დავალიანება იგრძნობა როგორც ტვირთი თქვენს კისერზე, და სტუდენტური სესხებით, მანქანის სესხებით და სამედიცინო ხარჯებით, ეს ყველაფერი ხდება საკმაოდ დიდი თანხა. სესხებთან გამკლავების სწავლა და მათი დაფარვის სტრატეგიის ჩამოყალიბება დაგეხმარებათ დაიწყოთ თქვენი სესხის მართვა. გაეთავისუფლეთ ვალების მონობიდან და დაბრუნდით რეალურ სამყაროში, შემდეგ ისწავლეთ ვალების გარეშე ცხოვრება.
ნაბიჯი
მე –3 ნაწილი 1: გეგმის შედგენა
ნაბიჯი 1. შეაფასეთ თქვენი პრობლემა
როცა ვალი გაქვს, სირაქლემას ვერ დაემსგავსები. თავი ქვიშაში არ ჩაყარო და დანებდე. დაუყოვნებლივ, ახლავე, თქვენ უნდა იცოდეთ რა ვალი გაქვთ, რათა შეადგინოთ გეგმა ვალის ხაფანგიდან გამოსვლისა და თქვენი ცხოვრების გასაგრძელებლად. იყავით რეალისტური და გამოთვალეთ.
საერთოდ, საკრედიტო ბარათის დავალიანება, მანქანის სესხი, სახლის იპოთეკა და სტუდენტური სესხი არის მიმდინარე ვალის უდიდესი ნაწილი, რომელსაც უმეტესობა განიცდის. დაამატეთ ეს დავალიანება და სხვა ნებისმიერი ვალი, რაც გაქვთ. მიიღეთ რიცხვები და შეხედეთ მას
ნაბიჯი 2. პრიორიტეტი მიანიჭეთ დავალიანებას უმაღლესი პროცენტით
მას შემდეგ რაც მიიღებთ ნედლეულ მონაცემებს, მნიშვნელოვანია უფრო ღრმად შეხედოთ. რომელ სესხს აქვს ყველაზე მაღალი საპროცენტო განაკვეთი?
ნაწილი, რის გამოც დავალიანება ასე ძნელად მოსაგვარებელია, არის ის, რომ ის იზრდება. თუ თქვენ არ გადაიხდით სწრაფად, თქვენ საბოლოოდ გადაიხდით ბევრად მეტს გრძელვადიან პერსპექტივაში, რაც ძალიან გაართულებს ადგილზე გასვლას
ნაბიჯი 3. შეადგინეთ თქვენი ვალის დაფარვის გეგმა
საფუძვლიანად გადახედეთ თქვენს ფინანსებს, გამოთვალეთ თანხა და ნახეთ რა გადახდის მეთოდი იქნება ყველაზე ეფექტური თქვენს სიტუაციაში.
- შეეცადეთ დაფაროთ ის ვალი, რომელსაც აქვს ყველაზე მაღალი პროცენტი, იმავდროულად გადაიხადეთ მინიმალური გადახდები სხვა ვალებისთვის. ამას ხანდახან უწოდებენ "კიბის საფეხურებს" და ეს ეხმარება მსესხებლებს უფრო აქტიურად იგრძნონ თავიანთი ვალები.
- თუ თქვენი ყველა ვალის საპროცენტო განაკვეთი თითქმის ერთნაირია, გადაიხადეთ ვალი ყველაზე დაბალი ოდენობით. ამას ზოგჯერ უწოდებენ "საპირისპირო კიბეებს", რაც საშუალებას გაძლევთ ნახოთ თქვენი პროგრესი უფრო სწრაფად და გაგრძნობინებთ თავს მცირე ვალის დაფარვის შემდეგ.
ნაბიჯი 4. ესაუბრეთ ფინანსურ მრჩეველს თქვენი ვალის კონსოლიდაციის შესახებ
თქვენ არ უნდა გაიაროთ ეს მარტო. ფინანსური დოკუმენტები ძალიან რთულია. მცდელობა და საკუთარი თავის გაკეთება შეიძლება იმედგაცრუებული იყოს, მაგრამ იპოვნეთ ფინანსური მრჩეველი, რომელსაც ენდობით და ისაუბრეთ სესხის კონსოლიდაციაზე ყოველთვიურად ერთ გადასახადში, რომელიც უფრო მართვადი იქნება, რათა დაფარვა უფრო ადვილი იყოს.
ასევე შესაძლებელია გარკვეული სესხების საპროცენტო განაკვეთის შემცირება, ან გადავადების მოთხოვნა მოკლე დროში. ზოგიერთ სიტუაციაში, თქვენ შეიძლება გადადოთ გადასახადები გარკვეული პერიოდის განმავლობაში, რომლის დროსაც არ დაგირიცხავთ პროცენტს. ამ დროის განმავლობაში, თქვენ შეგიძლიათ აგრესიულად დაფაროთ ვალის გაზრდის გარეშე, რაც სერიოზული უპირატესობაა
ნაწილი 3 3 -დან: ვალის გადახდა
ნაბიჯი 1. შექმენით მჭიდრო ბიუჯეტი
თქვენს ფინანსურ მდგომარეობაში ცხოვრებისთვის საჭირო გამოთვლების განხორციელება არ არის ისეთი რთული, როგორც ჩანს. როგორ: გამოთვალეთ თქვენი შემოსავალი ყოველთვიურად, შემდეგ გამოთვალეთ თქვენი საჭიროებების ღირებულება ყოველთვიურად. ამ აუცილებლობის ხარჯები მოიცავს საკვებს, ქირას ან იპოთეკას, გადასახადებს და უმნიშვნელოვანეს გადასახადებს.
- დააბალანსეთ თანხის ოდენობა, რომელიც შედის თითოეული ხარჯების კატეგორიაში, რათა გამოიყენოთ თქვენი შემოსავალი რაც შეიძლება მეტი სესხის დაფარვის კატეგორიებში, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ სესხის უფრო სწრაფად დაფარვა. დაიცავით ეს ბიუჯეტი ყოველთვიურად.
- თუ თქვენი ხარჯები თქვენს შემოსავალზე მეტია, რამდენიმე რამის გაკეთება მოგიწევთ. ცხადია, თქვენ უნდა შეწყვიტოთ გარკვეული ხარჯები ან გამოიმუშაოთ მეტი ფული. ზოგიერთ სიტუაციაში შეგიძლიათ ორივე გააკეთოთ. განიხილეთ დამატებითი სამუშაო, ზეგანაკვეთური სამუშაოები და აიღეთ დამატებითი პასუხისმგებლობა თქვენს სამსახურში და შეამცირეთ ყველა ის ხარჯი, რომლის შემცირებაც შესაძლებელია.
ნაბიჯი 2. შეამცირეთ ხარჯები სადაც შეგიძლიათ
ისწავლეთ შეძლებისდაგვარად შეამციროთ ხარჯები და დაზოგოთ ყოველი პენი, დაგეხმარებათ გამოიყენოთ მეტი ფული სესხების დასაფარად და ვალების წრიდან რაც შეიძლება სწრაფად გასასვლელად.
- თავად მოამზადეთ საჭმელი. შეწყვიტეთ ჭამა გარეთ და დაიწყეთ იაფი სასურსათო ნივთების ყიდვა და ისწავლეთ დიდი რაოდენობით საზ, რომლითაც თქვენი მთელი ოჯახი ჭამს ნაკლებ ფასად. სწრაფი კვების რესტორნები ატყუებენ ხალხს, რომ მათი საკვები იაფია, მაგრამ ბოსტნეულის, ბრინჯის და ლობიოს ჭურჭელი ბევრად უფრო ჯანსაღია ვიდრე ჩიზბურგერი.
- შეამცირეთ არამატერიალური გასართობი ხარჯები. ნამდვილად აუცილებელია Netflix და საკაბელო ხელმოწერები, როდესაც ცხოვრობთ ქალაქში, რომელსაც აქვს საჯარო ბიბლიოთეკა? მართლა გიწევს რესტორანში, კლუბში ან მუსიკალურ შოუში წასვლა? იპოვნეთ გართობის გზები იაფად.
ნაბიჯი 3. გადაიხადეთ თქვენი ვალი სრულად, როდესაც გაქვთ ზედმეტი ნაღდი ფული
არის რაიმე დამატებითი ანაზღაურება ამ კვირაში? თქვენ შეგიძლიათ გაატაროთ ეს ყველაფერი ერთ ღამეში, ან შეგიძლიათ გამოიყენოთ იგი სესხის დასაფარად. მიიღეთ THR? თქვენ შეგიძლიათ შეიძინოთ ბევრი საჩუქარი ან გამოიყენოთ ისინი სესხების დასაფარად. თუ გსურთ იყოთ დავალიანების გარეშე, საკუთარ თავზე მკაცრი უნდა იყოთ. არ არსებობს დამატებითი ხარჯები მანამ, სანამ სრულად არ გათავისუფლდებით ვალისგან და შეძლებთ გადაიხადოთ ყველაფერი ვალში დაბრუნების გარეშე. აიღეთ ვალდებულება მიაღწიოთ ამ მიზანს და იმუშავეთ სანამ არ მიაღწევთ.
ნაბიჯი 4. დაზოგეთ ყველაფერი, რასაც არ ხარჯავთ
თუ თქვენ სწორად დაადგინეთ ბიუჯეტი და თვის ბოლოს დარჩა ფული, დაზოგეთ. მნიშვნელოვანია გქონდეთ დანაზოგი მოულოდნელი საჭიროებების, საგანგებო სიტუაციებისა და სხვა ხარჯებისათვის, რამაც შეიძლება დაგიბრუნოთ ვალებში. სასწრაფო დახმარების ფონდის ქონა ძალზე მნიშვნელოვანია ვალების თავიდან ასაცილებლად.
მიზნად დაისახეთ დაზოგვა. თუნდაც მხოლოდ რამდენიმე მილიონი დოლარი იყოს, დახარჯვის ნაცვლად საჭირო ზომების მიღება და თქვენი დანაზოგების ზრდა შეიძლება ზოგისთვის დამაკმაყოფილებელი გამოცდილება იყოს. გახადეთ დაზოგვა უფრო დამოკიდებული, ვიდრე შოპინგი
ნაბიჯი 5. თუ თქვენ გაქვთ საგადასახადო გადახდის დაბრუნების უფლება, გამოიყენეთ იგი გონივრულად
ზოგიერთი ადამიანისთვის გადასახადებს ეშინია. სხვებისთვის, გადასახადები რეალურად არის შესაძლებლობა მიიღოთ მცირე თანხა საგადასახადო დეკლარაციის სახით. მათ, ვინც კვალიფიცირდება, შეუძლიათ მიიღონ ათეულ მილიონამდე ანაზღაურება, თუ ისინი მხარს უჭერენ სამი ან მეტი შვილის ოჯახს. წარმოიდგინეთ, რამდენი დავალიანება შეგიძლიათ გადაიხადოთ გადასახადის ზედმეტად გადახდილი თანხის დაბრუნებით. ნუ დაელოდებით დიდ ქონებას საგადასახადო სეზონზე, მაგრამ მოემზადეთ მათი გონივრულად გამოყენების შემთხვევაში.
მე –3 ნაწილი 3 – დან: ვალი თავისუფალი ცხოვრება
ნაბიჯი 1. შეცვალეთ ქცევა
თუ გსურთ იყოთ დავალიანების გარეშე, თქვენ უნდა გაყინოთ ყველა არა არსებითი ხარჯი და თავიდან აიცილოთ ისეთი ნივთების ყიდვა, რომელსაც ვერ ახერხებთ. თუ თქვენ არ შეგიძლიათ შეიძინოთ რაიმე ნაღდი ანგარიშსწორებით, დღეს ის არ გჭირდებათ. მიჰყევით პროცესს და მოგზაურობას, რომ დარჩეთ დავალიანების გარეშე და ისიამოვნოთ მასთან დაკავშირებული თავისუფლებით.
ვალებისგან გათავისუფლება არ ნიშნავს ძუნწივით ცხოვრებას. თუ გსურთ დახარჯოთ გარკვეული თანხა შვებულებაში, ან წადი საყიდლებზე და რამდენჯერმე ხარხარებ, წადი წინ. უბრალოდ დარწმუნდით, რომ ამ გართობის ხარჯები მოდის ყოველთვიური დამატებითი შემოსავლიდან, არ არის აღებული სახსრებიდან, რომლებიც გამძაფრდა შესაძლებლობების მიღმა
ნაბიჯი 2. განაგრძეთ დაზოგვა
ყოველ ანაზღაურებად დღეს გამოყავით ფული გადასახადებისთვის, საკვებისა და ცხოვრების სხვა საჭიროებებისათვის და გარკვეული თანხა დაზოგვისთვის. ასევე გამოყავით ცოტა ფული იმ ნივთებისთვის, რომლებიც არ არის აუცილებელი. მნიშვნელოვანია, რომ შეძლოთ შეიძინოთ ის, რაც გსურთ დავალიანების გარეშე. განაგრძეთ დაზოგვა და გადასახადების გადახდა, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ დაფაროთ ვალები.
ნაბიჯი 3. იცხოვრე ბედნიერად იმით, რაც გაქვს
ბევრი ადამიანისთვის ვალი ჩნდება, რადგან ჩვენ ვფიქრობთ, რომ ჩვენ ვიმსახურებთ ცხოვრების გარკვეულ ხარისხს. რატომ არ ვიმსახურებთ იმ ძვირადღირებულ მანქანებს, სამკაულებს და მდიდრულ შვებულებებს, რაც სხვა ადამიანებს აქვთ? ამგვარი აზროვნება არის ის, რაც იწვევს ადამიანების ჩაძირვას უზარმაზარ ვალებში, რომელთა დაფარვისთვის მათ მთელი ცხოვრება უწევთ ბრძოლა. ისწავლეთ ბედნიერად იცხოვროთ თქვენი შესაძლებლობების ფარგლებში და ისიამოვნეთ ყოველი დაზოგული პენით, ყოველ დღე, როცა ხარჯავთ სხვებზე დამოკიდებულების გარეშე. გაათავისუფლე შენი ცხოვრება.
ნაბიჯი 4. იყავით ჯანმრთელი
სამედიცინო დავალიანებამ შეიძლება სწრაფად ჩააგდოს ფინანსურად უზრუნველყოფილი ადამიანი ფინანსურ პრობლემებში. თქვენ უნდა იკვებოთ კარგად, ივარჯიშოთ და შეინარჩუნოთ სტომატოლოგიური ჰიგიენა, რათა თავიდან აიცილოთ ძვირადღირებული და მოულოდნელი ხარჯები, რაც ჯანმრთელობის მდგომარეობის შედეგად მოდის. ერთი მოკლე მოგზაურობა საავადმყოფოში შეიძლება გაკოტრდეს მოუმზადებელი ადამიანი. ნუ იქნები მათ შორის.
თუ თქვენ არ ხართ დაზღვეული, დარწმუნდით, რომ გექნებათ ხელმისაწვდომი ჯანმრთელობის დაზღვევა რაც შეიძლება მალე. ისაუბრეთ თქვენს უფროსთან დაზღვევის ვარიანტებზე, ან ჩაატარეთ კვლევა ბაზარზე არსებული სახელმწიფო დაზღვევის ვარიანტებზე. ჯანმრთელობის დაზღვევა აუცილებელია, როდესაც დგება დრო, როდესაც თქვენ გჭირდებათ მცირეოდენი დახმარება
ნაბიჯი 5. შექმენით თქვენი რეპუტაცია
როდესაც თქვენი ვალი დაფარულია, გართობა შეიძლება დაიწყოს. რეპუტაციის ჩამოყალიბება და კარგი საკრედიტო რეპუტაციის მოპოვების მცდელობა გახდის თქვენთვის მომგებიან დანახარჯს და საკრედიტო ბარათებს. თუ თქვენ გაქვთ შესაძლებლობა შეიძინოთ რაიმე პირდაპირ, გადაიხადეთ საკრედიტო ბარათით და გადაიხადეთ იგი დაუყოვნებლივ, რათა დაგეხმაროთ შექმნათ საკრედიტო რეპუტაცია, რომელიც შესაძლოა ადრე დაზიანებულიყო თქვენი სესხის სიმძიმის გამო. გადადგით ნაბიჯები, რომ საკრედიტო თქვენთვის გამოდგეს.
Რჩევები
- არ გამოიყენოთ საკრედიტო ბარათი! სერიოზული! დავალიანების თავიდან აცილების უმარტივესი გზაა არასოდეს, არასოდეს დააკისროთ არაფერი საკრედიტო ბარათზე. თუ თქვენ ნამდვილად გჭირდებათ საკრედიტო ბარათი (კარგი საკრედიტო რეპუტაციის მისაღებად) საკრედიტო ბარათი გამოიყენეთ მხოლოდ იმ შესყიდვებისთვის, რომლის გადახდაც შეგიძლიათ საკრედიტო ბარათის გამოყენებისას. გადაიხადეთ თქვენი საკრედიტო ბარათის გადასახადი, როდესაც ის დაფარულია. ნურაფერს დაუშვებთ ინტერესის გაზრდას და რა თქმა უნდა არ დააყოვნოთ დაგვიანებული ჯარიმა, ეს უბრალოდ ზედმეტი ხარჯია. ამ გზით თქვენ მიიღებთ კარგ საკრედიტო რეპუტაციას დავალიანების გარეშე.
- ჭამე სახლში. ეს დაზოგავს თქვენს ფულს და თქვენ უფრო ჯანმრთელი იქნებით.
- დახარჯეთ რაც შეიძლება ცოტა ფული.
- გამოიყენეთ კუპონები და იყიდეთ ძირითადი ნივთები გასაყიდად, სანამ ბიუჯეტში შეინახავთ აუცილებელ ნივთებს.
- შექმენით საბიუჯეტო გეგმა. დაგეგმეთ როგორ ხარჯავთ ხელფასს.
- შეარჩიეთ ჰობი, რომელიც არ გულისხმობს ფულის დახარჯვას.
- დაზოგეთ, მიიღეთ დამატებითი შემოსავალი და შეეცადეთ არ დახარჯოთ იმაზე მეტი, ვიდრე მიიღეთ. ამ გზით თქვენ შეძლებთ უფრო სწრაფად მოიცილოთ ვალები.
- გამოიყენეთ ადგილობრივი საიტები თქვენს ქალაქში, საზოგადოებაში ან სკოლაში, სადაც ადამიანები ყიდულობენ/ყიდიან/ვაჭრობენ სასკოლო ნივთებს, სპორტულ საქონელს, საყოფაცხოვრებო საქონელს და სხვა ყველაფერს, რამაც შეიძლება დაზოგოს ფული იმ ნივთებზე, რომლებიც მხოლოდ დროებით იქნება გამოყენებული ან რომელსაც თქვენი შვილი მხოლოდ მოკლედ გამოიყენებს.
- შეეცადეთ დაზოგოთ საწვავი ფეხით, ველოსიპედით, სკეიტბორდინგით, სადაც არ უნდა იყოთ.
