შვეიცარია ცნობილია თავისი შთამბეჭდავი საბანკო სისტემით, მათ შორის ლეგენდარული კონფიდენციალურობის პოლიტიკით. მომხმარებლის პირადი ინფორმაციის გამჟღავნება დანაშაულია შვეიცარიაში ბანკირისათვის, ეს დიდი უპირატესობაა მათთვის, ვისაც წარსულში უკანონო ფულის და ძვირფასი ნივთების დამალვა სურს. თუმცა, ტერორიზმისა და კონტრაბანდის საქმიანობის შესახებ შეშფოთებამ შვეიცარიის ხელისუფლებას უბიძგა უარი ეთქვა მომხმარებლებზე, რომლებიც ეჭვმიტანილნი არიან არალეგალურ საქმიანობაში. ზოგიერთი შვეიცარიული ბანკი ასევე საერთოდ უარყოფს აშშ – ს ამჟამინდელ კლიენტებს, აშშ – ს იუსტიციის დეპარტამენტის მიერ ჩატარებული ძირითადი გამოძიების გამო. მიუხედავად იმისა, რომ შვეიცარიული ბანკები არ არიან ისეთი მიმზიდველნი, როგორც ისინი ჯაშუშურ ან სამოქმედო ფილმებშია გამოსახული, ისინი მაინც ძალიან კარგად მუშაობენ და კონფიდენციალურობა გარანტირებულია. თითოეულ ბანკს აქვს საკუთარი ნაბიჯები ანგარიშის გასახსნელად, მაგრამ ძირითადი ინფორმაციის და საჭირო დოკუმენტების ცოდნა დაგეხმარებათ შვეიცარიის საბანკო ანგარიშის ჩამოყალიბებაში.
ნაბიჯი
მეოთხე ნაწილი 1: ბანკის არჩევა და მისი მომსახურება
ნაბიჯი 1. ისწავლეთ თუ არა კვალიფიკაცია შვეიცარიის საბანკო ანგარიშზე
დღეს ბევრ ბანკს, სულ მცირე შვეიცარიაში, მოეთხოვება გადამოწმდეს ანგარიშის მფლობელის ვინაობა და შემოსავლის ყველა წყარო. ეს კეთდება იმისათვის, რომ თავიდან იქნას აცილებული შვეიცარიის საბანკო ანგარიშებზე მიღებული თანხები უკანონო საქმიანობით. შეერთებული შტატების იუსტიციის დეპარტამენტის მიერ გადასახადების გადაუხდელობის წინააღმდეგ განხორციელებული ქმედებების გათვალისწინებით, ზოგიერთი შვეიცარიული ბანკი უარს ამბობს ამერიკელ კლიენტებთან ბიზნესის კეთებაზე სამართლებრივი შედეგების შიშით. სადაც თქვენ ცხოვრობთ და მუშაობთ, შეიძლება გავლენა იქონიოს იმაზე, ხართ თუ არა კვალიფიცირებული შემოწმების ან შემნახველი ანგარიშისათვის შვეიცარიულ ბანკში.
- გარკვეული ქვეყნების მოქალაქეებს ეკრძალებათ ანგარიშის გახსნა შვეიცარიულ ბანკში. მიზეზები მრავალფეროვანია, რომელთაგან ერთ -ერთი არის ოფიციალური ემბარგო (მაგალითად, ქვეყნები, როგორიცაა რუსეთი და ერაყი) და სხვა პოლიტიკური გარიყვები.
- თქვენი განაცხადი შვეიცარიულ ბანკში ანგარიშის გასახსნელად შეიძლება უარყოფილ იქნეს, მიუხედავად თქვენი ეროვნებისა, თუ თქვენ მიგაჩნიათ "პოლიტიკურად გამოვლენილ ადამიანად" - სკანდალში ჩართულ პიროვნებად ან რომლის რეპუტაციას საჯაროდ ეჭვი ეპარება. თუ ასეთი ადამიანი გახდება კლიენტი, ბანკი შეშფოთებულია, რომ იქნება დიდი რისკი ბანკის რეპუტაციისთვის.
ნაბიჯი 2. იპოვეთ ბანკი, რომელიც აკმაყოფილებს თქვენს მოთხოვნებს
შვეიცარიაში დაახლოებით 400 ბანკია, თუმცა ორ ძირითად ბანკს - UBS (შვეიცარიის კავშირის ბანკი) და Credit Suisse Group - შვეიცარიულ ბანკებში მთლიანი ინვესტიციის თითქმის ნახევარი აქვთ. ბანკის არჩევის ერთ -ერთი ყველაზე დიდი განმსაზღვრელი ფაქტორი არის ის, რასაც თქვენ ეძებთ ბანკში. პოლიტიკისა და საინვესტიციო შესაძლებლობების შედარება საუკეთესო ბანკებში დაგეხმარებათ შეაფასოთ თითოეული მათგანის დადებითი და უარყოფითი მხარეები და განსაზღვროთ რომელი ბანკია თქვენთვის საუკეთესო.
- თუ კონფიდენციალურობა არის ყველაზე მნიშვნელოვანი ფაქტორი, განიხილეთ ბანკის არჩევა, რომელსაც არ აქვს ფილიალები თქვენს ქვეყანაში. ბანკების უმეტესობა რეგულირდება იმ ქვეყნის კანონებით, სადაც მდებარეობს ბანკის ფილიალი და არა იმ ქვეყნის კანონებით, სადაც მდებარეობს ბანკის სათაო ოფისი.
- იცოდეთ, რომ თუ ბანკმა არ მიიღო კვალიფიციური შუამავლის (QI) სტატუსი, მას შეუძლია ანგარიშს გაუწიოს ანგარიშის მფლობელი, თუ ანგარიშის მფლობელი არის შეერთებული შტატების მოქალაქე და შეერთებული შტატებისგან მიღებული ყველა თანხა IRS– ში.
ნაბიჯი 3. აირჩიეთ ანგარიშის ტიპი
შვეიცარიულ ბანკებში არსებობს სხვადასხვა სახის ანგარიშები. ზოგიერთი საბანკო ანგარიში მოითხოვს საწყის ანაბარს გარკვეული მინიმალური ოდენობით, მინიმალური ბალანსით და სხვა პირობებით. შეადარეთ თითოეული ტიპის ანგარიშის მოთხოვნები, რომლებიც გაინტერესებთ, რათა დაადგინოთ რომელია საუკეთესო თქვენი ფინანსური საჭიროებისთვის.
- ზოგიერთი ბანკი მოითხოვს მომხმარებელს გამოიყენოს შვეიცარიული ფრანკები (CHF). სხვა ბანკები ნებას რთავენ გამოიყენონ აშშ დოლარი, ევრო და სხვა ვალუტა მსოფლიოში. თუ ვალუტის გაცვლა თქვენთვის პრობლემაა, შეამოწმეთ რომელ ვალუტას იღებს თქვენი სასურველი ბანკი.
- ანგარიშის ერთ – ერთი სახეობა, რომელიც ცნობილია როგორც ყველაზე საიდუმლო არის „დანომრილი ანგარიში“. სინამდვილეში, ეს ანგარიშები არ არის "საიდუმლო" ან "ანონიმური" ანგარიშები. ზოგიერთი მაღალი რანგის ბანკის თანამშრომელმა იცის ანგარიშის მფლობელის ვინაობა, მაგრამ ეს ანგარიშები მაინც იძლევა კონფიდენციალურობის გარკვეულ დონეს, მაგალითად ბანკი ვალდებულია გამოიყენოს მხოლოდ ანგარიშის ნომერი დანომრილ ანგარიშებთან დაკავშირებულ ყველა კორესპონდენციაში. ამასთან, ამ ანგარიშებს აქვთ მრავალი შეზღუდვა და მათი შენარჩუნება შეიძლება მოითხოვდეს ყოველწლიურ გადასახადს 2000 შვეიცარიულ ფრანკამდე.
- უნდა აღინიშნოს, რომ ზოგიერთი შვეიცარიული ბანკი თავს იკავებს უცხოური მოქალაქეებისათვის ზოგადი შემნახველი ანგარიშების შეთავაზებისგან. სამაგიეროდ, შვეიცარიული ბანკები ყურადღებას ამახვილებენ უცხოელ მოქალაქეებზე საინვესტიციო შესაძლებლობებითა და სიმდიდრის მართვის სპეციალიზაციით.
ნაწილი 4 მეოთხედან: საინვესტიციო ანგარიშის გახსნა
ნაბიჯი 1. ეწვიეთ ბანკის ფილიალს ან წარმომადგენლობას
კლიენტები, რომლებიც დაინტერესებულნი არიან შვეიცარიის საბანკო ანგარიშის გახსნით, უნდა ეწვიონ ოპერატიულ ფილიალს, პირადად ან წარმომადგენლის მიერ. თუ იყენებთ წარმომადგენელს, მაშინ მან უნდა შეავსოს დოკუმენტაცია როგორც საკუთარი თავისთვის, ასევე მისი წარმომადგენლისთვის. ანგარიშის გახსნა შეუძლებელია ონლაინ რეჟიმში მკაცრი საბანკო მითითებების გამო, რადგან პოტენციური კლიენტების ვინაობა და მათი შემოსავლის წყარო ინტერნეტით ვერ გადამოწმდება.
ზოგიერთმა ბანკმა შეიძლება მოგცეთ საშუალება დაასრულოთ ეს პროცესი ფოსტით. თქვენი ოფიციალური პასპორტის ასლი უნდა იყოს დამოწმებული დანიშნულების დაწესებულების მიერ და დაუბრუნდება თქვენს მიერ არჩეულ ბანკს
ნაბიჯი 2. მოამზადეთ საჭირო დოკუმენტები
მსოფლიოს ბანკების უმეტესობის მსგავსად, შვეიცარიულმა ბანკებმა უნდა შეამოწმონ იმ მომხმარებლების ვინაობა და შემოსავლის წყარო, რომელთაც სურთ ახალი ანგარიშების გახსნა. ამ მიზეზით, ბანკების უმეტესობა მოითხოვს, რომ პერსპექტიულ კლიენტებს გადახედონ პირისპირ ბანკის წარმომადგენლებთან, რათა დაასრულონ გადამოწმების პროცესი.
- იდენტიფიკაციის საშუალებად შეიძლება დაგჭირდეთ მოქმედი მომხმარებლის პასპორტი.
- ბანკის წარმომადგენლებს შეუძლიათ მოითხოვონ დოკუმენტები შემოსავლის ნამდვილობის დასადასტურებლად. მაგალითად, ბანკის წარმომადგენელს შეუძლია მოითხოვოს სახლის გაყიდვის ხელშეკრულების ასლი, ან ფასიანი ქაღალდების ქვითარი, ან განცხადება ბანკიდან, რომელთანაც ადრე გიმუშავიათ.
- ბანკს შეუძლია გადაამოწმოს მომავალი მომხმარებლის მიერ ჩამოთვლილი მისამართი ფოსტით რამდენიმე სახის მიმოწერის გაგზავნით.
ნაბიჯი 3. შეავსეთ საჭირო ფორმები
არსებობს განაცხადის ფორმები და ძირითადი პუნქტები, რომლებიც უნდა შეავსონ მომავალმა მომხმარებლებმა, როგორც სხვა ბანკებში. დამუშავების საბუთები შეიძლება იყოს გრძელი შვეიცარიული ბანკების უსაფრთხოების და საერთაშორისო ზეწოლის გამო, საგადასახადო გადაუხდელობის მცდელობებთან დაკავშირებით. შვეიცარიელმა საბანკო ექსპერტმა აცნობა, რომ არსებობს 100 – ზე მეტი გვერდისგან შემდგარი დოკუმენტი, რომელიც უცხოელ ინვესტორებს სჭირდებათ შვეიცარიის საბანკო ანგარიშის გასახსნელად.
ნაბიჯი 4. დააკმაყოფილეთ მინიმალური საინვესტიციო თანხის მოთხოვნა
თითოეულ ბანკს აქვს განსხვავებული მოთხოვნები მინიმალური ანაბრის/ინვესტიციის თანხისთვის, რომელიც უნდა დაკმაყოფილდეს. ზოგჯერ სხვადასხვა ტიპის ანგარიშებს ერთ ბანკში შეიძლება ჰქონდეს სრულიად განსხვავებული მოთხოვნები. ზოგიერთ ბანკს (და ანგარიშის ტიპებს) აქვს მინიმალური ანაბარი/ინვესტიციის ოდენობა მილიონობით დოლარიდან.
ბევრი კერძო ბანკი არ მიიღებს ახალ კლიენტებს, თუკი მომხმარებელს არ სურს მინიმუმ 250,000 შვეიცარიული ფრანკის ინვესტიცია (265,896 აშშ დოლარი, 64 აშშ დოლარი, ან 230,704, 37 ევრო). თუმცა, ზოგიერთ ბანკს, მათ შორის UBS- ს და Credit Suisse- ს, შეუძლიათ მიიღონ ინვესტიციები საწყისი დეპოზიტით 50,000 შვეიცარიული ფრანკის ქვეშ (53,179 აშშ დოლარი, 33 აშშ დოლარი ან 46,140, 87 ევრო). მინიმალური საწყისი ანაბრის მოთხოვნების გასარკვევად, შეგიძლიათ გადაამოწმოთ ბანკში, რომელშიც დაინტერესებული ხართ ინვესტიციით
ნაწილი 3 მეოთხედან: პირადი ანგარიშის გახსნა
ნაბიჯი 1. ეწვიეთ ფილიალს ან ბანკის წარმომადგენელს
უბრალო ადამიანებს, რომელთაც სურთ შვეიცარიის საბანკო ანგარიშის გახსნა, უნდა ნახოთ ბანკის წარმომადგენელი. ეს არის საუკეთესო საშუალება ნახოთ ბანკის წარმომადგენელი და შემდეგ რაც შეიძლება მალე შეავსოთ ანგარიშის გახსნის მოთხოვნები. თუ შესაძლებელია, შვეიცარიის ბანკის ფილიალში ვიზიტი, სანამ დაიხურება ძველი საბანკო ანგარიში იმ ქვეყნიდან, საიდანაც გაემგზავრებით, ძალიან გამოსადეგი იქნება. ზოგიერთ უცხოელს გაუჭირდება საბანკო ანგარიშის გარეშე საცხოვრებელი ადგილის პოვნა, მაგრამ ასევე გაუჭირდებათ ბანკში ანგარიშის გახსნა მკაფიო მისამართის გარეშე.
მომავალ კლიენტებს, რომლებიც შვეიცარიის გარეთ ცხოვრობენ და სურთ შვეიცარიის საბანკო ანგარიშის გახსნა, მაგრამ არ შეუძლიათ ფილიალის მონახულება, შეუძლიათ განაცხადის პაკეტი ფოსტით წარადგინონ. მომავალი მომხმარებლის მიერ მომზადებული დოკუმენტები წინასწარ უნდა იყოს დამტკიცებული ნოტარიუსის, შვეიცარიის ბანკის თანამშრომლის ან კორესპონდენტის ბანკის თანამშრომლის მიერ, რომელიც შვეიცარიულ ბანკთან თანამშრომლობს
ნაბიჯი 2. მიანიჭეთ ანგარიშის მენეჯერს
შვეიცარიული ბანკების უმეტესობა ანიჭებს პერსონალურ ანგარიშის მენეჯერს, რომ იმუშაოს თითოეულ კლიენტთან, დაიმახსოვროს ვინ არის თქვენი ანგარიშის მენეჯერი მნიშვნელოვანია მომავალი საბანკო ოპერაციებისთვის. მოითხოვეთ საკონტაქტო ინფორმაცია თქვენი ანგარიშის მენეჯერის შესახებ, მათ შორის თქვენი ელ.ფოსტის მისამართი და ბანკის პირდაპირი ტელეფონის ხაზი.
დიდ ქალაქებში ბანკის ფილიალებს, როგორც წესი, ჰყავთ მინიმუმ ერთი ანგარიშის მენეჯერი, რომელსაც შეუძლია უცხო ენებზე საუბარი, მათ შორის ინგლისურ ენაზე. მინიმუმ, ანგარიშის მენეჯერი თავისუფლად ფლობს შვეიცარიის ოთხი ძირითადი ენიდან ერთს: გერმანულს, იტალიურს ან რუმინულს. თუ გჭირდებათ ანგარიშის მენეჯერი, რომელსაც შეუძლია იცოდეს ამ ოთხის გარდა სხვა ენაზე, კარგი იდეაა წინასწარ დარეკოთ თქვენს ბანკში საჭირო ღონისძიებების გასატარებლად
ნაბიჯი 3. მიაწოდეთ საჭირო დოკუმენტები
მსოფლიოს ბანკების და ფინანსური ინსტიტუტების უმეტესობის მსგავსად, ახალმა კლიენტებმა, რომელთაც სურთ პირადი ანგარიშის გახსნა, უნდა წარმოადგინონ დოკუმენტები, რომლებიც ადასტურებენ მათ ვინაობას და შემოსავლის წყაროს.
- ახალ მომხმარებლებს სთხოვენ გადაამოწმონ მათი ვინაობა და მისამართი. თუ პირადობის მოწმობა არ შეიცავს თქვენს ადგილობრივ მისამართს შვეიცარიაში, შეგიძლიათ მოამზადოთ ქირავნობის ხელშეკრულების ხელმოწერილი ასლი.
- ზოგიერთი ბანკი მოითხოვს ახალ კლიენტებს გადაამოწმონ თავიანთი დასაქმების სტატუსი. ბანკი ასევე მოითხოვს ახალ კლიენტებს აჩვენონ სამუშაო ხელშეკრულება და საგადასახადო დეკლარაცია სამუშაოს შემოწმების პროცესის ფარგლებში. დასაქმების მტკიცებულების ჩვენება ეხმარება ბანკს იცოდეს, რომ ანგარიშზე ჩარიცხული თანხა არ მოდის უკანონო საქმიანობიდან.
ნაბიჯი 4. შეისწავლეთ კანტონური მოთხოვნები
არსებობს 20 -ზე მეტი შვეიცარიული ბანკი, რომლებიც იყენებენ კანტონურ სისტემას, რაც იმას ნიშნავს, რომ ისინი ემსახურებიან მხოლოდ კანტონის/სახელმწიფოს მაცხოვრებლებს, სადაც ბანკი მდებარეობს. თუ გახსნით პირად ანგარიშს კანტონურ ბანკში და გადახვალთ სხვა კანტონში, მოგეთხოვებათ თქვენი ანგარიშის გადაცემა შესაბამის კანტონში. ეს არ იქნება პრობლემა იმ მომხმარებლებისთვის, რომლებიც გახსნიან ანგარიშებს შვეიცარიის ეროვნულ ბანკებში.
ნაბიჯი 5. გამოყავით თანხები მომსახურების საფასურისა და ანგარიშის გახსნის საფასურის გადახდაზე
შვეიცარიული ბანკების უმრავლესობა ყოველთვიურ გადასახადს იხდის პირად ანგარიშებზე და შეიძლება დააკისროს დამატებითი საფასური საკრედიტო ბარათებისთვის ან Carte Maestro (სადებეტო ბარათები).
- პირადი ანგარიშების ყოველთვიური გადასახადი მერყეობს 10 -დან 30 შვეიცარიულ ფრანკამდე (CHF), მაგრამ ჩვეულებრივ მომხმარებელს შეუძლია შეამციროს ან მოიცილოს ეს გადასახადი ელექტრონულ ბარათზე გადასვლით, ბანკის იპოთეკური პროდუქტის ამოღებით ან გარკვეული თანხის შეტანით. ანგარიშზე.
- საკრედიტო და სადებეტო ბარათებს ჩვეულებრივ აქვთ წლიური გადასახადი, რომელიც მერყეობს 3 შვეიცარიულ ფრანკამდე.
ნაწილი 4 მეოთხედან: ფულის წვდომა შვეიცარიის საბანკო ანგარიშებზე
ნაბიჯი 1. შეისწავლეთ თქვენი საგადასახადო მოთხოვნები
ეს განსაკუთრებით მნიშვნელოვანია აშშ -ს მოქალაქეებისთვის, რომლებიც გახსნიან შვეიცარიის საბანკო ანგარიშს, მაგრამ ის შეიძლება გამოყენებულ იქნას სხვა ქვეყნებშიც. ანგარიშის ფორმის მიუხედავად, შეერთებული შტატების მოქალაქეები ვალდებულნი არიან:
- ფაილის ფორმა 1040, გრაფიკი B, ნაწილი III, რომელშიც ნათქვამია, რომ თქვენ გახსნით ანგარიშს უცხოურ ბანკში.
- შეიტანეთ ფორმა TD F 90-22.1 ყოველი წლის 30 ივნისამდე IRS– ს ინფორმირებისთვის ნებისმიერი უცხოური საბანკო ანგარიშის ადგილმდებარეობის შესახებ, რომელიც აღემატება 10,000 აშშ დოლარს წინა წლის ნებისმიერ მომენტში.
ნაბიჯი 2. მოითხოვეთ სამაგისტრო ბარათი
სამაგისტრო ბარათი არის ძირითადად თქვენი ბანკის მიერ გაცემული სადებეტო ბარათი. ეს ბარათი შეიძლება გამოყენებულ იქნას გარკვეული თანხის ამოსაღებად ან გადახდის საშუალებად უმეტეს სავაჭრო ადგილებში, მაგრამ მცირე ქალაქებსა და სოფლებში ვაჭრებს შეუძლიათ მიიღონ მხოლოდ ნაღდი ფული.
ნაბიჯი 3. მიმართეთ საკრედიტო ბარათს
შვეიცარიული ბანკების უმეტესობა გასცემს საკრედიტო ბარათებს კლიენტების მოსაზიდად. თუმცა, კლიენტებს შეიძლება მოეთხოვოთ ბანკისთვის უზრუნველყონ გარკვეული ოდენობით უსაფრთხოების დეპოზიტი, როგორც წესი, ერთ – ორჯერ მაქსიმალურ ყოველთვიურ საკრედიტო ლიმიტზე, რათა თავიდან აიცილონ კლიენტები გადახდისუუნარობამ. საკრედიტო ბარათის გაუქმების შემდეგ უსაფრთხოების დეპოზიტი დაუბრუნდება მომხმარებელს, სანამ კლიენტი გადაიხდის იმ საფასურს, რაც ბარათის გამოყენებით იყო გამოყენებული.
ნაბიჯი 4. გამოიყენეთ სამოგზაურო ჩეკები
სამოგზაურო ჩეკები ყოველთვის არ იძლევა საუკეთესო გაცვლით კურსს, მაგრამ ისინი ძალიან სასარგებლოა საზღვარგარეთის მომხმარებლებისთვის, რადგან მათი შეცვლა ადვილია დაკარგული ან მოპარვის შემთხვევაში. გარდა ამისა, სამოგზაურო შემოწმება საშუალებას აძლევს მომხმარებლებს განახორციელონ ბიზნესი და გარიგებები უსაფრთხოდ, საბანკო ანგარიშების კონფიდენციალურობის შელახვის გარეშე.
ინვესტორებს, რომლებსაც აქვთ პირადი ანგარიშები შვეიცარიის ბანკებში, შეუძლიათ უარი თქვან საკრედიტო ბარათების ან ჩეკების აღებაზე კონფიდენციალურობის გამო. როდესაც თქვენ წერთ ჩეკს ან იყენებთ სადებეტო ბარათს, ის ტოვებს კვალს, რომლის მიკვლევაც შესაძლებელია თქვენს ანგარიშზე. თუ გსურთ შეინარჩუნოთ თქვენი ანგარიშის კონფიდენციალურობა, არ უნდა გამოიყენოთ სადებეტო ბარათი ან ჩეკის წიგნი
ნაბიჯი 5. ნუ შეგეშინდებათ თქვენი ანგარიშის დახურვის
შვეიცარიული ბანკების უმეტესობა გაძლევთ საშუალებას დახუროთ თქვენი ანგარიში რაღაც მომენტში და გააუქმოთ ყველა თქვენი ინვესტიცია ყოველგვარი შეზღუდვისა და საფასურის გარეშე. ეს აძლევს მომხმარებელს ნდობას, რომ მათი ინვესტიცია ჯერ კიდევ შესაძლებელია საგანგებო სიტუაციის შემთხვევაში.
