ მაღალი თანხა თქვენს იპოთეკურ სესხზე
ბევრი ადამიანისთვის, სახლის ყიდვა მათი ცხოვრების ყველაზე ძვირი და მნიშვნელოვანი დანახარჯია. ამ მიზეზით, თქვენ გონივრულად უნდა მართოთ თქვენი სახლის იპოთეკა. სახლის მიზანი იპოთეკური სესხის გადახდისას არის პროცენტის და ხარჯების მინიმუმამდე შემცირება და მათი ბალანსირება დანარჩენ ბიუჯეტთან.
- გააკეთეთ წინასწარ გადახდა. პირველი შვიდწლიანი სახლის განვადებას, როგორც წესი, აქვს ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. თუ შეგიძლიათ, გამოიყენეთ გარკვეული თანხა საშემოსავლო გადასახადის გადასახდელად თქვენი იპოთეკის დასაფარად. წინასწარ გადახდა ხელს შეუწყობს თქვენი კაპიტალის სწრაფად გაზრდას პროცენტის გადახდის შემცირებით.
- გაარკვიეთ შეგიძლიათ გადაიხადოთ ყოველ ორ კვირაში ყოველთვიური ნაცვლად. იმის ნაცვლად, რომ ყოველწლიურად განახორციელოთ 12 გადახდა თქვენს იპოთეკურ სესხზე, გაარკვიეთ შეძლებთ თუ არა 26 გადახდას თქვენს იპოთეკურ სესხზე. ეს დაგეხმარებათ დაზოგოთ მილიონობით რუპია, იმ პირობით, რომ მასთან დაკავშირებული ხარჯები არ არის. ზოგიერთი კრედიტორი გიხდის დიდ საფასურს ამისათვის, ზოგჯერ კი ისინი მხოლოდ თვეში ერთხელ იხდიან.
- ესაუბრეთ კრედიტორებს რეფინანსირების შესახებ. თუ თქვენ შეგიძლიათ დააფინანსოთ თქვენი სესხი, ვთქვათ, 6.7 პროცენტიდან 5.7 პროცენტამდე, იგივე თანხის გადახდისთვის, გამოიყენეთ ეს შესაძლებლობა. თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ თქვენი იპოთეკა რამდენიმე წლით ადრე.
ნაბიჯი 3. იცოდეთ, რომ საკრედიტო ბარათის ქონა შესაძლოა აუცილებელი იყოს სესხის ასაღებად
საკრედიტო ქულა 750 ან უფრო მაღალი ალბათობით უზრუნველყოფს დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს და ახალი სესხის მიღების შესაძლებლობას - ის, რაც არ უნდა იქნას მიღებული უმნიშვნელოდ. მაშინაც კი, თუ საკრედიტო ბარათს იშვიათად იყენებთ, ის მაინც უნდა გქონდეთ. თუ არ გჯერა საკუთარი თავის, ჩაკეტე საკრედიტო ბარათები სამაგიდო უჯრაში.
- მოექეცი საკრედიტო ბარათს ნაღდი ფულით - ეს არის სიმართლე. ზოგიერთი ადამიანი საკრედიტო ბარათებს განიხილავს, როგორც სახსრების შეუზღუდავ წყაროს, აკეთებს შესყიდვებს, რომელთა გადახდა მათ არ შეუძლიათ და იხდიან მხოლოდ ყოველთვიურ გადასახადს. თუ თქვენ აპირებთ ამის გაკეთებას, მზად იყავით დახარჯოთ ბევრი ფული პროცენტისა და მოსაკრებლის გადახდაზე.
- შეზღუდეთ თქვენი კრედიტის გამოყენება. დაბალი საკრედიტო გამოყენება ნიშნავს, რომ თქვენი ვალის პროპორცია დაბალია თქვენს საკრედიტო ლიმიტთან შედარებით. მაგალითად, თქვენ გაქვთ Rp ლიმიტი. 10,000,000 მაგრამ თქვენ იყენებთ მხოლოდ Rp. 1,000,000, თქვენი ვალის თანაფარდობა ძალიან დაბალია, მხოლოდ 1:10. თუ თქვენი ლიმიტი არის მხოლოდ 2,000,000 IDR, მაგრამ თქვენი გამოყენება 1,000,000 IDR, თქვენი ვალის თანაფარდობა ძალიან მაღალია, რაც არის 1: 2.
ნაბიჯი 4. დახარჯეთ ის, რაც გაქვთ და არა ის, რასაც მოელით
თქვენ შეიძლება ფიქრობთ, რომ თქვენ გაქვთ დიდი შემოსავალი, მაგრამ თუ თქვენი ფული სხვაგვარად ამბობს, ეს თვითმკვლელობის მცდელობის ტოლფასია. წესი პირველი და ყველაზე მნიშვნელოვანი ფულის დახარჯვა გულისხმობს მხოლოდ იმ ფულის დახარჯვას, რაც გაქვს და არა იმას, რასაც მიიღებ, გარდა საგანგებო სიტუაციებისა. ეს მომავალში დაგიცავთ ვალისგან.
მეთოდი 3 4: ინვესტიცია ჭკვიანურად
ნაბიჯი 1. გაეცანით ინვესტიციის სხვადასხვა ვარიანტს
ასაკის მატებასთან ერთად ვხვდებით, რომ ფინანსური სამყარო გაცილებით რთულია, ვიდრე ჩვენ წარმოგვიდგენია ბავშვობაში. წარმოსახვითი ნივთების გაცვლის მრავალი ვარიანტი არსებობს; შეგიძლიათ დადოთ ის რაც არ მომხდარა, შეგიძლიათ შეიძინოთ აქციები და ა. რაც უფრო მეტი იცით ფინანსური ინსტრუმენტების და მათი შესაძლებლობების შესახებ, მით უკეთესი იქნებით თქვენს საინვესტიციო უნარებზე, თუნდაც ხანდახან უბრალოდ იცოდეთ როდის გაჩერდეთ.
ნაბიჯი 2. ისარგებლეთ თქვენი კომპანიის მიერ შემოთავაზებული საპენსიო გეგმებით
ხშირად თანამშრომლებს შეუძლიათ აირჩიონ 401 (ლ) საპენსიო გეგმა. ამ გეგმის თანახმად, თქვენი ხელფასის ნაწილი ავტომატურად გადაირიცხება საპენსიო დანაზოგზე. ეს არის დაზოგვის კარგი საშუალება, რადგან ხელფასებიდან ხელფასებს იღებენ მანამ, სანამ არ გამოიქვითება; ადამიანების უმეტესობამ არც კი იცის ამ გადახდების შესახებ.
ესაუბრეთ თქვენი კომპანიის HR წარმომადგენელს თქვენი კომპანიის პოლიტიკის შესახებ. ზოგიერთი მსხვილი კომპანია მომგებიანი საპენსიო გეგმის მიხედვით ჩადებს იმდენ ფულს, რამდენიც თქვენს 401 (ლ) ანგარიშზე, გაორმაგდება თქვენი ინვესტიცია. ასე რომ, თუ თქვენი ხელფასიდან დახარჯავთ 1 000 000 რუბლს, თქვენი კომპანია ალბათ მოგცემთ რ. 1,000,000 მეტი, ასე რომ თქვენ ინვესტიციას უწევთ Rp. 2,000,000 ყოველ ჯერზე ხელფასის მიღებისას
ნაბიჯი 3. თუ აპირებთ საფონდო თამაშს, ნუ აზარტულ თამაშებს
ბევრი ადამიანი ცდილობს დღის ვაჭრობას საფონდო ბირჟაზე, რისკავს მცირე მოგებას და ზარალს ყოველდღე. მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეიძლება იყოს ეფექტური მეთოდი გამოცდილი ადამიანებისთვის, ის ძალიან სარისკოა და უფრო მეტად აზარტულ თამაშებს ჰგავს, ვიდრე ინვესტიციებს. თუ გსურთ განახორციელოთ უსაფრთხო ინვესტიცია საფონდო ბაზარზე, განახორციელეთ ინვესტიცია გრძელვადიან პერსპექტივაში. ამიტომ, თქვენ უნდა განახორციელოთ ინვესტიცია მომდევნო 10, 20, 30 წლის განმავლობაში ან მეტი.
- გაეცანით კომპანიის საფუძვლებს (რამდენი ფული აქვთ, პროდუქტის ისტორია, როგორ აფასებენ თანამშრომლებს და მათ სტრატეგიულ პარტნიორობას) ინვესტიციისთვის აქციების არჩევისას. ძირითადად თქვენ დებთ ფსონს, რომ კომპანიის ამჟამინდელი ფასი მომავალში გაიზრდება.
- უსაფრთხო ფსონისთვის განიხილეთ ერთობლივი ფონდის პროდუქტის შეძენა. ერთობლივი ფონდი არის აქციების ჯგუფი, რომლებიც გაერთიანებულია რისკის შესამცირებლად. ეს ასე მარტივია: თუ თქვენ ჩადებთ მთელ თქვენს ფულს ერთ აქციაში და ფასი მცირდება, თქვენ დიდი ზარალი გელით; თუ მთელ ფულს თანაბრად ჩადებთ 100 სხვადასხვა აქციაში, ზოგიერთი აქციის ვარდნა თქვენს ინვესტიციაზე დიდად არ იმოქმედებს. ეს არის ერთობლივი ფონდის გზა რისკების შესამცირებლად.
ნაბიჯი 4. იპოვეთ კარგი დაზღვევა
ჭკვიანი ადამიანები ყოველთვის მზად არიან მოულოდნელობისთვის და აქვთ გეგმა, თუ ეს მოხდება. თქვენ არასოდეს იცით, როდის დაგჭირდებათ ბევრი ფული საგანგებო სიტუაციის დროს. სწორი დაზღვევის მიღება დაგეხმარებათ კრიზისის დაძლევაში. ესაუბრეთ თქვენს ოჯახს იმ სახის დაზღვევის შესახებ, რომელიც შეგიძლიათ შეიძინოთ საგანგებო სიტუაციის დროს:
- სიცოცხლის დაზღვევა (მოემზადეთ, თუ თქვენ ან თქვენი მეუღლე მოულოდნელად გარდაიცვალა)
- ჯანმრთელობის დაზღვევა (მომზადება იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ უნდა გადაიხადოთ მოულოდნელი სამედიცინო ხარჯები)
- სახლის მფლობელობის დაზღვევა (მოემზადეთ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენს სახლში რაიმე ცუდი მოხდება)
- კატასტროფის დაზღვევა (ქარიშხლის, მიწისძვრის, წყალდიდობის, ხანძრის და ა.
ნაბიჯი 5. იფიქრეთ DPLK (ფინანსური ინსტიტუტების საპენსიო ფონდის) შექმნის შესახებ
გარდა BPJS Old Age Security (JHT), რომელიც ჩვეულებრივ დიდწილად განისაზღვრება თქვენი ყოველთვიური ხელფასის ოდენობით, სცადეთ დაუკავშირდით ფინანსურ მრჩეველს და განიხილეთ DPLK შექმნის შესაძლებლობა. ეს საპენსიო ფონდი გაძლევთ საშუალებას ჩადოთ გარკვეული თანხის ინვესტიცია და შემდეგ გამოიტანოთ იგი მას შემდეგ, რაც გახდებით, მაგალითად, 60 წლის.
- DPLK ხანდახან არის ინვესტირებული ფასიან ქაღალდებში, აქციებში, ობლიგაციებში, ურთიერთდახმარების ფონდებში და ანუიტეტებში, რაც იძლევა საშუალებას, რომ ეს თანხები მნიშვნელოვნად გაიზარდოს წლების განმავლობაში. თუ თქვენ ინვესტიციას ჩადებთ DPLK– ში ადრე, წარმოქმნილი რთული პროცენტი (პროცენტის შემცველი პროცენტი) შეიძლება მნიშვნელოვნად გაზარდოს თქვენი ინვესტიცია დროთა განმავლობაში.
- განიხილეთ შემოსავლების დაზღვევის პროდუქტები სადაზღვევო აგენტებთან. ამ ტიპის დაგეგმვა საშუალებას გაძლევთ მიიღოთ საპენსიო თანხები ყოველწლიურად სიცოცხლის გაჩერების გარეშე. ზოგჯერ, ეს დაზღვევის გადახდები გაგრძელდება თქვენს მეუღლეზე გარდაცვალების შემდეგ.
მეთოდი 4 დან 4: დაიწყეთ დაზოგვა
ნაბიჯი 1. დაიწყეთ თქვენი შემოსავლის რაც შეიძლება მეტი დაზოგვით
პრიორიტეტი მიანიჭეთ დაზოგვას თქვენს ცხოვრებაში. მაშინაც კი, თუ თქვენი ბიუჯეტი მცირეა, მოაწყეთ თქვენი ფინანსები ისე, რომ დაზოგოთ თქვენი მთლიანი შემოსავლის დაახლოებით 10 პროცენტი.
- დაფიქრდით: თუ შეგიძლიათ დაზოგოთ 30,000,000 IDR წელიწადში - რაც ნიშნავს 3,000,000 IDR- ზე ნაკლებს თვეში - 15 წელიწადში, გექნებათ 450,000,000 IDR. საკმარისია გადაიხადოთ თქვენი შვილის კოლეჯი, დაიწყოთ ინვესტიცია, ან გადაიხადოთ დიდი თანხა სახლში.
- დაიწყეთ დაზოგვა ახალგაზრდობაში. მაშინაც კი, თუ ჯერ კიდევ სკოლაში ხართ, დაზოგვა მაინც მნიშვნელოვანია. ადამიანები, რომლებიც დაზოგავენ სწორად, ეპყრობიან მას როგორც ეთიკას და არა აუცილებლობას. თუ თქვენ დაზოგავთ თავიდან და შემდეგ გონივრულად ჩადებთ თქვენს დანაზოგს, მცირე წვლილის შეტანა შეიძლება დიდ თანხებში.
ნაბიჯი 2. შექმენით ანგარიში საგანგებო ფონდისთვის
დაზოგვის არსი არის ერთჯერადი შემოსავლის გაზიარება. ერთჯერადი შემოსავლის ქონა მოითხოვს, რომ არ იყო ვალები. დავალიანების არქონა იგივეა, რაც მოითხოვოთ საგანგებო სიტუაციებისთვის სახსრების მომზადება. ამიტომ, საგანგებო ფონდი ნამდვილად დაგეხმარებათ დაზოგვაში.
- დაფიქრდით ამაზე: დავუშვათ, რომ თქვენი მანქანა ფუჭდება და თქვენ მოულოდნელად უნდა დახარჯოთ 20,000,000 რუბლი. თქვენ ეს არ დაგეგმიათ, ამიტომ უნდა აიღოთ სესხი. თქვენ მიერ მიღებული საპროცენტო განაკვეთი შეიძლება იყოს საკმაოდ მაღალი. შედეგად, თქვენ უნდა გადაიხადოთ 6 ან 7 პროცენტიანი პროცენტი სესხზე, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ ვერ დაზოგავთ მომდევნო ექვსი თვის განმავლობაში.
თუ თქვენ გაქვთ საგანგებო ფონდი, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ვალებისა და პროცენტების აღება. ეს ძალიან სასარგებლო იქნება თქვენთვის
ნაბიჯი 3. როდესაც დაიწყებთ დაზოგვას საპენსიო და გადაუდებელი დახმარების ფონდისთვის, დაზოგეთ იმდენი, რამდენიც გჭირდებათ სამიდან ექვს თვემდე
ისევ და ისევ, დაზოგვა ემზადება გაურკვეველი რამისთვის. თუ თქვენ მოულოდნელად განიცდით სამსახურიდან გათავისუფლებას, ან კომპანია შეამცირებს თქვენს საკომისიოს, თქვენ არ გსურთ ვალში ჩავარდეთ მხოლოდ გადარჩენისთვის. დანაზოგის დაზოგვა სამი, ექვსი, თუნდაც ცხრა თვის მოთხოვნილებებზე უზრუნველყოფს თქვენს ფინანსურ უსაფრთხოებას, თუნდაც კატასტროფის შედეგად.
ნაბიჯი 4. დაიწყეთ თქვენი ვალების დაფარვა, როდესაც თქვენ მოაგვარებთ
იქნება ეს საკრედიტო ბარათის დავალიანება თუ იპოთეკური დავალიანება, დავალიანებას შეუძლია დაზოგოს თქვენგან. დაიწყეთ იმ ვალით, რომელსაც აქვს ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი (თუ ეს თქვენი იპოთეკური სესხია, შეეცადეთ გადაიხადოთ უფრო დიდი ნაწილი, მაგრამ პირველ რიგში ყურადღება გაამახვილეთ გადაუხდელობაზე). შემდეგ, გადაიხადეთ ვალი მეორე უმაღლესი საპროცენტო განაკვეთით. გააგრძელეთ მანამ, სანამ არ დაფარავთ თქვენს ყველა ვალს.
ნაბიჯი 5. დაიწყეთ პენსიაზე გასვლა
თუ თქვენ ხართ 45 -დან 50 წლამდე და არ დაგიწყიათ პენსიაზე გასვლა, ძალიან მნიშვნელოვანია საკუთარი თავის "დაჭერა". ჩადეთ მაქსიმალური თანხა თქვენს 401 (ლ) ანგარიშზე ყოველწლიურად; თუ 50 წელს გადაცილებული ხარ, კიდევ უფრო მეტი უნდა სცადო.
- პრიორიტეტად დაზოგეთ საპენსიო ასაკისთვის - უფრო მეტი ვიდრე თქვენი შვილის განათლებისთვის. თქვენ შეგიძლიათ სესხის აღება გადაიხადოთ თქვენი შვილის კოლეჯში, მაგრამ არ შეგიძლიათ სესხის აღება საპენსიო ფონდში დამატებისთვის.
- თუ თქვენ ნამდვილად არ იცით რამდენი ფული უნდა დაზოგოთ, გამოიყენეთ ონლაინ საპენსიო კალკულატორი - შეგიძლიათ გამოიყენოთ კიპლინგერის კალკულატორი აქ.
- მიმართეთ დამგეგმავს ან ფინანსურ მრჩეველს. თუ გსურთ მაქსიმალურად გაზარდოთ თქვენი საპენსიო დანაზოგი, მაგრამ არ იცით საიდან დაიწყოთ, ესაუბრეთ ლიცენზირებულ პროფესიონალ ფინანსურ დამგეგმავს. ფინანსური დამგეგმავები გაწვრთნილნი არიან თქვენი ფულის გონივრულად დაბანდებაში და ჩვეულებრივ აქვთ კარგი ROI ჩანაწერი. ერთის მხრივ, თქვენ უნდა გადაიხადოთ მათი მომსახურება, მაგრამ მეორეს მხრივ, თქვენ იხდით მათ ფულის მისაცემად. არ არის ცუდი იდეა.
Რჩევები
-
როდესაც ბევრი ყადაღის დადება ხდება, შეაჩერე შენი ახალი სახლის ყიდვა, რადგან ფასები კვლავ დაეცემა მიწოდებისა და მოთხოვნის კანონის შესაბამისად, როდესაც ბანკი მოტივირებულია გაყიდოს.
- მაშინ, როდესაც ბანკის მიერ ყადაღის დადება წარმატებით გაიყიდება, მიწოდებისა და მოთხოვნის კანონი აიძულებს ფასებს კვლავ გაიზარდოს.
- სანამ არ არის ძალიან ბევრი ყადაღა, დაიჭირე შენი ქონება, რადგან ფასები მოიმატებს.
- სადებეტო ბარათები საკრედიტო ბარათების ცუდი ალტერნატივაა. ის უზრუნველყოფს პირდაპირ წვდომას საბანკო ანგარიშებზე შუამავლების გარეშე. გარდა ამისა, გამყიდველის დროებითი შეკავება ხელს უშლის თქვენს ფულზე წვდომას, მაშინაც კი, თუ თქვენ არაფერს ყიდულობთ (მაგალითად, ზოგიერთი ბენზინგასამართი სადგური ინახავს თქვენს ანგარიშზე 1,000,000 IDR ბარათის ჩასმისას, მიუხედავად იმისა, თუ რამდენს იყიდეთ).
- გააუმჯობესეთ თქვენი კვალიფიკაცია. გამოყავით დრო ცოდნისა და უნარების გასაუმჯობესებლად, რათა კონკურენტუნარიანი იყოთ. ეს გაზრდის მომავალში მეტი ფულის შოვნის შანსებს.
