თუ უსაქმური ფული გაქვთ, თუნდაც ის ცოტა იყოს, უმჯობესია ჩადოთ ის ისე, რომ გაიზარდოს. სინამდვილეში, თუ თქვენი ინვესტიციები საკმარისად ეფექტურია, თქვენ საბოლოოდ შეძლებთ იცხოვროთ შემოსავლით და ინტერესებით ინვესტიციების საშუალებით. დაიწყეთ უსაფრთხო ინვესტიციებით, როგორიცაა ობლიგაციები, ურთიერთდახმარების ფონდები და საპენსიო ფონდები, სანამ ჯერ კიდევ სწავლობთ ბაზრებს. როდესაც დაზოგავთ საკმარის ფულს, თავისუფლად გადადით უფრო სარისკო ინვესტიციებზე, როგორიცაა უძრავი ქონება ან საქონელი, რომელსაც აქვს უფრო მაღალი შემოსავალი.
ნაბიჯი
მეთოდი 1 – დან 3 – დან: დაბალი რისკის ინვესტიციით დაწყება
ნაბიჯი 1. გახსენით ფულის ბაზრის ანგარიში (MMA)
MMA არის შემნახველი ანგარიში, რომელიც ჩვეულებრივ მოითხოვს უფრო დიდ მინიმალურ ბალანსს, მაგრამ აქვს უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. არცთუ იშვიათად საპროცენტო განაკვეთი იგივეა, რაც მიმდინარე საბაზრო საპროცენტო განაკვეთი.
- თქვენი ფული ჩვეულებრივ ადვილად მისაწვდომია, თუმცა ბანკები ზღუდავენ თანხის ამოღებას და სიხშირეს. MMA ანგარიშები არ უნდა იქნას გამოყენებული საგანგებო დანაზოგების სახით.
- თუ თქვენ გაქვთ კარგი ურთიერთობა ბანკთან, კარგი იდეაა იქ გახსნათ MMA ანგარიში. თუმცა, არასოდეს გტკივა სხვა ვარიანტების ძიება იმის გასარკვევად, თუ რომელი ბანკი გთავაზობთ საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთებს და ყველაზე დაბალ მინიმალურ ანაბარს, რომელიც შეესაბამება თქვენს საჭიროებებს და ბიუჯეტს.
- შეერთებულ შტატებში, საკრედიტო ბარათების ზოგიერთი კომპანია, როგორიცაა Capital One და Discover, ასევე გვთავაზობენ MMA– ს, რომლის წვდომა შესაძლებელია ინტერნეტის საშუალებით.
ნაბიჯი 2. დაიცავით თქვენი ინვესტიცია სადეპოზიტო სერტიფიკატის (CD) ანგარიშით
ანაბრის სერთიფიკატი ინახავს თქვენს თანხას გარკვეული პერიოდის განმავლობაში. ამ დროის განმავლობაში ფულის წვდომა შეუძლებელია. პერიოდის ბოლოს, თქვენ მიიღებთ თქვენს ფულს უკან ძირითადი თანხის დამატებით პროცენტის შესაბამისად.
- სადეპოზიტო სერთიფიკატები განიხილება ერთ -ერთი ყველაზე უსაფრთხო დაზოგვისა და ინვესტიციის ვარიანტად. რაც უფრო გრძელია დეპოზიტის პერიოდის სერთიფიკატი, მით უფრო მაღალია საპროცენტო განაკვეთი.
- ბანკები ჩვეულებრივ გვთავაზობენ დეპოზიტის სერტიფიკატს სხვადასხვა ვადით და მინიმალური ანაბრებით, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ ის, რაც თქვენს საჭიროებებს შეესაბამება.
- შეერთებულ შტატებში, ზოგიერთი ონლაინ ბანკი, როგორიცაა Ally, გთავაზობთ დეპოზიტის სერტიფიკატს მინიმალური ანაბრის გარეშე.
- სადეპოზიტო ანგარიშის სერთიფიკატის გახსნისას ყურადღებით წაიკითხეთ გამჟღავნება. დარწმუნდით, რომ გესმით საპროცენტო განაკვეთი, იქნება ეს ფიქსირებული თუ ცვლადი, და როდის იხდის ბანკი პროცენტს. შეამოწმეთ ვადა და შეაფასეთ ჯარიმები ნაადრევი გატანისთვის.
ნაბიჯი 3. შეარჩიეთ აქციები გასაგები კომპანიებისა და სექტორებისგან
როგორც დამწყები ინვესტორი, თქვენ არ გჭირდებათ საბროკერო საფონდო ბირჟაზე ინვესტიციისთვის. თქვენ შეგიძლიათ გამოიყენოთ დივიდენდის რეინვესტირების გეგმა (DRIP), რომელიც არის ფულადი დივიდენდების დამატებით აქციებში რეინვესტირების პროგრამა, ან პირდაპირი აქციების შესყიდვის გეგმა (DSPP), რომელიც არის პროგრამა, რომელიც საშუალებას აძლევს ინვესტორებს შეიძინონ აქციები უშუალოდ კომპანიისგან, ასე რომ არ დაექვემდებაროს საბროკერო მოსაკრებლებს და საკომისიოებს.იყიდე აქციები პირდაპირ დაკავშირებული კომპანიისგან.
- როგორც დამწყებთათვის, თქვენ შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიცია ნელ-ნელა, მაგალითად 300,000-450,000 IDR თვეში. არსებობს კომპანიების სია, რომლებიც ყიდიან თავიანთ აქციებს პირდაპირ დამატებითი ღირებულების გარეშე
- თუ ყიდულობთ აქციებს კომპანიაში, რომელსაც კარგად იცნობთ და კარგად ესმით, კვლევა საკმაოდ ადვილი იქნება. თქვენ შეგიძლიათ თქვათ, როდესაც კომპანია კარგად მუშაობს და გააცნობიეროთ რა ტენდენციებია კომპანიის სასარგებლოდ.
ნაბიჯი 4. გაამრავალფეროვნეთ თქვენი პორტფელი ურთიერთდახმარების ფონდებით
ერთობლივი ფონდი არის აქციების, ობლიგაციების ან საქონლის ჯგუფი, რომლებიც გაერთიანებულია ერთად და მართულია ლიცენზირებული საინვესტიციო მრჩეველის მიერ. ვინაიდან შინაარსი საკმაოდ მრავალფეროვანია, ურთიერთდახმარების ფონდების რისკი საკმაოდ მცირეა და შესაფერისია გრძელვადიანი ინვესტიციებისთვის.
- ზოგიერთ შემთხვევაში, შეგიძლიათ შეიძინოთ აქციები პირდაპირ ურთიერთდახმარების ფონდიდან. ამასთან, თქვენ ჩვეულებრივ უნდა გაიაროთ ბროკერი ან საინვესტიციო მრჩეველი, რათა შეიძინოთ საერთო ფონდის აქციები.
- ურთიერთდახმარების სახსრები საკმაოდ ხელმისაწვდომი გზაა თქვენი პორტფელის დივერსიფიკაციისთვის, როდესაც თქვენ ახლად იწყებთ მუშაობას. თქვენ შეგიძლიათ მიიღოთ აქციები ურთიერთდახმარების ფონდიდან ბევრად იაფი, ვიდრე მისი პირდაპირ ყიდვა.
ნაბიჯი 5. გახსენით საპენსიო ფონდი
საპენსიო ფონდის ანგარიში საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ საპენსიო გადასახადის გარეშე. საპენსიო ფონდის ვარიანტები, რომლებიც ჩვეულებრივ გამოიყენება, არის დამსაქმებელთა საპენსიო ფონდი (DPPK) და ფინანსური ინსტიტუტების საპენსიო ფონდი (DLPK). DPPK იქმნება პირის ან პირის მიერ, რომელიც თანამშრომელს აძლევს თანამშრომელს, ხოლო DPPK– ს ხსნიან ინვესტორები ბანკში ან სიცოცხლის დაზღვევის კომპანიაში.
- DPPK– სთვის წვლილი, რომელიც შეიძლება დაწესდეს არის განსაზღვრული სარგებლის საპენსიო პროგრამის (PPIP) ან განსაზღვრული სარგებლის საპენსიო პროგრამის (PPMP) სახით. PPIP– ისთვის სახსრების განვითარების რისკი მთლიანად ეკისრება მონაწილეებს, ხოლო PPMP– სთვის საპენსიო შეღავათები ემყარება დასაწყისში მითითებულ ფორმულას, რომელიც ჩვეულებრივ ასოცირდება სამსახურის წლებთან.
- ამჟამად, ყველაზე პოპულარული DPPK არის BPJS დასაქმება. საკომისიო არის დასაქმებულთა 1% და კომპანიის 2% ანგარიშდებული ხელფასებიდან და არის გამოქვითვა საშემოსავლო გადასახადის გაანგარიშებაში. გაყვანის დროს საპენსიო ფონდები ექვემდებარებიან პროგრესულ გადასახადს.
- ყველა DPLK იღებს რთულ პროცენტს, რაც იმას ნიშნავს, რომ მიღებული პროცენტი ხელახლა არის ინვესტირებული ანგარიშზე და გამოიმუშავებს მეტ ინტერესს. მაგალითად, საწყისი ანაბარი 5,000,000 IDR, რომელიც გაიცა 20 წლის ასაკში საპენსიო ანგარიშის გახსნისას, იქნება 160,000,000 IDR 65 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლისას, 8%-იანი საპროცენტო განაკვეთის გათვალისწინებით.
ნაბიჯი 6. იყიდეთ ობლიგაციები სტაბილური შემოსავლისთვის
ობლიგაციები არის ფიქსირებული ფასიანი ქაღალდები. არსებითად, კომპანია ან მთავრობა სესხდება ობლიგაციის ნომინალური ღირებულებით და აბრუნებს მას სრულად პლუს საპროცენტო სარგებლის სანაცვლოდ. ამრიგად, თქვენ იღებთ შემოსავალს, რაც არ უნდა მოხდეს ბაზარზე.
- მაგალითად, ვთქვათ, ბელა ბაქერი გამოუშვებს ობლიგაციებს 5 წლიანი IDR 10,000,000 და საპროცენტო განაკვეთით 3%. ირფან ინვესტორი ყიდულობს ობლიგაციებს, აძლევს 10 000 000 რუბლს ბელა ბაკერს. ყოველ 6 თვეში, ბელა ბაკერი 3% Rp. 10,000,000, რაც არის 300,000 Rp, სასესხო თანხების სანაცვლოდ. 5 წლის შემდეგ და 3000000 IDR- ის 10 გადახდის შემდეგ ირფანმა მიიღო თავისი 10,000,000 IDR უკან.
- ჩვეულებრივ, ობლიგაციებს აქვთ მინიმალური ნომინალური ღირებულება Rp. 15,000,000, ასე რომ თქვენ ჩვეულებრივ ვერ შეხვალთ ობლიგაციების ბაზარზე მანამ, სანამ არ დააგროვებთ საკმარის სახსრებს.
- სახელმწიფო ფასიანი ქაღალდები (SUN) უზრუნველყოფს საპროცენტო ანაზღაურებას და იცავს ინფლაციისგან. მისი ყიდვა შეგიძლიათ პირდაპირ მთავრობისგან. მიუხედავად იმისა, რომ საპროცენტო განაკვეთი დაბალია, SUN მაინც უკეთესია ვიდრე MMA ან SD ანგარიშის პროცენტი და რისკი ძალიან მცირეა. ეს ინვესტიცია არის თქვენი უსაფრთხოების ქსელი ინფლაციისგან.
ნაბიჯი 7. გამოიყენეთ ოქრო ან ვერცხლი, როგორც ფარი ინფლაციის წინააღმდეგ
ძვირფასი ლითონების ინვესტიციები უზრუნველყოფს თქვენს პორტფელს. იმის გამო, რომ ოქრო და ვერცხლი ბაზარზე საპირისპირო მიმართულებით მოძრაობენ, ისინი შეიძლება ფარები იყოს თქვენი სხვა ინვესტიციებისთვის.
- ოქროსა და ვერცხლის ფასი იზრდება გაურკვევლობის დროს. გეოპოლიტიკური მოვლენები და არასტაბილურობა, სავარაუდოდ, ამაში დიდ როლს ითამაშებს. ამავდროულად, საფონდო ბირჟა კარგად არ რეაგირებს გაურკვევლობაზე და არასტაბილურობაზე და ასე ვარდება.
- ძვირფასი ლითონები არ იბეგრება და მათი შენახვა და გაყიდვა ადვილია. ამასთან, მოემზადეთ მეტი ფულის დახარჯვა უსაფრთხო შენახვისთვის, თუ გადაწყვეტთ შეიძინოთ ბევრი ოქრო და ვერცხლი.
3 მეთოდი 2: ინვესტიცია სარისკო ინვესტიციებში
ნაბიჯი 1. ჩაძირეთ უძრავი ქონების ბაზარზე გრძელვადიანი ინვესტიციებისთვის
უძრავი ქონების ინვესტიცია შეიძლება იყოს აქტიური ან პასიური. აქტიური ინვესტიცია, როგორიცაა ქონების ყიდვა -გაყიდვა, რაც გაცილებით სარისკოა, რადგან ის არ არის ძალიან ლიკვიდური. როდესაც თქვენ გჭირდებათ აქტივის დათმობა, ნუ გაგიკვირდებათ, თუ მყიდველს არ იპოვით.
პასიური ინვესტიცია ნაკლებად სარისკოა და შესაფერისია მათთვის, ვინც ახალია უძრავი ქონების საინვესტიციო ბაზარზე. ვარიანტი, რომელსაც ადამიანები ხშირად ირჩევენ, არის უძრავი ქონების საინვესტიციო ტრესტში (REIT) წილის ყიდვა. თითოეული მარაგი წარმოადგენს საკუთრების მრავალფეროვან პაკეტს, ერთგვარი ურთიერთდახმარების ფონდს უძრავი ქონებისათვის. თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ეს აქცია ბროკერის საშუალებით
ნაბიჯი 2. გადადით გაცვლით ბაზარზე, თუ გსურთ გამოწვევა
Forex, სავალუტო ბაზარი, არის მსოფლიოში უდიდესი ფინანსური ბაზარი. ვალუტის კურსი იცვლება დროთა განმავლობაში, ჩვეულებრივ დამოკიდებულია თითოეული ქვეყნის ეკონომიკურ სიძლიერეზე.
- იმისთვის, რომ შეძლოთ გაცვლითი კურსების წარმატებით ვაჭრობა, თქვენ უნდა გქონდეთ კარგი გაგება გეოპოლიტიკური ტენდენციებისა და მოვლენების შესახებ. მზად იყავით ყოველდღე წაიკითხოთ სხვადასხვა სახის ახალი ამბები, რათა იპოვოთ შესაძლებლობები.
- დამწყებთათვის მიზანშეწონილია 1-2 ვალუტაზე გაამახვილონ ყურადღება, რათა მათ შეძლონ სრულად შეისწავლონ ქვეყნის ეკონომიკის მდგომარეობა და არ დარჩნენ უახლესი ამბების მიღმა.
ნაბიჯი 3. სცადეთ სავაჭრო პარამეტრები თქვენი ექსპოზიციის შეზღუდვისთვის
ოფციონი არის კონტრაქტი, რომელიც გაძლევთ უფლებას შეიძინოთ ან გაყიდოთ აქტივი გარკვეულ ფასად მომავალში. ვინაიდან თქვენ არ ხართ ვალდებული იყიდოთ ან გაყიდოთ ამ ეტაპზე, შესაძლო ზარალი შემოიფარგლება ხელშეკრულებისთვის გადახდილი ფასით.
ოფციონებით ვაჭრობისთვის გახსენით საბროკერო ანგარიში ინტერნეტით ან ტრადიციულ ბროკერთან ერთად. საბროკერო კომპანია დააწესებს ლიმიტებს თქვენი სავაჭრო უნარების მიხედვით, თქვენი საინვესტიციო გამოცდილებისა და ანგარიშზე არსებული თანხის საფუძველზე
ნაბიჯი 4. განახორციელეთ ჰეჯირება რისკის შესამცირებლად
თუ გსურთ უფრო სარისკო ინვესტიციებით ვაჭრობა, განათავსეთ უსაფრთხოების პორტიფო თქვენს პორტფელზე ჰეჯირების სტრატეგიის გამოყენებით. ჰეჯირების ძირითადი კონცეფციაა დაფაროს ერთი ფასიანი ქაღალდის დაკარგვის შესაძლებლობა სხვა ფასიანი ქაღალდების მუდმივი ინვესტიციით, რომლებიც სავარაუდოდ საპირისპირო მიმართულებით მოძრაობენ.
- პასიური ინვესტორების უმრავლესობას, რომლებიც მხოლოდ საპენსიო ან გრძელვადიანი მიზნებისათვის დაზოგავენ (მაგ. ბავშვთა განათლების ფონდებისთვის), არ სჭირდებათ ჰეჯირება. თუმცა, თუ თქვენ ჩადიხართ უფრო სარისკო და აგრესიულ ინვესტიციებში, ჰეჯირება შეიძლება იყოს დაზღვევა, რომელიც ამცირებს დანაკარგების გავლენას, განსაკუთრებით ბაზრის მოკლევადიანი რყევების გამო.
- ფინანსური დამგეგმავის ან მრჩეველის როლი ძალიან მნიშვნელოვანია, თუ გეგმავთ უფრო აგრესიული მოკლევადიანი საინვესტიციო ზონის შემოსვლას. ისინი დაგეხმარებათ შეიმუშაოთ ჰეჯირების სტრატეგია და უზრუნველყოთ თქვენი პორტფელის დაცვა.
ნაბიჯი 5. გაამრავალფეროვნეთ პორტფელი საქონლით
საქონელი შეიძლება გამოყენებულ იქნას რისკის შესამცირებლად, რადგან ისინი მიდრეკილნი არიან რეაგირება მოახდინონ სხვადასხვა ფაქტორზე, რომლებიც ხშირად სცილდება ადამიანის კონტროლს.
- საქონელი შედგება მძიმე საქონლისგან, ძვირფასი ლითონების ჩათვლით და რბილი საქონლისგან, ხორბლის, შაქრის ან ყავის ჩათვლით. თქვენ შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ საქონელში 3 გზით: უშუალოდ საქონლის ყიდვა, სასაქონლო კომპანიების აქციების ყიდვა, ან ფიუჩერსული კონტრაქტების ყიდვა.
- თქვენ ასევე შეგიძლიათ ინვესტიცია განახორციელოთ საქონელში უფრო პასიური გზით, კერძოდ სახსრების ინვესტიციით. გაცვლითი ვაჭრობის ფონდები (ETF) ფლობენ სასაქონლო კომპანიების აქციებს, ან შეუძლიათ საქონლის ინდექსების მონიტორინგი.
მეთოდი 3 -დან 3: წარმატებისათვის მზადება
ნაბიჯი 1. შეაგროვეთ საგანგებო ფონდი
გამოყავით თქვენი ფული 3-6 თვის შემოსავალზე, როგორც საგანგებო ფონდი, იმ შემთხვევაში, თუ მოულოდნელი მოვლენები მოხდება. ეს ფული უნდა იყოს ადვილად მისაწვდომი, მაგრამ განცალკევებული თქვენი საინვესტიციო ანგარიშიდან.
შეინახეთ სასწრაფო დახმარების ფონდი შემნახველი ანგარიშის სახით (ასე რომ გამოიმუშავეთ მცირე პროცენტი), რომელიც ცალკეა თქვენი შემნახველი ანგარიშისგან. მიიღეთ სპეციალური სადებეტო ბარათი ამ საგანგებო ფონდისთვის, რათა საჭიროების შემთხვევაში სწრაფად გაიტანოს იგი
ნაბიჯი 2. გადაიხადეთ მაღალი პროცენტის ვალი
ინვესტიციებზე მიღებული ყველა პროცენტი ჩვეულებრივ 10%-ზე ნაკლებია. თუ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ბარათი ან განვადება მასზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, დროთა განმავლობაში ვალის პროცენტი ამცირებს მთლიანი საინვესტიციო მოგებას, რომელიც მიიღება მხოლოდ ვალის დასაფარად.
- მაგალითად, დავუშვათ, რომ თქვენ გაქვთ $ 1000 ინვესტიციისთვის, მაგრამ ასევე გაქვთ იგივე ოდენობის საკრედიტო ბარათის ვალი, დამატებული 14% პროცენტი. მაშინაც კი, თუ თქვენ მიიღებთ 12% -იან ინვესტიციას, თანხა მხოლოდ 4,800,000 IDR. იმის გამო, რომ საკრედიტო ბარათების კომპანია ინტერესს იღებს 5,600,000 IDR- ით, თქვენ მაინც ვალი გაქვთ 800,000 IDR, მიუხედავად იმისა, რომ განხორციელებულია ჭკვიანი საინვესტიციო სტრატეგია.
- ყველა ვალი ერთნაირი არ არის. ინვესტიციის დაწყებამდე თქვენ არ გჭირდებათ იპოთეკური სესხის ან სტუდენტური სესხის დაფარვა. ჩვეულებრივ, ამ ტიპის სესხს აქვს დაბალი საპროცენტო განაკვეთი და შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული, თუ შეამცირებთ გადასახადებს პროცენტის საშუალებით.
ნაბიჯი 3. ჩამოწერეთ თქვენი საინვესტიციო მიზნები
თქვენი საინვესტიციო მიზნები განსაზღვრავს თქვენს საინვესტიციო სტრატეგიას. თუ არ იცით რამდენი ფულის შოვნა გსურთ და რამდენად სწრაფად გჭირდებათ ეს, რა თქმა უნდა, სწორი სტრატეგიის დადგენა შეუძლებელია.
- თქვენ მეტ -ნაკლებად უნდა გქონდეთ მოკლე, საშუალო და გრძელვადიანი მიზნები. განსაზღვრეთ რა თანხაა საჭირო თითოეული მიზნისთვის და რა დრო გჭირდებათ მის შესაქმნელად.
- მიზნების დასახვა ასევე გეხმარებათ ინვესტიციის მეთოდის არჩევაში. ზოგიერთ ინვესტიციაში, მაგალითად საპენსიო ფონდებში, თქვენ დაისჯებით, თუ საინვესტიციო ფონდები ადრე გატანილი იქნება. ამ ტიპის ინვესტიცია, რა თქმა უნდა, არ არის შესაფერისი მოკლევადიანი მიზნებისთვის, რადგან სახსრების ადვილად წვდომა შეუძლებელია.
ნაბიჯი 4. მიმართეთ ფინანსურ მრჩეველს
თქვენ არ გჭირდებათ ფინანსური მრჩეველი ინვესტიციისათვის, მაგრამ ექსპერტი, რომელსაც ესმის ბაზრის ტენდენციები და შეისწავლის საინვესტიციო სტრატეგიებს, დაგეხმარებათ მაქსიმალურად ეფექტურად განახორციელოთ ინვესტიცია, განსაკუთრებით მათთვის, ვინც ახლახან დაიწყო.
- მაშინაც კი, თუ გადაწყვეტთ, რომ არ გამოიყენოთ ფინანსური მრჩეველი გრძელვადიან პერსპექტივაში, მას მაინც შეუძლია გაგიწიოთ სწორი მიმართულებით, როდესაც ახალი ხართ.
- მოიტანეთ თქვენი მიზნების სია და განიხილეთ იგი ფინანსურ მრჩეველთან. ის შეძლებს წარმოადგინოს ყველაზე იდეალური ვარიანტები, რაც დაგეხმარებათ თქვენი მიზნების მაქსიმალურად ეფექტურად მიღწევაში.
Რჩევები
- ინვესტიციისთვის სტანდარტული რჩევაა „იყიდეთ იაფად და გაყიდეთ მაღალი“. იდეალურ შემთხვევაში, ინვესტიციები იყიდება მაშინ, როდესაც ფასი ძალიან დაბალია და სხვა ინვესტორებიც ყიდულობენ. შემდეგ, შეგიძლიათ მიიღოთ მოგება, რადგან ინვესტიცია უფრო პოპულარული ხდება და მისი ღირებულება იზრდება.
- მაშინაც კი, თუ თქვენ გაქვთ მოკლევადიანი მიზნები, თქვენ არ უნდა განიხილოთ საფონდო ბირჟა, როგორც მოგების სწრაფი გზა. მთავარი წესი არის ფოკუსირება გრძელვადიან ინვესტიციებზე, ნაცვლად მოკლევადიან აზარტულ თამაშებზე.
