ტერმინი "გადაიხადე თავი პირველ რიგში" ძალიან პოპულარული ხდება პირადი ფინანსების მენეჯერებსა და ინვესტორებში. იმის ნაცვლად, რომ გადაიხადოთ გადასახადები და ხარჯები და დაზოგოთ თქვენი დარჩენილი შემოსავალი, თქვენ პირიქით აკეთებთ. გამოყავით თანხები ინვესტიციისთვის, პენსიაზე გასვლისთვის, კოლეჯისთვის, მიღწევებისთვის, ან რაც არის გრძელვადიანი დაფინანსებისთვის და შემდეგ იზრუნეთ სხვა საკითხებზე.
ნაბიჯი
3 ნაწილი 1: მიმდინარე ხარჯების განსაზღვრა
ნაბიჯი 1. განსაზღვრეთ თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი
სანამ საკუთარ თავს გადაიხდი, უნდა განსაზღვრო, რამდენი უნდა გადაგიხადო. ეს განსაზღვრა იწყება ყოველთვიური შემოსავლის ფიგურიდან. ხრიკი, უბრალოდ დაამატეთ თქვენი შემოსავლის ყველა წყარო ერთი თვის განმავლობაში.
- უნდა აღინიშნოს, რომ ფიგურა არის წმინდა თანხა სახელფასო გადასახადის ან გადასახდელი გადასახადის გამოქვითვის შემდეგ.
- თუ თქვენ გაქვთ შემოსავალი, რომელიც ყოველთვიურად იცვლება, გამოიყენეთ საშუალო ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში, ან საშუალოზე ოდნავ დაბალი რიცხვი, რომ წარმოადგინოთ თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი. ჩვენ გირჩევთ გამოიყენოთ რაც შეიძლება დაბალი რიცხვი, რათა რეალური შემოსავალი ბიუჯეტზე მეტი იყოს.
ნაბიჯი 2. განსაზღვრეთ თქვენი ყოველთვიური ხარჯები
ყოველთვიური ხარჯების განსაზღვრის უმარტივესი გზაა გასული თვის საბანკო ჩანაწერების დათვალიერება. უბრალოდ დაამატეთ ნებისმიერი გადასახადი, ნაღდი ანგარიშსწორება ან ფულადი გზავნილები. დარწმუნდით, რომ თქვენ ასევე შეიტანთ დახარჯულ ფულადი მოთხოვნებს.
- არსებობს ორი ძირითადი ტიპი, რომელსაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ: ფიქსირებული ხარჯები და ცვლადი ხარჯები. თქვენი ფიქსირებული ხარჯები ყოველთვის ერთი და იგივეა ყოველთვიურად და ჩვეულებრივ არის ქირა, კომუნალური მომსახურება, ტელეფონი/ინტერნეტი, დაზღვევა და დავალიანების გადახდა. ცვლადი ხარჯები ყოველთვიურად იცვლება და ჩვეულებრივ საკვების, დასვენების, გაზის ან სხვა შესყიდვების ღირებულებაა.
- თუ თქვენი ხარჯების თვალყურის დევნება ძალიან რთულია, სცადეთ ისეთი პროგრამული უზრუნველყოფის გამოყენება, როგორიცაა Mint (ან სხვა მსგავსი პროგრამა). ამ პროგრამის საშუალებით თქვენ შეგიძლიათ მოახდინოთ თქვენი საბანკო ანგარიშის სინქრონიზაცია პროგრამულ უზრუნველყოფასთან და თქვენი ხარჯები თვალყური ადევნებს კატეგორიას. ამრიგად, თქვენ შეგიძლიათ თვალყური ადევნოთ უახლეს ხარჯებს ნათლად და რეგულარულად.
ნაბიჯი 3. გამოაკელით ყოველთვიურ შემოსავალს ყოველთვიური ხარჯებიდან
ყოველთვიურ შემოსავალსა და ხარჯებს შორის სხვაობა აჩვენებს, თუ რამდენი ფული დარჩა ყოველი თვის ბოლოს. ეს რიცხვი მნიშვნელოვანია იცოდეთ, რადგან ის განსაზღვრავს რამდენის გადახდა შეგიძლიათ პირველ რიგში საკუთარ თავს. არავითარ შემთხვევაში არ გადაიხდით საკუთარ თავს, თუ არ გაქვთ სახსრები საფასურის დასაფარად.
- თუ თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი არის 2,000,000 IDR თვეში და თქვენი მთლიანი ხარჯები 1,600,000 IDR, მაშინ სახსრები, რომლებიც პირველ რიგში საკუთარ თავს უნდა გადაიხადოთ, არის 400,000 IDR. ამრიგად, თქვენ გაქვთ დასაბუთება რამდენი ფულის დაზოგვა შეგიძლიათ ყოველთვიურად.
- უნდა აღინიშნოს, რომ ეს მაჩვენებელი შეიძლება კიდევ უფრო მაღალი იყოს. მას შემდეგ რაც შეიტყობთ დარჩენილი სახსრების ოდენობას, რომელიც გაქვთ, შეგიძლიათ შეამციროთ ხარჯები დარჩენილი სახსრების გასაზრდელად
- თუ თქვენი დარჩენილი რიცხვი უარყოფითია თვის ბოლოს, თქვენი ხარჯები უნდა გამოიქვითოს.
ნაწილი 3 3 -დან: ხარჯების დაზოგვის საფუძველზე ბიუჯეტის შექმნა
ნაბიჯი 1. იპოვეთ გზები თქვენი ფიქსირებული ხარჯების შესამცირებლად
ფიქსირებული ხარჯები ფიქსირდება, მაგრამ ეს არ ნიშნავს იმას, რომ ისინი არ შეიძლება შეიცვალოს დაბალი ფიქსირებული ხარჯებით. გადახედეთ თქვენი ფიქსირებული ხარჯების თითოეულ ტიპს და ნახეთ თუ არა მათი შემცირების გზები.
- მაგალითად, თქვენი მობილური ტელეფონის გადასახადი შეიძლება უცვლელი დარჩეს ყოველთვიურად, მაგრამ შესაძლოა თქვენი მონაცემების გეგმა შეიცვალოს უფრო იაფით. თქვენი ქირა ასევე შეიძლება უცვლელი დარჩეს, მაგრამ თუ თქვენი შემოსავლის ნახევარზე მეტი ღირს, უმჯობესია დაიწიოთ ორიდან ერთ საწოლზე, ან იპოვოთ იაფი საცხოვრებელი ადგილი.
- თუ თქვენ გაქვთ დაზღვევა, დარწმუნდით, რომ დაუკავშირდით თქვენს ბროკერს ყოველწლიურად უკეთესი შეთავაზებების სანახავად, ან მოძებნეთ ეს შეთავაზებები სხვა სადაზღვევო სერვისებიდან.
- თუ თქვენ გაქვთ ბევრი საკრედიტო ბარათის ვალი, სცადეთ სესხის კონსოლიდაცია, რათა შეამციროთ თქვენი ყოველთვიური ფიქსირებული საპროცენტო ხარჯები. ამ გზით თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ საკრედიტო ბარათის ვალი უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით, ვიდრე კონსოლიდაციის სესხი.
ნაბიჯი 2. მოძებნეთ ცვლადი ხარჯების შემცირების გზები
აქ შეგიძლიათ დაზოგოთ ბევრი. გადახედეთ თქვენს ხარჯებს ყოველთვიურად და გადახედეთ ხარჯებს, რომლებიც არ შეიცავს ფიქსირებულ ხარჯებს. შეხედეთ მცირე ხარჯებს, რომლებიც დროთა განმავლობაში გროვდება, როგორიცაა ყავის ყიდვა, ჭამა, საკვების გადასახადი, გაზი ან ძვირადღირებული შესყიდვები.
- როდესაც თქვენ ცდილობთ შეამციროთ ეს ტვირთი, იფიქრეთ იმაზე, რაც საჭიროა, იმისგან განსხვავებით რაც გსურთ. შეძლებისდაგვარად შეამცირეთ თქვენთვის სასურველი ნივთების ტვირთი. მაგალითად, შეგიძლიათ ყოველდღე ისადილოთ ოფისში, მაგრამ კაფეში ლანჩი სურვილია. თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ ეს ხარჯები ყოველდღე ლანჩის მომზადებით.
- ცვლადი ხარჯების შესწავლის გასაღები არის ბიუჯეტის ფართობის დიდი ნაწილის ამოღება. რა არის თქვენი ყველაზე დიდი გვერდითი ხარჯი? თქვენ შეგიძლიათ შეამციროთ ტვირთი ამ სფეროებში, მაგალითად საზოგადოებრივი ტრანსპორტით გაზის შესამცირებლად, ლანჩზე სამუშაოდ მოსაყვანად, იაფი დასვენების მოსაძებნად, ან საკრედიტო ბარათის სახლში დატოვებით, იმპულსური შესყიდვების თავიდან ასაცილებლად.
- გააკეთეთ ონლაინ ძებნა, რათა იპოვოთ ინოვაციური გზები, რათა შეამციროთ თქვენი ძნელად სტრესული ცვლადი დატვირთვა.
ნაბიჯი 3. გამოთვალეთ დაზოგვის შემდეგ დარჩენილი თანხა
მას შემდეგ რაც დაადგენთ ხარჯების შემცირების რამდენიმე სფეროს, გამოაკლეთ ისინი თქვენი ხარჯებიდან. თქვენ შეგიძლიათ გამოაკლოთ ახალი ხარჯების ოდენობა ყოველთვიური შემოსავლით, რათა გაარკვიოთ დარჩენილი თანხების ოდენობა.
მაგალითად, თქვენი ყოველთვიური შემოსავალი არის 2,000,000 IDR და თქვენი ყოველთვიური ხარჯები 1,600,000 IDR. გარკვეული ხარჯების დაზოგვის შემდეგ, თქვენ მოახერხეთ თქვენი ხარჯების შემცირება თვეში 200,000 IDR- ით, ასე რომ თქვენი ყოველთვიური ხარჯი დაეცემა 1,400,000 IDR- მდე. ახლა, თქვენ გაქვთ 600,000 რუბლი ყოველთვიურად
მე –3 ნაწილი 3 – დან: პირველ რიგში საკუთარი თავის გადახდა
ნაბიჯი 1. განსაზღვრეთ რამდენს გადაგიხდიან
ახლა, ვინაიდან თქვენ გაქვთ დარჩენილი თანხები, შეგიძლიათ გადაწყვიტოთ რამდენს გადაგიხდიან. ექსპერტები ვარაუდობენ სხვადასხვა რაოდენობას. დევიდ ჩილტონის ცნობილ ფინანსურ წიგნში "მდიდარი დალაქი", ის გვთავაზობს საკუთარ თავს გადაუხადოთ წმინდა შემოსავლის 10%. სხვა ფინანსური ექსპერტები ვარაუდობენ, რომ 1-5%-ს შორის..
საუკეთესო გამოსავალია გადაიხადოთ საკუთარი თავი მაქსიმალურად ყოველთვიურად დარჩენილი თანხის მიხედვით. მაგალითად, თქვენ გაქვთ დარჩენილი 60000 რუბლი სახსრებში თვის ბოლოს და ყოველთვიური შემოსავალი 2 მილიონი რუბლი. ანუ, თქვენ შეგიძლიათ შეინახოთ შემოსავლის მაჩვენებლის 30%. (თქვენ უნდა გამოიყენოთ 20% დანაზოგისათვის ისე, რომ იყოს სახსრები მოულოდნელის დასაფარად)
ნაბიჯი 2. შექმენით შემნახველი მიზანი
მას შემდეგ რაც გაიგებთ რამდენი უნდა გადაიხადოთ საკუთარი თავისთვის, სცადეთ დაზოგვის მიზნის დასახვა. მაგალითად, თქვენი მიზანი შეიძლება იყოს საპენსიო ფონდი, განათლების დაზოგვა ან წინასწარი გადახდა. განსაზღვრეთ თქვენი მიზნის ღირებულება და გაყავით ყოველთვიურად თვით გადამხდელთა რაოდენობაზე, რათა განსაზღვროთ მიზნის მიღწევის ხანგრძლივობა თვეებში.
- მაგალითად, შეიძლება დაგჭირდეთ დაზოგვა, რომ გადაიხადოთ 50,000 აშშ დოლარი განვადებით სახლში. თუ თქვენ გაქვთ 600,000 IDR და დაზოგავთ 300,000 IDR ყოველთვიურად, თქვენ დაგჭირდებათ 13 წელი 50,000,000 IDR– ის მოსაპოვებლად.
- ამიტომ, გაზარდეთ თქვენი დანაზოგი 600,000 IDR– მდე, რათა შეამციროთ დრო მიზნის მისაღწევად ნახევარით (რადგან თქვენ გაქვთ დარჩენილი 600,000 IDR).
- ნუ დაგავიწყდებათ, რომ თუ თქვენ ჩადებთ თქვენს ფულს მაღალი პროცენტის ანგარიშზე ან სხვა სახის ინვესტიციაზე, მიღებული შემოსავალი კიდევ უფრო შეამცირებს თქვენი მიზნების მიღწევის ხანგრძლივობას. იმის გასარკვევად, თუ რამდენად სწრაფად გაიზრდება თქვენი შემნახველი ანგარიში მოცემული საპროცენტო განაკვეთით (ვთქვათ, წელიწადში 2%), მოძებნეთ ინტერნეტში "რთული პროცენტის გამომთვლელი"
ნაბიჯი 3. შექმენით ცალკე ანგარიში ყველა თქვენი ანგარიშიდან
ეს ანგარიში მიზნად ისახავს მიზნების მისაღწევად, ჩვეულებრივ დანაზოგების ან ინვესტიციების სახით. თუ ეს შესაძლებელია, შეარჩიეთ ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი. ჩვეულებრივ, ამ ტიპის ანგარიში ზღუდავს განაღდების რაოდენობას, ასე რომ თქვენ არ შეგაწუხებთ ამ ანგარიშიდან ფულის აღება.
- განიხილეთ მაღალი საპროცენტო შემნახველი ანგარიშის გახსნა. ბევრი ბანკი გვთავაზობს ამ ანგარიშს და ჩვეულებრივ იძლევა ანაზღაურებას ჩვეულებრივი ანგარიშის თავზე.
- შეერთებულ შტატებში არსებობს ეგრეთ წოდებული Roth IRA ანგარიშები. ეს ანგარიში საშუალებას იძლევა დანაზოგები გაიზარდოს გადასახადისაგან დროთა განმავლობაში. Roth IRA– ში შეგიძლიათ შეიძინოთ აქციები, ურთიერთდახმარების სახსრები, ობლიგაციები ან ETF– ები და ეს პროდუქტები გთავაზობთ უფრო მაღალ ანაზღაურებას, ვიდრე რეგულარული დანაზოგი.
- სხვა ვარიანტები აშშ – ში მოიცავს ტრადიციულ IRA ან 401 (k).
ნაბიჯი 4. ჩადეთ ფული ანგარიშზე რაც შეიძლება მალე
თუ თქვენ გაქვთ პირდაპირი ანაბარი, თითოეული ხელფასის ნაწილი ავტომატურად ჩაირიცხება ცალკე ანგარიშზე. თქვენ ასევე შეგიძლიათ შექმნათ ავტომატური გადარიცხვები თქვენი ძირითადი ანგარიშიდან ცალკე ანგარიშზე ყოველთვიურად ან ყოველკვირეულად, თუ შეძლებთ თქვენი ბალანსის მონიტორინგს ოვერდრაფტის საფასურის თავიდან ასაცილებლად. არსებითად, ეს ყველაფერი კეთდება ჯერ ფულის გამოყენებამდე სხვა ნივთებში, მათ შორის გადასახადებსა და ქირაში.
ნაბიჯი 5. არ შეეხოთ თქვენს დანაზოგს
უბრალოდ დატოვეთ დანაზოგი და არ გაიყვანოთ. თქვენ უნდა გქონდეთ საგანგებო ფონდი საგანგებო სიტუაციებისთვის. როგორც წესი, ამ სახსრებს შეუძლიათ დაფარონ ხარჯები 3-6 თვის განმავლობაში. არ აურიოთ საგანგებო ფონდი საინვესტიციო დანაზოგთან. თუ თქვენ არ გაქვთ ფული თქვენი გადასახადების დასაფარად, იპოვეთ სხვა გზები ფულის გამომუშავებისთვის ან ხარჯების შესამცირებლად. არ გადაიტანოთ ეს ხარჯები საკრედიტო ბარათზე (იხ. გაფრთხილება ქვემოთ).
Რჩევები
- ყველაზე მცირე დანაზოგს აქვს მომავალი გამოყენება.
- დაიწყეთ მცირედით, თუ მოგიწევთ. უმჯობესია გამოყოთ 50,000 ან თუნდაც 10 000 IDR ყოველ კვირას, ვიდრე საერთოდ არაფერი. როდესაც თქვენი ხარჯები მცირდება და თქვენი შემოსავალი იზრდება, შეგიძლიათ გააგრძელოთ თანხის გაზრდა საკუთარი თავის გადახდისთვის.
- დაისახეთ მიზანი, მაგალითად "მე 5 000 $ მექნება 5 წელიწადში". ეს დაგეხმარებათ გადაიხადოთ საკუთარი თავი.
- უპირველეს ყოვლისა საკუთარი თავის ანაზღაურება ის არის, რომ თუ ამას არ გააკეთებთ, თქვენ გააგრძელებთ დახარჯვას მანამ, სანამ ცოტა დარჩება. სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, თითქოს თქვენი ტვირთი "იზრდება" შემოსავლის მისაღწევად. თუ შემოსავალს თავდაპირველად საკუთარი თავის გადახდით გამოყოფთ, ტვირთი კონტროლის ქვეშ დარჩება. თუ არა, პრობლემის მოგვარება ნაცვლად იმისა, რომ დაზოგოთ თქვენი დანაზოგი.
გაფრთხილება
- თუ თქვენ იმდენად ხართ დამოკიდებული საკრედიტო ბარათებზე, რომ პირველ რიგში შეგიძლიათ გადაიხადოთ საკუთარი თავი, ეს ყველაფერი უაზროა. აზრი არ აქვს 20,000,000 რუბლის დაზოგვას წინასწარ გადახდაზე, თუ თქვენ ასევე გაქვთ 20,000,000 რუბლი პლუს პროცენტი?
- შეიძლება ძნელი იყოს საკუთარი თავის გადახდა, როგორც ზემოთ აღინიშნა, თუ თქვენი ფინანსური აუცილებლობა გადაუდებელია, მაგალითად, თქვენი ქირის დავალიანება დარიცხულია. არიან ისეთებიც, რომლებსაც მიაჩნიათ, რომ უპირველეს ყოვლისა ხელფასს იღებენ, არიან ისეთებიც, რომლებიც თვლიან, რომ სხვებმა უნდა დააყენონ პირველ ადგილზე. თქვენ თვითონ უნდა დაადგინოთ ეს ზღვარი.
