ვალისგან თავის დაღწევა და ვალის გარეშე თავისუფალი ცხოვრება ადვილი საქმე არ არის. დიდი ალბათობით, თქვენ კითხულობთ ამ სტატიას, რადგან ამჟამად დიდი ვალი გაქვთ და ფიქრობთ, რომ შეუძლებელია თქვენ სრულად გამოხვიდეთ ვალიდან. ამ პრობლემის გადასაჭრელად, არ დაამატოთ ახალი ვალი და შეცვალოთ თქვენი ცხოვრება სამუდამოდ.
ნაბიჯი
ნაწილი 1 3 -დან: საკრედიტო ბარათის დავალიანების მოგვარება
ნაბიჯი 1. შეამცირეთ თქვენი საპროცენტო განაკვეთი
თუ თქვენ გაქვთ კარგი საკრედიტო ანგარიში, დაუკავშირდით თქვენი საკრედიტო ბარათის გამცემ ბანკს და მოითხოვეთ საპროცენტო განაკვეთების შემცირება. ეს არის საშუალება შეამციროთ პროცენტის ხარჯები და დაზოგოთ ფული ყოველთვიურად.
ნაბიჯი 2. გადაიხადეთ საკრედიტო ბარათის ვალი ყველაზე მაღალი პროცენტით
თუ მაღალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის საპროცენტო განაკვეთი არ შეიძლება შემცირდეს, ჯერ დაფარეთ ვალები. ამ გზით, საპროცენტო ხარჯები შემცირდება, რადგან ბარათზე დავალიანებაც მცირდება.
ნაბიჯი 3. განვიხილოთ ვალის კონსოლიდაციის სესხი
თუ თქვენი საკრედიტო ანგარიში კარგია, შეგიძლიათ დააკავშიროთ თქვენი საკრედიტო ბარათის ყველა ვალი ერთ სესხის კონსოლიდაციის სესხად. ერთი გადახდის მოწყობა, რა თქმა უნდა, უფრო ადვილია, ვიდრე ერთჯერადი გადახდა. გარდა ამისა, ვალების კონსოლიდაციის სესხებს ჩვეულებრივ აქვთ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთი, ვიდრე საკრედიტო ბარათებს.
ნაბიჯი 4. შეწყვიტეთ საკრედიტო ბარათების გამოყენება
იმის უზრუნველსაყოფად, რომ თქვენ შეგიძლიათ დააღწიოთ თავი სესხს, თქვენ უნდა შეწყვიტოთ ვალის დამატება. შეცვალეთ საკრედიტო ბარათები სადებეტო ბარათით, ასე რომ თქვენ დახარჯულ თანხას უშუალოდ გადარიცხავთ თქვენს დანაზოგზე.
ნაბიჯი 5. თუ შესაძლებელია, გადაიხადეთ მინიმალურზე მეტი თანხა
საკრედიტო ბარათით გადახდა სტრუქტურირებულია ისე, რომ რაც შეიძლება დიდხანს შეინარჩუნოს ფულადი სახსრები საკრედიტო ბარათის გამცემ ბანკში. თავიდან აიცილეთ ხაფანგები, რომლებიც დააზარალებს თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას და სარგებელს მოუტანს კრედიტორებს მინიმალური გადახდაზე მეტი თანხის გადახდით, როცა ეს შესაძლებელია.
3 ნაწილი 2: ფულის მართვა
ნაბიჯი 1. შექმენით ბიუჯეტი
თუ თქვენ ნამდვილად გსურთ ვალისგან თავის დაღწევა, თქვენ უნდა თვალყური ადევნოთ თქვენს შემოსავალს და ხარჯებს, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დისციპლინირდეთ საკუთარი თავისთვის, შეიძინოთ მხოლოდ ის, რაც გჭირდებათ თვის განმავლობაში.
- შეადგინეთ თქვენი შემოსავლის ყველა წყაროს სია. ჩამოთვალეთ ფულის გამომუშავების ყველა გზა, იქნება ეს სამუშაოდან, ინვესტიციებიდან, პროცენტიდან შემოსავალი და ა. გამოთვალეთ ყველა თქვენი შემოსავლის ნაკადი თვეში.
- შეადგინეთ სხვა სია თქვენი ყოველთვიური ხარჯებისთვის. დარწმუნდით, რომ შეიტანთ ყველაფერს, რაც უნდა გადაიხადოთ თვეში, მათ შორის ელექტროენერგიის გადასახადი, საყოფაცხოვრებო შესყიდვები, საწვავი, კვება რესტორნებში, სკოლის საფასური და ა. ასევე გამოთვალეთ ყველა ხარჯი თვეში.
- გამოაკელით ყოველთვიური შემოსავალი ყოველთვიური ხარჯებით. თუ შემოსავალი უფრო მეტია ვიდრე ხარჯები (და ეს უნდა იყოს), დარჩენილი ფული არის უფასო შემოსავალი და შეიძლება გამოყენებულ იქნას ვალის დასაფარად ან დაზოგვისთვის.
- დარწმუნდით, რომ დაიცავით ბიუჯეტი ყოველთვიურად. თუ ხარჯები აღემატება ბიუჯეტს, ნაკლები თანხა დარჩება ვალის დასაფარად ან დაზოგვისთვის.
ნაბიჯი 2. მოძებნეთ დამატებითი შემოსავალი
ვალის ეფექტურად მოსაგვარებლად, მეტი შემოსავალი გჭირდებათ. გამოსავალი შეიძლება იყოს გვერდითი სამუშაო (თუ თქვენ ხართ მუდმივი თანამშრომელი) ან მიიღოთ მეტი საკომისიო (თუ თქვენ მუშაობთ გაყიდვებში). ეს მეთოდი ნამდვილად სწირავს დროს საკუთარ თავს, მაგრამ აუცილებელია ვალისგან თავის დაღწევა.
ნაბიჯი 3. შეამცირეთ თქვენი ხარჯები
მოძებნეთ გზები, რომ შეამციროთ ხარჯები ყოველთვიურად, ასე რომ იქნება მეტი ფული ვალის დასაფარად.
- ხშირად ჭამთ გარეთ? დაზოგეთ ფული საკუთარი ხელით მომზადებით.
- შეგიძლიათ შეამციროთ ელექტროენერგიის გადასახადი ენერგიის დაზოგვით? მაგალითად, ნამდვილად სჭირდება ქვედა სართულს კონდიციონერი, როდესაც ოჯახში ყველას სძინავს ზემოთ? არის თუ არა თქვენი ელექტრონული მოწყობილობები ყოველთვის გამორთული?
- ფულის დაზოგვისას განიხილეთ კუპონების და ვაუჩერების მიღება და გამოყენება.
მე –3 ნაწილი 3 – დან: პროფესიული ვალის შემსუბუქების ვარიანტების გათვალისწინება
ნაბიჯი 1. ესაუბრეთ არაკომერციულ საკრედიტო მრჩეველს
მრჩეველი თქვენთან ერთად შეიმუშავებს ყველა ვალის დაფარვის გეგმას და დაუკავშირდება კრედიტორებს თქვენი სესხის საპროცენტო განაკვეთის შესამცირებლად.
ნაბიჯი 2. განვიხილოთ ვალის ანგარიშსწორება
თუ თქვენი ვალი კონტროლიდან გამოდის, კრედიტორებმა შეიძლება გააცნობიერონ, რომ ცოტა ფული სჯობს არაფერს. ასეთ შემთხვევაში, მათ შეიძლება ჰქონდეთ სურვილი, მიიღონ იმაზე ნაკლები თანხა, ვიდრე თქვენ ვალი გაქვთ, ვიდრე არაფერი მიიღონ. ამრიგად, კრედიტორის წინაშე თქვენი ვალი სრულად იქნება დაფარული. თუ თქვენ აირჩევთ ამ მეთოდს, დაგჭირდებათ სესხის კონსულტანტის დახმარება.
იცოდეთ, რომ ეს არჩევანი უარყოფითად იმოქმედებს თქვენს საკრედიტო ქულაზე. შეფასება ისეთივე სერიოზული გამოჩნდება, როგორც ნაგულისხმევი ან საკრედიტო ბარათის დავალიანება, რომელიც ჩერდება ანგარიშის დახურვის შემდეგაც კი
ნაბიჯი 3. შეიტანეთ განცხადება გაკოტრების შესახებ
ვალიდან გამოსვლის ერთ -ერთი ყველაზე ნაკლებად მიმზიდველი ვარიანტია გაკოტრების მოთხოვნა, რადგან ეს უარყოფითად აისახება თქვენს რეპუტაციაზე. თუმცა, თქვენ მიიღებთ დაცვას კრედიტორებისგან და მოსამართლეს შეუძლია თქვენი ვალი მთლიანად გააქროს.
- გაეცანით ამ ვარიანტებს გაკოტრების ადვოკატთან.
- გაითვალისწინეთ, რომ თქვენ მიიღებთ შავ შენიშვნებს თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე, თუ ამ მეთოდს აირჩევთ.
Რჩევები
- თუ რამე გინდათ, იყიდეთ სანამ ყიდულობთ. თქვენ უნდა შეიძინოთ მხოლოდ ის, რაც ნამდვილად გჭირდებათ (მაგალითად, სახლი და მანქანა). არ შეიძინოთ ავეჯი, ზედმეტი ელექტრონიკა ან შვებულება. თუ თქვენ ვერ გადაიხდით რაიმეს ნაღდი ანგარიშსწორებით, ამის საშუალება არ გაქვთ.
- გამოიყენეთ ნაღდი ფული მაქსიმალურად. ნაღდი ანგარიშსწორებით გაცილებით მეტი ფსიქოლოგიური ზემოქმედებაა ვიდრე ბარათით გადახდა. იგრძნობა, რომ თქვენ ხარჯავთ მეტ ფულს, ასე რომ თქვენ ხარჯავთ ნაკლებს.
- არ იფიქროთ ვალის კონსოლიდაციაზე ან საკრედიტო საკონსულტაციო სააგენტოზე, როგორც თქვენს პირველ არჩევანზე. ორივე ვარიანტი უნდა იყოს უკიდურესი საშუალება. რაც არ უნდა მაცდური იყოს, თუ გსურთ დავალიანების დაძლევა, საკუთარ თავზე მუშაობა დაგეხმარებათ ისწავლოთ უნარ -ჩვევები, რომლებიც საჭიროა პრობლემების დამოუკიდებლად გადასაჭრელად და მომავალში მსგავსი სიტუაციების თავიდან ასაცილებლად.
- გააცნობიერე, რომ საკრედიტო ბარათის გამცემი არ არის შენი მეგობარი. მათ სურთ, რომ დარჩეთ ვალში და გადაიხადოთ მინიმალური თანხა ყოველთვიურად თქვენი სიცოცხლის ბოლომდე (საკრედიტო ბარათის დავალიანება მათ აქტივად ითვლება). ასე რომ, თქვენ უნდა დაფაროთ საკრედიტო ბარათის ყველა ვალი და რამდენიმე თვის შემდეგ (ხელახლა გამოყენების გარეშე), სერიოზულად იფიქროთ ანგარიშის დახურვაზე. უკეთესი იქნება თუ გამოიყენებთ თქვენი შემნახველი ბანკის მიერ გაცემულ სადებეტო ბარათს. ამრიგად, თქვენ შეგიძლიათ კვლავ გამოიყენოთ თქვენი ბარათი საყიდლებისთვის, მაგრამ თანხა ამოღებული იქნება უშუალოდ თქვენი შემნახველი ანგარიშიდან და თავიდან აიცილებთ ვალს. საკრედიტო ბარათის ანგარიშის დახურვით მისი დაფარვიდან რამდენიმე თვის შემდეგ, თქვენი საკრედიტო ანგარიში მაინც კარგი იქნება.
გაფრთხილება
- თავიდან აიცილეთ სესხის დაფარვის ცდუნება, რომლის გადახდებიც გამოიქვითება თქვენი ხელფასიდან, რაც არ უნდა იყოს. მსგავსი სესხი არის სწრაფი "ანგარიშსწორება", რომელიც გამოიწვევს უფრო დიდ ვალის პრობლემებს. სანამ ამის გაკეთებაზე ფიქრობთ, განიხილეთ სხვა შეღავათები, როგორიცაა მეგობრები და ოჯახი, ან სახლის კაპიტალი.
- ეცადეთ კოლექციონერს არ მიაწოდოთ ძალიან ბევრი პერსონალური ინფორმაცია, რადგან ყველაფერი რასაც თქვენ იტყვით შევა ფაილში. მოკლედ და წესიერად ისაუბრეთ. ნუ ცდებით პირად კითხვებზე პასუხის გაცემის და იცოდეთ თქვენი უფლებები.
- ქრონიკული შოპინგი და ვალი მავნე ჩვევებია, ისევე როგორც ალკოჰოლიზმი ან ნებისმიერი სხვა დამოკიდებულება. შოპინგი ზოგჯერ გასართობია, ან გამოიყენება ღრმა პრობლემების დასაფარად. გაიარეთ კონსულტაცია პროფესიონალთან, თუ ფიქრობთ, რომ გაქვთ პრობლემები ხარჯებთან და ვალებთან დაკავშირებით.
- ნუ ხარ გამონაყარი. საკრედიტო ბარათის მიმდინარე ანგარიშების დახურვამ შეიძლება შეამციროს საკრედიტო რეიტინგები. დახურვა შეამცირებს თქვენი საკრედიტო ისტორიის სიცოცხლეს და გახდებით საკრედიტოდ არასანდო. შეარჩიეთ რომელი ბარათები დაიფაროს ფრთხილად. თქვენ შეგიძლიათ თავიდან აიცილოთ ეს პრობლემა ძველი ბარათის შენახვით და ახალი ბარათის დახურვით. თუმცა, რომელი ბარათის დაფარვის არჩევისას უნდა გაითვალისწინოთ საპროცენტო განაკვეთი.
- ფრთხილად იყავით დაბალი საპროცენტო საკრედიტო ბარათის ბალანსის გადარიცხვით. საბაზისო საპროცენტო განაკვეთი თითქმის ყოველთვის გაამძაფრებს თქვენს დავალიანებას.
