საკრედიტო ბარათის ვალი შეიძლება სწრაფად გაიზარდოს და ბევრ ადამიანს უჭირს ვალის მართვა და დაფარვა. მოემზადეთ, დაიცავით ბიუჯეტი და გააცნობიერეთ რა ნაბიჯები უნდა გადადგას საკრედიტო ბარათის დავალიანების ამოღებაში და თქვენი კარგი რეპუტაციის აღდგენაში.
ნაბიჯი
ნაწილი 1 4 -დან: მზადება
ნაბიჯი 1. შეაგროვეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ანგარიში
შეაგროვეთ უახლესი გადასახადები თითოეული თქვენი საკრედიტო ბარათიდან. ანგარიშის ანგარიშები შეიცავს ძირითად ინფორმაციას თითოეული ანგარიშის დავალიანების, საპროცენტო განაკვეთების და მინიმალური გადახდების შესახებ.
არსებობს სხვადასხვა უფასო ონლაინ ინსტრუმენტები და პროგრამები, რომლებიც დაგეხმარებათ თქვენი ანგარიშის ინფორმაციის შეგროვებასა და ორგანიზებაში, მაგალითად Mint.com
ნაბიჯი 2. გადახედეთ საკრედიტო ბარათის ამონაწერს
შეადგინეთ სია, რომელიც განსაზღვრავს ვალის დეტალებს. თითოეული ანგარიშის სია შეიცავს:
- ბარათის სახელი.
- ნაშთი ბარათზე.
- ანგარიშის საპროცენტო განაკვეთი.
- მინიმალური ყოველთვიური გადასახადი.
- დამატებითი საფასური დაგვიანებული გადახდების ან გამოყენებისათვის, რომელიც აღემატება ანგარიშის ლიმიტს.
ნაბიჯი 3. გამოთვალეთ მთლიანი დავალიანება
დაამატეთ ყველა დარჩენილი ნაშთები თითოეულ ბარათზე, რათა მიიღოთ თქვენი საკრედიტო ბარათის მთლიანი თანხა.
ნაბიჯი 4. შექმენით ყოველთვიური ბიუჯეტი
განსაზღვრეთ ფიქსირებული ხარჯები ყოველთვიურად და დარჩენილი შემოსავალი, რომელიც შეგიძლიათ გამოყოთ საკრედიტო ბარათის დავალიანებისთვის. გამოყავით რაც შეიძლება მეტი ფული ყოველი თვის დარჩენილი ვალის დასაფარად, რათა თავიდან აიცილოთ დამატებითი დავალიანება საპროცენტო ხარჯებიდან
- ფიქსირებული ხარჯები არის ხარჯები, რომლებიც უნდა გადაიხადოს ყოველთვიურად, როგორიცაა ქირა, კომუნალური მომსახურება (მაგ. წყალი და ელექტროენერგია) და მანქანის გადასახადები.
- ასევე შეიტანეთ ცვლადი ხარჯები თქვენს ბიუჯეტში. ცვალებადი ხარჯები არის ხარჯები, რომელთა შეცვლა ან მთლიანად თავიდან აცილება შეგიძლიათ, მაგალითად ახალი ტანსაცმლის ყიდვა ან სადილის გარეთ.
ნაბიჯი 5. შეამცირეთ თქვენი ხარჯები
შეეცადეთ იპოვოთ გზები თქვენი ყოველთვიური ხარჯების შესამცირებლად, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მეტი ფული დახარჯოთ საკრედიტო ბარათის გადახდაზე. დაუმიზნეთ თქვენს ბიუჯეტში ჩამოთვლილ ცვალებად ხარჯებს, რათა იპოვოთ ფულის დაზოგვის გზები.
- მოამზადეთ საჭმელი სახლში, გარეთ ჭამის ნაცვლად.
- ყავის ძვირადღირებული სასმელების ყიდვის ნაცვლად, ყავა მოამზადეთ სახლში.
- გადადეთ ხარჯები, რომლებიც შეიძლება დაელოდოთ მოგვიანებით, როგორიცაა ახალი ტანსაცმელი.
- ისესხეთ წიგნები, მუსიკა და ფილმები საჯარო ბიბლიოთეკებიდან მათი ყიდვის ნაცვლად.
ნაბიჯი 6. გადახედეთ თქვენს დავალიანებას ყოველთვიურად
შეადგინეთ ჩანაწერების სია, რომელიც შეიცავს ბალანსს, საპროცენტო განაკვეთს და ხარჯებს ყოველთვიურად. შეამოწმეთ შემთხვევითი გადასახადები და დარწმუნდით, რომ გადახდა მიღებულია და ჩაირიცხება თქვენს ანგარიშზე.
ნაბიჯი 7. განახორციელეთ ბიუჯეტის კორექტირება ყოველთვიურად
თქვენი შემოსავალი და ხარჯები შეიძლება შეიცვალოს, ასე რომ, თანხა, რომელიც თქვენ გამოიყოთ ვალის დასაფარად, ასევე შეიძლება შეიცვალოს. დარწმუნდით, რომ არ დახარჯავთ იმაზე მეტ ფულს, ვიდრე გაქვთ ყოველთვიურად.
ნაწილი 2 მეოთხედან: დიდი ვალის აღკვეთა
ნაბიჯი 1. გადაიხადეთ მინიმალური ნაშთი
ყოველთვიური მინიმალური დავალიანების გადახდით, თქვენ თავიდან აიცილებთ დამატებით ხარჯებს, რომლებიც დაემატება დავალიანებას.
- თუ თქვენ არ შეგიძლიათ გადაიხადოთ მინიმალური გადასახადები, შეეცადეთ მიიღოთ მეტი. გაყიდეთ ნივთები თქვენს სახლში, ან შეეცადეთ იპოვოთ ნახევარ განაკვეთზე ან უცნაური სამუშაოები, როგორიცაა ძიძა.
- თუ თქვენ არ შეგიძლიათ გადაიხადოთ მინიმალური გადახდა და არ მიიღოთ დამატებითი ფული, დაუკავშირდით თქვენი საკრედიტო ბარათის პროვაიდერს. აცნობეთ საკრედიტო ბარათების კომპანიას, რომ თქვენ არ შეგიძლიათ გადაიხადოთ მინიმალური გადახდა და მოითხოვეთ გადახდის თანხის გახანგრძლივება ან კორექტირება.
ნაბიჯი 2. შეწყვიტეთ ვალის შექმნა
არ შექმნათ ახალი ვალი თქვენს საკრედიტო ბარათზე, განსაკუთრებით იმ ანგარიშებზე, რომლებსაც აქვთ უფრო მაღალი პროცენტი და რომლებიც ახლოს არიან ან აღემატება თქვენს საკრედიტო ლიმიტს. საჭიროების შემთხვევაში, გაჭერით ბარათი, რომ არ გამოიყენოთ იგი იმპულსურად.
ნაბიჯი 3. მოერიდეთ დაგვიანებულ გადასახადებს
დარწმუნდით, რომ გადაიხდით ყოველთვიურად მინიმალურ გადასახადებს ისე, რომ საკრედიტო პროვაიდერებმა არ დააკისრონ დაგვიანებული საფასური.
ნაწილი 3 მეოთხედან: საპროცენტო განაკვეთების შემცირება
ნაბიჯი 1. გადაიხადეთ ბარათი ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთით
გადაიხადეთ ბარათები სათითაოდ, დაწყებული ანგარიშიდან ყველაზე მაღალი პროცენტის ხარჯებით. ეს მეთოდი უფრო სწრაფად შეამცირებს დავალიანებას, რადგან თქვენ გადაიხდით დაბალ საპროცენტო განაკვეთებს სხვა საკრედიტო ბარათებზე.
ნაბიჯი 2. მოითხოვეთ დაბალი საპროცენტო განაკვეთი
დაურეკეთ თითოეულ საკრედიტო პროვაიდერს და სთხოვეთ შეამცირონ თქვენი ანგარიშის საპროცენტო განაკვეთი. მაშინაც კი, თუ საპროცენტო განაკვეთები მხოლოდ ოდნავ დაბალია, დროთა განმავლობაში შეგიძლიათ დაამატოთ დიდი დანაზოგი. თუ რომელიმე კომპანია მზად არის შეამციროს თქვენი საპროცენტო განაკვეთი, სთხოვეთ სხვა კრედიტორებს იგივე გააკეთონ, რაც მისმა კონკურენტებმა.
ნაბიჯი 3. გადარიცხეთ ნაშთები დაბალ პროცენტულ ანგარიშზე
იპოვეთ ბარათი ძალიან დაბალი საპროცენტო განაკვეთით და გადაიტანეთ სესხის ბალანსი, რომელსაც აქვს მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. ბევრი ბარათი გთავაზობთ საწყის პერიოდის დაბალ საწყის საპროცენტო განაკვეთს.
- გადარიცხეთ ნაშთები მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა დაფაროთ ვალები დაბალი პროცენტის პირველ პერიოდში. წინააღმდეგ შემთხვევაში, საპროცენტო განაკვეთები შეიძლება იყოს უფრო მაღალი.
- კრედიტორებს შეუძლიათ დააკისრონ ბალანსის გადარიცხვის საფასური. შეამოწმეთ თუ არა საფასურის ოდენობა პლუს ახალი საპროცენტო განაკვეთი კვლავ დაბალია ვიდრე ამჟამინდელი საპროცენტო განაკვეთი.
ნაწილი 4 დან 4: განიხილავს ვალის კონსულტაციას
ნაბიჯი 1. განიხილეთ დახმარებისთვის ექსპერტის კონსულტაცია
თუ თქვენ გადატვირთული ხართ, სანდო ვალის მრჩეველი დაგეხმარებათ საკრედიტო ბარათების კომპანიასთან მოლაპარაკებაში და დაგეხმარებათ შექმნათ ვალის დაფარვის გეგმა, რომელიც შეესაბამება თქვენს გარემოებებს.
ნაბიჯი 2. იპოვეთ ადგილობრივი არაკომერციული ვალების საკონსულტაციო მომსახურება
არაკომერციული მომსახურება უფრო ლეგალურია. ბევრი მომგებიანი სესხის მომსახურება ითხოვს მაღალ საფასურს და შეიძლება გამოიწვიოს კიდევ უფრო დიდი ვალი. სთხოვეთ მეგობრებს ან ოჯახს მიმართვები, რათა იპოვოთ კარგი მომსახურება. რეპუტაციის მქონე არაკომერციული ვალის მრჩევლები ასევე შეგიძლიათ ნახოთ ადგილობრივი სააგენტოების საშუალებით, მაგალითად:
- კოლეჯი
- Სამხედრო ბაზა
- საკრედიტო კავშირი
- საზოგადოებრივი საბინაო ორგანო
ნაბიჯი 3. იმუშავეთ რეპუტაციის მრჩეველთან, რათა გადაწყვიტოთ გჭირდებათ დამატებითი დახმარება
სესხის მრჩეველს შეუძლია შესთავაზოს ვალის მართვის გეგმა ან ვალის დაფარვის გეგმა. მიუხედავად იმისა, რომ ამ სერვისებს შეუძლიათ დავალიანების გადახდაში დაეხმარონ, მათ აქვთ რთული სარგებელი და ხარჯები. კონსულტანტთან დეტალურად განიხილეთ გეგმები, რათა დარწმუნდეთ, რომ იცით ხარჯები და შესაძლო რისკები.
