ზოგიერთი ადამიანისთვის 50 წლის ასაკში პენსიაზე გასვლა შეიძლება ოცნებას ჰგავდეს. ძნელია, მაგრამ არა შეუძლებელი, სანამ დაგეგმავ თავიდანვე და ხარ ჭკვიანი ფინანსური გადაწყვეტილებების მიღებაში. ამით თქვენი ხარჯების მაქსიმალურად შემცირებით შეგიძლიათ დაზოგოთ მეტი ფული და ინვესტიცია განახორციელოთ მომავლისთვის. ასევე გაითვალისწინეთ ფულის დაზოგვა და ისწავლეთ იცხოვროთ ისე, როგორც უკვე აღარ მუშაობთ.
ნაბიჯი
3 ნაწილი 1: დაზოგვა პენსიაზე გასვლისთვის
ნაბიჯი 1. შექმენით რეალისტური საპენსიო ბიუჯეტი
ბიუჯეტის დასადგენად, თქვენ უნდა გქონდეთ წარმოდგენა იმის შესახებ, თუ რა თანხის დაზოგვას შეძლებთ სანამ არ შეწყვეტს მუშაობას. გამოთვალეთ თქვენი ცხოვრების სავარაუდო ღირებულება ყოველთვიურად, შემდეგ შეამოწმეთ შეგიძლიათ მიიღოთ თუ არა ეს თანხა ყოველთვიურად საპენსიო დანაზოგებიდან.
როგორც ექსპერიმენტი, სცადეთ იცხოვროთ ამ ბიუჯეტით ექვსი თვის განმავლობაში. თუ ამის გაკეთება შეგიძლიათ ძალისხმევის გარეშე, თქვენ ნამდვილად შეძლებთ პენსიაზე გასვლას, როდესაც თქვენი შემნახველი სამიზნე მიაღწევს. თუ აღმოჩნდება, რომ თქვენ იღებთ დანაზოგს ან იძულებული ხართ დავალიანდეთ, ეს ნიშნავს რომ თქვენ მზად არ ხართ
ნაბიჯი 2. ახლავე დაიწყეთ დაზოგვა
არასოდეს არის ნაადრევი გადარჩენა, რაც არ უნდა მცირე იყოს, მაინც უნდა იყოს რაღაც გამოყოფილი. რაც შეიძლება ადრე დაზოგავთ, თქვენი გეგმის მიხედვით გადადგეს თქვენი შანსი, პენსიაზე გასვლის შემდეგ ბიუჯეტი შეიძლება გაიზარდოს.
- პენსიაზე მოსამზადებლად იდეალური დროა, როდესაც მუშაობას იწყებთ 20 – იანი წლების დასაწყისში, ან მოზარდობისას.
- თუ თქვენ მხოლოდ 30 -იან წლებში დაზოგავთ, მაშინ სხვა არჩევანი არ გაქვთ, გარდა იმისა, რომ გამოყოთ მეტი ფული.
ნაბიჯი 3. მოემზადეთ დაზოგოთ თქვენი შემოსავლის 75% -მდე
საშუალო ინდონეზიელი ზოგავს შემოსავლის მხოლოდ 8% -ს. თუმცა, თუ 50 წლის ასაკში აპირებთ პენსიაზე გასვლას, უნდა შეგეძლოთ დაზოგოთ 60–75%. ეს შეიძლება რთულად მოგეჩვენოთ, მაგრამ ეს შეიძლება გაკეთდეს, თუკი თქვენ მზად ხართ გაწიროთ რამდენიმე რამ.
- მიზნად დაისახეთ გქონდეთ 30 -ჯერ მეტი თანხა, რომელსაც დახარჯავთ პენსიაზე გასვლის პირველ წელს.
- ზუსტი თანხა, რომელიც თითოეულმა ადამიანმა უნდა დაზოგოს, განსხვავდება ბიუჯეტისა და ცხოვრების წესის მიხედვით. იდეალურ შემთხვევაში, თქვენ უნდა შეინარჩუნოთ თქვენი წლიური შემოსავლის მინიმუმ 15% გადასახადებამდე.
ნაბიჯი 4. გადადეთ გეგმავს შეწყვიტოთ მუშაობა, სანამ ბავშვები საკმარისად არ გახდებიან
ბავშვებისთვის ხარჯები ჩვეულებრივ ძალიან დიდია. თუ გყავთ შვილები, რომლებიც ფინანსურად იქნებიან თქვენზე დამოკიდებული 50 წლის ასაკში, თქვენი დანაზოგი შეიძლება დიდხანს არ გაგრძელდეს. ასე რომ, დაუთმეთ დრო და ენერგია მათ ახლანდელ მოთხოვნილებებს, შემდეგ კი გადაიტანეთ ყურადღება, როცა დამოუკიდებლები გახდებიან.
- ეს განხილვა ასევე ეხება იმ შემთხვევაში, თუ თქვენ ხართ პასუხისმგებელი მშობლის ან სხვა ნათესავის მხარდაჭერაზე.
- თქვენ მაინც უნდა შეეცადოთ დაზოგოთ, თუნდაც ეს არ იყოს ბევრი.
ნაბიჯი 5. განახორციელეთ ინვესტიცია პენსიის ან ხანდაზმულობის უსაფრთხოების მიღმა
მოძებნეთ საინვესტიციო შესაძლებლობები, როგორიცაა დივიდენდის აქციები, ქონების გაქირავება, ობლიგაციები და თანამოსაუბრეების დაკრედიტება. მიზანია შექმნას დიდი და მრავალფეროვანი პორტფელი აქტივების ფართო სპექტრში. ეს არის საუკეთესო გზა იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენი სახსრები გადაურჩეს დანაკარგებს და არასასურველ საბაზრო პირობებს.
- გადასახადებით გადავადებული ან გადასახადისგან გათავისუფლებული აქტივები უპირატესობას ანიჭებს უბრალო ხალხს ვიდრე დასაბეგრი აქტივები, რადგან მეტი ფული შემოდის.
- დაიწყეთ ინვესტიცია უფრო კონსერვატიულად, თუ დაბერდებით. რაც უფრო მაღალია პორტფელის რისკი 50 წლის ასაკში, მით უფრო დიდია დანაკარგის რისკი, თუ ბაზარი მოულოდნელად შეიცვლება.
ნაბიჯი 6. შეეცადეთ არ აიღოთ საპენსიო თანხები ნაადრევად
როდესაც ძალიან დიდი მოთხოვნილებაა, თქვენ შეიძლება ცდუნება მიიღოთ დანაზოგის. თუმცა, გონივრული იქნება ეძებოთ გზები, რომ შეამციროთ თქვენი ცხოვრების ღირებულება ან გაზარდოთ თქვენი შემოსავალი. მოერიდეთ საპენსიო ფონდებს, გარდა ძალიან გადაუდებელი საჭიროებებისა.
- თუ თქვენ ამოიღებთ შემნახველ ანგარიშს, შესაძლოა მისი დახურვა აღარ შეძლოთ. თუ დაიცავთ სპეციალურ საპენსიო დანაზოგს, შეიძლება დაკარგოთ ინტერესი, რომელიც უნდა მიიღოთ. ზოგიერთ შემთხვევაში, შეიძლება დაგჭირდეთ ჯარიმის გადახდა ფულის ნაადრევი გატანისთვის.
- ერთადერთი პირობა, რომლის მიხედვითაც შეგიძლიათ მიიღოთ პენსია, რომელიც ფინანსურ დაწესებულებაშია, არის როცა ხართ ინვალიდი, როდესაც თქვენი სახლი იხსნება, ან თქვენ უნდა გადაიხადოთ სამედიცინო ხარჯები, რომელიც აღემატება თქვენი მთლიანი შემოსავლის 10% -ს.
მე –3 ნაწილი მე –3: დაფარვა და დავალიანების თავიდან აცილება
ნაბიჯი 1. გადაიხადეთ თქვენი სახლის სესხი
თუ თქვენ კვლავ იხდით თქვენი სახლის სესხს, პრიორიტეტი მიანიჭეთ მის დაფარვას. სახლის სესხები ან იპოთეკა არის ყველაზე დიდი ხარჯები ადამიანების უმეტესობისთვის. თუ ის წარმატებით იქნა გადახდილი, თქვენ შეძლებთ გამოყოთ ბევრი ფული, რომელიც შემდგომ შეიძლება სხვა ნივთებზე იყოს გამოყოფილი.
- თუ შესაძლებელია, გადაიხადეთ ყოველთვიურად ან როდესაც მიიღებთ დიდ თანხებს, როგორიცაა წლიური ბონუსები ან THR. ასე რომ, მომდევნო გადასახადის ოდენობა შემცირდება.
- კიდევ ერთი ვარიანტია გადაიხადოთ ყოველკვირეულად ან ყოველდღიურად, როგორც ამას BTN გვთავაზობს. იმის ნაცვლად, რომ გადაიხადოთ ყოველთვიურად, რაც უფრო დიდია ფსიქოლოგიურად, შეგიძლიათ აირჩიოთ ყოველდღიური ან ყოველკვირეული გადასახადები. საპროცენტო განაკვეთიდან გამომდინარე, ამან შეიძლება შეამციროს გადასახადი 8 წლიანი ექვივალენტამდე 30 წლიანი იპოთეკით.
ნაბიჯი 2. გადაიხადეთ ყველა დავალიანება
დარწმუნდით, რომ ყველა სამომხმარებლო ვალი ან ბიზნეს ვალი სრულად არის გადახდილი, ასევე ავტომობილის სესხები, საკრედიტო ბარათები და სხვა ძირითადი სესხები. თუ თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ დავალიანება საპენსიო ასაკთან მიახლოებისთანავე, მზად უნდა იყოთ დაზოგოთ დახარჯული თანხის უმეტესი ნაწილი.
- დაიწყეთ რაც შეიძლება მეტი შემოსავლის გამოყოფა ვალის დაფარვის გამოყოფისას.
- ვალი ძალიან ართულებს დაზოგვას. თქვენ ვერ შეძლებთ საკმარისი ფულის შეგროვებას, თუ არ გადაიხადეთ (ან შეამცირეთ) თქვენი გადასახადები.
ნაბიჯი 3. გამოიყენეთ საკრედიტო ბარათი მხოლოდ როგორც უკიდურესი საშუალება
შეინახეთ საკრედიტო ბარათი საგანგებო სიტუაციებისთვის, მაგალითად, როდესაც მანქანას სჭირდება ახალი გადაცემა ან ეხმარება საავადმყოფოს ხარჯებს ახლო ნათესავებისთვის. საკრედიტო ბარათები ასევე მაცდური ვალის ხაფანგია. რაც უფრო მეტია საკრედიტო ბარათის დავალიანება, მით მეტი პროცენტი და მოსაკრებელი უნდა გადაიხადოს, რომელიც უნდა დაზოგოს.
- ყოველთვის ეცადეთ გადაიხადოთ რაიმე ნაღდი ანგარიშსწორებით. ფასი იგივეა, მაგრამ არ იქნება ინტერესი და ტვირთი, რომ მოგაჭამოთ.
- თუ თქვენ უნდა გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი, დარწმუნდით, რომ გადაიხდით ანგარიშსწორებას დროულად. ცუდია რომ უნდა გადაიხადოთ პროცენტები და დაგვიანებული გადასახადები.
ნაბიჯი 4. გადადეთ ოჯახის დაგეგმვა, სანამ არ გააკეთებთ საპენსიო გეგმას
ბავშვების ყოფნა არ არის დაბრკოლება გადარჩენისთვის, უბრალოდ უფრო რთულია. თანხების ოდენობა, რომლის დაზოგვაც შესაძლებელია ადრეული პენსიაზე გასვლისთვის, ნაკლები იქნება, თუ თქვენ გყავთ დამოკიდებულები. თუ ფრთხილად არ იქნებით, შეიძლება დავალიანების წინაშე აღმოჩნდეთ. ასე რომ, ძალიან მნიშვნელოვანია ფინანსური გეგმის შედგენა ოჯახის შექმნამდე.
- ოჯახები, რომელთა წლიური შემოსავალია 60 მილიონი IDR, ხარჯავს საშუალოდ 11 მილიონ IDR წელიწადში ერთ ბავშვზე 18 წლის ასაკამდე.
- ოჯახის შექმნამდე დაზოგვისა და ინვესტიციის ჩვევის წყალობით, თქვენ შეძლებთ დაგროვდეს საკმარისი თანხა პენსიაზე გასვლისას, როდესაც თქვენი შვილები დამოუკიდებლები იქნებიან.
მე –3 ნაწილი 3 – დან: ცხოვრება ისეთი როგორიც არის
ნაბიჯი 1. შეამცირეთ არასაჭირო ხარჯები
ხელახლა შეაფასეთ ყოველთვიური ხარჯები და დაადგინეთ, არის თუ არა ის ზედმეტი ან შეიძლება შემცირდეს. ეს მოიცავს ფიქსირებულ ტელეფონებს, საკაბელო ტელევიზიას ან ძვირადღირებულ მონაცემთა გეგმებს. მოძებნეთ გზები, რომ შეამციროთ ან აირჩიოთ იაფი გეგმა. მაგალითად, შეგიძლიათ გააუქმოთ საკაბელო ტელევიზიის გამოწერა და აირჩიოთ ნაკადი ან გადადით ოჯახის გეგმაზე სხვა პროვაიდერთან, რომელიც გთავაზობთ დაბალ ხარჯებს.
- იმისათვის, რომ შეამციროთ ის ხარჯები, რაც ნამდვილად გჭირდებათ, ჭამეთ ნაკლები, ისარგებლეთ ერთი მანქანით მეგობრებთან ან ოჯახთან ერთად და შეამცირეთ კონდიციონერის გამოყენება.
- თუ ნამდვილად გსურთ ხარჯების შემცირება, განიხილეთ თქვენი მანქანის გაყიდვა და ველოსიპედის ყიდვა ან საზოგადოებრივი ტრანსპორტით სარგებლობა. ეკონომიკურ მანქანასაც კი შეუძლია თქვენი ყოველთვიური ბიუჯეტის ამოწურვა, როდესაც თქვენ გაანგარიშებით გაზის, დაზღვევისა და რუტინული ტექნიკური მომსახურების ღირებულებას.
ნაბიჯი 2. გადადით პატარა სახლში ან ბინაში
იმის ნაცვლად, რომ გააფუჭოთ პროდუქტიული წლები მდიდრულ სახლში ცხოვრებით, განიხილეთ საშუალო ზომის სახლის ან ბინის არჩევა, რომელიც უზრუნველყოფს საკმარის ადგილს, სანამ ის კომფორტულია თქვენთვის და თქვენი ოჯახისთვის. მცირე ზომის საცხოვრებლები, როგორც წესი, ასევე გულისხმობს შენარჩუნების დაბალ ხარჯებს და ნაკლებ ადგილს არასაჭირო ნივთებით გაფორმებისთვის.
- თუ არ მოგწონთ პატარა სახლის იდეა, ალტერნატივაა გადავიდეთ ქალაქის იაფ ნაწილში, უძრავი ქონების დაბალი ფასებით.
- საცხოვრებლის ხარჯების შემცირების კიდევ ერთი გზა არის მოკლე იპოთეკის არჩევა. თუ თქვენ შეგიძლიათ გადაიხადოთ თქვენი სახლი 15 წელიწადში 30 – ის ნაცვლად, შეგიძლიათ დაზოგოთ ფული, რომელიც სხვაგვარად გამოყენებული იქნებოდა პროცენტის გადახდაზე.
- თქვენ ასევე შეგიძლიათ განიხილოთ სახლის ნაწილის გაქირავება. იქიდან მიღებული დამატებითი შემოსავალი ხელს შეუწყობს იპოთეკური გადასახადების გადახდას.
ნაბიჯი 3. გადაადგილება სხვა პროვინციაში ან რეგიონში დაბალი გადასახადებით
ადგილობრივი გადასახადების ოდენობა განსხვავებულია. ასე რომ, თუ საცხოვრებლად გადაადგილდებით უფრო დაბალი ადგილობრივი გადასახადებით, შეგიძლიათ დაზოგოთ მეტი და ისარგებლოთ პენსიაზე დაბალი ღირებულებით.
დაბალ გადასახადების ზონაში გადასვლის კიდევ ერთი სარგებელი არის ატმოსფეროს შეცვლა, რაც სუფთა ჰაერის სუნთქვაა, თუ მთელი ცხოვრება ერთსა და იმავე ადგილას ცხოვრობ
ნაბიჯი 4. მიიღეთ უფრო ხელმისაწვდომი ჯანმრთელობის დაზღვევა
მოძებნეთ სადაზღვევო ალტერნატივები დაბალი პრემიებით, მაგრამ დაფარეთ ამბულატორიული, დანიშნულებისამებრ წამლები, ჰოსპიტალიზაცია, ასევე სტომატოლოგიური და თვალის მოვლა. შეარჩიეთ დაზღვევა, რომელიც მოიცავს საგანგებო სიტუაციებს, მაგრამ არ გამორიცხავს თქვენს ყოველთვიურ ბიუჯეტს ძალიან.
- ჯანმრთელობის ეროვნული დაზღვევა BPJS– დან არის ძალიან ხელმისაწვდომი ალტერნატივა კერძო დაზღვევისთვის. თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ ყოველთვიური პრემია თქვენი გადახდისუნარიანობით, მაგრამ გათვალისწინებული საშუალებები უცვლელი რჩება. გარდა ამისა, JKN ასევე მოიცავს ყველა ასაკის პაციენტს. თუმცა, შეიძლება არსებობდეს გარკვეული ზომები და მედიკამენტები, რომლებიც არ არის გათვალისწინებული.
- შეადარეთ ალტერნატივები სანამ არ იპოვით პოლიტიკას, რომელიც შეესაბამება თქვენს ბიუჯეტს. ძნელი მისაღწევია იაფი პოლიტიკა, მაგრამ ის არსებობს. ასე რომ, ნუ დააყოვნებთ ძებნას.
ნაბიჯი 5. ბარტერული შეძლებისდაგვარად
თუ თქვენ გაქვთ რაიმე განსაკუთრებული უნარი, რომელიც სხვებმა შეიძლება გამოგადგეთ, ჰკითხეთ ვინმეს ექნება თუ არა სურვილი გამოიყენოს თქვენი მომსახურება სხვა მომსახურების ან საქონლის სანაცვლოდ. ასე რომ, თქვენ არ გჭირდებათ თქვენს საფულეში მოხვედრა მრავალი მიზნისთვის.
მაგალითად, თუ თქვენ ხართ IT ექსპერტი, შესთავაზეთ ვებ – გვერდის შექმნა ვინმესთვის, ვისაც აქვს ინსტრუმენტები და გამოცდილება გატეხილი კონდიციონერის გამოსასწორებლად
ნაბიჯი 6. სცადეთ ნახევარ განაკვეთზე იმუშაოთ თქვენი საპენსიო ფონდის შესავსებად
თუ თქვენ ვერ დატოვებთ სამსახურს მთლიანად 50 წლის ასაკამდე, განიხილეთ ნახევარ განაკვეთზე დარჩენა. ასე რომ, თქვენ ჯერ კიდევ გაქვთ საკმარისი ფული ცხოვრების ხარჯების დაზოგვისას.
- ნახევრად პენსიაზე გასული ადამიანებისთვის შესაფერისი სამუშაო ადგილებია მაღაზიის კლერკები, კლერკები, კონსულტანტები, რემონტები და პირადი ან სამედიცინო ასისტენტები.
- გაატარეთ გარკვეული დრო ნახევარ განაკვეთზე სამუშაოს მოსაძებნად. არსებობს ბევრი საინტერესო სამუშაო, რომლის გაკეთებაც შეგიძლიათ რაიმე კონკრეტული ტრენინგის ან განათლების გარეშე.
Რჩევები
- არ დაგავიწყდეთ პენსიაზე გასვლის შემდეგ თქვენი ფინანსური პროგნოზების მიხედვით ინფლაციის გამოთვლა. ინფლაციის ზრდამ შეიძლება გაზარდოს ხარჯები, რათა დანაზოგი უფრო სწრაფად შემცირდეს.
- პენსიაზე გასვლის ადრეულ ეტაპზე ჩადებულ ფულზე დაყრდნობით, შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ჯარიმა საპენსიო თანხების ადრეული გატანისთვის.
- დღეს, კერძო თანამშრომლები ასევე იღებენ ხანდაზმულ უსაფრთხოებას, თუ ისინი რეგისტრირებულნი არიან კომპანიის მიერ. ამასთან, თუ თქვენ ხართ საჯარო მოხელე ან სამხედრო მოსამსახურე, შეიძლება შეგეძლოთ ადრეული პენსიაზე წასვლა.
