ფინანსური გეგმა არის წერილობითი სტრატეგია, რომელიც შექმნილია კარგი ფინანსური მდგომარეობის შესანარჩუნებლად და ფინანსური მიზნების მისაღწევად. გარდა იმისა, რომ გააკონტროლებთ თქვენს ფინანსურ მდგომარეობას, შეგიძლიათ გააუმჯობესოთ თქვენი ცხოვრების ხარისხი პირადი ფინანსური გეგმის შედგენით, რადგან ეს შეამცირებს გაურკვევლობას შესაძლო ფინანსური პრობლემებისა და სამომავლო საჭიროებების გათვალისწინებით. ბევრი ადამიანი შეიმუშავებს ფინანსურ გეგმას პროფესიონალი ფინანსური კონსულტანტის დახმარებით, მაგრამ ამის გაკეთება შეგიძლიათ თავად ფინანსური ექსპერტების რეკომენდაციების დაცვით, რომლებიც გვთავაზობენ ექვსსაფეხურიან პროცესს ეფექტური ფინანსური გეგმის შესაქმნელად.
ნაბიჯი
ნაწილი 1 6 -დან: თქვენი მიმდინარე ფინანსური მდგომარეობის განსაზღვრა
ნაბიჯი 1. ჩამოთვალეთ თქვენი მიმდინარე აქტივები და ვალდებულებები
აქტივები არის აქტივები, რომლებიც თქვენ გაქვთ გარკვეული ღირებულებით და ვალდებულებები არის დავალიანების ოდენობა, რომელიც უნდა დაფაროთ.
- აქტივები შეიძლება იყოს ფულადი სახსრები ან სხვა ფულადი ეკვივალენტები, მაგალითად: ჩეკები და შემნახველი ანგარიშები, ქონება, რომელსაც ფლობთ თქვენს სახლში და/ან მანქანაში არსებული ნივთები, ინვესტიციები აქციებში, ობლიგაციებში ან საპენსიო ფონდებში.
- ვალდებულებები მოიცავს გადასახადებს ცხოვრების ხარჯებისა და ვალების შესახებ, რომლებიც უნდა დაფაროთ, მაგალითად: მანქანის სესხი, სახლის სესხი, სამედიცინო გადასახადები, საკრედიტო ბარათის დავალიანება ან განათლების ფონდის დავალიანება.
ნაბიჯი 2. გამოთვალეთ თქვენი წმინდა ღირებულება
დაამატეთ ყველა აქტივი და გამოაკელით ვალდებულებები. შედეგი არის თქვენი ამჟამინდელი წმინდა ღირებულება. ეს მაჩვენებელი ჩამოთვლილი იქნება როგორც ფინანსური გეგმის საწყისი ბალანსი.
დადებითი წმინდა ღირებულება ნიშნავს იმას, რომ თქვენი მთლიანი აქტივები აღემატება თქვენს მთლიან ვალდებულებებს, ხოლო უარყოფითი წმინდა ღირებულება პირიქით
ნაბიჯი 3. ფინანსური ჩანაწერების ორგანიზება
საგადასახადო ანგარიშების, საბანკო ანგარიშების, სადაზღვევო პოლისის ინფორმაციის, შეთანხმებების, ქვითრების, აღთქმის, სანოტარო აქტების, ქონების უფლებების, გადასახადების, საინვესტიციო წინადადებების, საპენსიო ფონდების ანგარიშების შენახვის სისტემის შექმნა დოკუმენტები ფინანსური ოპერაციებით, რომელსაც თქვენ აკეთებთ ყოველდღე.
ნაბიჯი 4. ჩაწერეთ ყოველდღიური შემოსავლები და გადახდები ან ფულადი ნაკადები
ეს ჩანაწერი მოგაწვდით ზუსტ ინფორმაციას ფულის დახარჯვის ყოველ გარიგებაზე, კერძოდ ყოველდღიურ ჩვევებზე, რომლებიც გავლენას ახდენენ მიმდინარე წმინდა ღირებულების ბალანსზე.
ნაწილი 2 6 -დან: ფინანსური მიზნების დასახვა
ნაბიჯი 1. დასახეთ მოკლევადიანი, საშუალოვადიანი და გრძელვადიანი მიზნები
ყველა ფინანსურ გეგმას უნდა ჰქონდეს მიზანი. იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორი ცხოვრების წესი გსურთ ახლა, მოკლევადიანი და გრძელვადიანი და შემდეგ ჩაწერეთ ყოვლისმომცველი მიზნები, რომლებიც მოიცავს თქვენი ცხოვრების ყველა ასპექტს. Მაგალითად:
მას შემდეგ, რაც განსაზღვრავთ სახლის ყიდვის მიზანს 1,000,000 IDR/თვეში დაზოგვით, ხვდებით, რომ მოკლევადიან მიზნებს შეუძლიათ ხელი შეუწყონ საშუალო და გრძელვადიანი მიზნების მიღწევას, რადგან გარკვეული დროის განმავლობაში შეგიძლიათ შეიძინოთ გრძელვადიანი სახლი სამიზნე დაზოგვით ყოველთვიურად
ნაბიჯი 2. შექმენით გეგმა, რომელიც აკმაყოფილებს "SMART" კრიტერიუმებს
SMART არის კონკრეტული, გაზომვადი, მიღწევადი, შედეგებზე ორიენტირებული და დროზე ორიენტირებული. ამ კრიტერიუმების მიხედვით გეგმები დაგეხმარებათ გააცნობიეროთ ის, რაზეც ოცნებობთ კონკრეტული ქმედებებით.
ნაბიჯი 3. დაფიქრდით თქვენი ფინანსური შეხედულებების ღირებულებაზე
რა პერსპექტივა გაქვთ ფულთან დაკავშირებით და რატომ? თუ ფიქრობთ, რომ ფული მნიშვნელოვანია, რატომ? ამ კითხვებზე პასუხის გაცემით გაგიადვილდებათ ფინანსური მიზნების ჩამოყალიბება. მაგალითად: ფული მნიშვნელოვანია, რადგან გსურთ გქონდეთ ბევრი დრო და ფინანსური თავისუფლება, რათა შეასრულოთ საზღვარგარეთ გამგზავრების სურვილი. საკუთარი თავის გაგება გეხმარებათ განსაზღვროთ და პრიორიტეტულად მიანიჭოთ ძალისხმევა დასახული მიზნების მისაღწევად.
ნაბიჯი 4. ოჯახის ყველა წევრის ჩართვა დისკუსიაში
თუ გყავთ მეუღლე ან უკვე დაქორწინებული ხართ, შეადგინეთ პირადი ფინანსური გეგმა, როგორც ოჯახის გეგმა. როდესაც შეიკრიბება, თითოეულ წევრს შეუძლია გამოხატოს თავისი რწმენის და მიზნების ღირებულება. ამის შემდეგ, მიიღეთ ფინანსური გადაწყვეტილებები ამ საკითხებზე დაყრდნობით.
- თუ განსხვავებული პრიორიტეტები წარმოიქმნება, განიხილეთ მშვიდად, სანამ ორივე მხარე არ შეთანხმდება ფინანსურ მიზნებზე, რომლებიც იქნება პრიორიტეტები.
- იცოდეთ, რომ არიან ადამიანები, რომლებიც უკეთ მართავენ ფულს. განსაზღვრეთ ვინ არის პასუხისმგებელი საოჯახო ბიუჯეტის მონიტორინგზე ან დადეთ ხელშეკრულება ისე, რომ თქვენ და თქვენს პარტნიორს შეეძლოთ ფინანსების ერთად მართვა.
ნაბიჯი 5. განვიხილოთ ყველა მიზანი, მათ შორის სურვილები, რომლებიც არ ჰგავს ფინანსურ გეგმას
მაგალითად: ევროპაში შვებულების დაგეგმვა თავიდან არ გამოიყურება ფინანსურ მიზნად, მაგრამ თქვენ გჭირდებათ სახსრების შეგროვება, რომ შეძლოთ მოგზაურობა.
- მიზნები ინტელექტუალურ ასპექტში, მაგალითად: განათლების გაგრძელება, ლიდერობის ტრენინგზე დასწრება, ბავშვების გაგზავნა უნივერსიტეტში, სემინარებზე დასწრება.
- განიხილეთ შემოსავლის მიღების გზები, მაგალითად: გადაწყვიტეთ გააგრძელოთ კარიერა, გაზარდოთ თქვენი კომპეტენცია დაწინაურებისათვის, ან გქონდეთ კარიერა ახალ სფეროში.
- დასახეთ ცხოვრებისეული მიზნები, რათა გაერთოთ და მიაღწიოთ თქვენთვის სასურველ ცხოვრების ხარისხს.
- დასახეთ მიზანი საცხოვრებელი ადგილის არჩევისთვის, მაგალითად: სახლის ქირაობა ან ყიდვა.
- წარმოიდგინეთ როგორი იქნება თქვენი ცხოვრების წესი პენსიაზე გასვლის შემდეგ და შემდეგ დაადგინეთ ფინანსური მიზნები, რათა შეძლოთ პენსიაზე გასვლა თქვენი მიერ დადგენილი სტანდარტების შესაბამისად.
მე -6 ნაწილი 3: სხვა ქმედებების გადაწყვეტა
ნაბიჯი 1. განიხილეთ სხვა გზები თქვენი ფინანსური მიზნების მისაღწევად
ზოგადად, არსებული ვარიანტები იყოფა 2 კატეგორიად: არსებული რესურსების ახლებურად გამოყენება ან შემოსავლის გამომუშავების ახალი წამოწყებების განხორციელება. რომელი ვარიანტი აირჩიოთ, გაითვალისწინეთ გსურთ თუ არა:
- იგივე ძალისხმევის გაგრძელება.
- განავითარეთ მიმდინარე ბიზნესი.
- შეცვალეთ არსებული მდგომარეობა.
- აკეთებს ახალ ბიზნესს.
ნაბიჯი 2. გახსოვდეთ, რომ გარკვეული მიზნების მიღწევა შესაძლებელია სხვადასხვა გზით
მაგალითად: თუ გსურთ ფულის დაზოგვა ევროპაში გამგზავრებისთვის, მოიშორეთ ყავის მაღაზიებში ყავის დალევის ჩვევა და თავად მოამზადეთ იგი სახლში, რათა თქვენი დანაზოგი გაიზარდოს კვირაში 100,000 IDR– ით. კიდევ ერთი გზა, გააკეთეთ ქუქი -ფაილები და შემდეგ შესთავაზეთ ისინი მეზობლებს ან თანამშრომლებს და შემდეგ შეინახეთ შედეგები შვებულებისთვის.
ნაბიჯი 3. დაადგინეთ გავლენას ახდენს თუ არა ერთი სამიზნე მეორეს
ფინანსური მიზნების მისაღწევად სხვა გზების განსაზღვრის გარდა, უნდა გაითვალისწინოთ ის გავლენა, რაც გარკვეულ სამიზნეებს აქვთ. მაგალითად: გსურთ საზღვარგარეთ შვებულება გარკვეული ცხოვრების წესის მისაღწევად, მაგრამ მას შემდეგ რაც დაფიქრდებით, სწავლის გაგრძელება უცხო ენის შესასწავლად საშუალებას მოგცემთ ნაკლებად ძვირი იმოგზაუროთ. გარდა ამისა, შეგიძლიათ საზღვარგარეთ იმუშაოთ როგორც მთარგმნელი ან მეწარმე.
მე -6 ნაწილი 4: ალტერნატივების შეფასება
ნაბიჯი 1. გადაწყვიტეთ როგორ განახორციელებთ ფინანსურ გეგმას
გაითვალისწინეთ თქვენი ცხოვრების პირობები, რწმენის ღირებულებები და ეკონომიკის ამჟამინდელი მდგომარეობა.
- შეადარეთ თქვენი ამჟამინდელი ფინანსური მდგომარეობა თქვენთვის სასურველ მდგომარეობას (კატეგორიის მიხედვით ზემოთ მოცემულ საფეხურზე). განსხვავებების აღმოჩენის შემდეგ, ყურადღება გაამახვილეთ გარკვეულ ასპექტებზე, ფინანსური გეგმის შედგენით, რათა განახორციელოთ საჭირო ძალისხმევა.
- გადაწყვიტეთ პრაქტიკული გზა. დეტალური გეგმები დაგეხმარებათ მიაღწიოთ თქვენს მიზნებს იმედგაცრუების გარეშე ან ნაკლებად გადატვირთული სამუშაო დღის წესრიგით.
ნაბიჯი 2. გახსოვდეთ, რომ თითოეულ ვარიანტს ექნება შესაძლებლობა
შესაძლებლობის ღირებულება არის შესაძლებლობა, რომელიც თქვენ უნდა გაწიროთ გადაწყვეტილების მისაღებად. საზღვარგარეთ გამგზავრებისთვის დაზოგვა ყავის ყიდვის ჩვევის მიტოვებით დაგიჯდებათ დრო, გეგმები და საინტერესო საუბრები თქვენს საყვარელ ყავის მწარმოებელთან.
ნაბიჯი 3. გადაწყვეტილების მიღებამდე გამოიკვლიეთ მეცნიერივით
შეაგროვეთ რაც შეიძლება მეტი ინფორმაცია და შემდეგ ყურადღებით შეაფასეთ მონაცემები. მაგალითად: თუ გსურთ ინვესტიციის ჩადება, შეისწავლეთ კორელაცია რისკსა და შემოსავალს შორის. გაითვალისწინეთ რისკის დონე და რამდენ შემოსავალს მიიღებთ ინვესტიციის წარმატების შემთხვევაში. ღირს შემოსავალი რისკზე?
ნაბიჯი 4. გააცნობიერე, რომ გაურკვევლობა ნორმალურია ყოველდღიურ ცხოვრებაში
მაშინაც კი, თუ თქვენ ჩაატარეთ საფუძვლიანი კვლევა, თქვენი ცხოვრების პარამეტრები შეიძლება შეიცვალოს. დუნე ეკონომიკური პირობები იწვევს ზარალს. ახალი სამუშაო, რომელზეც ოცნებობდით, აღმოჩნდება როგორც პირადი, ასევე პროფესიული იმედგაცრუება. გააკეთე საუკეთესო არჩევანი და დაიმახსოვრე, რომ საჭიროების შემთხვევაში შეგიძლია შეცვალო შენი გადაწყვეტილება.
მე -6 ნაწილი 5: ფინანსური გეგმის მომზადება და შესრულება
ნაბიჯი 1. დაიმახსოვრე შენი ფინანსური გეგმის საბოლოო მიზანი
მიზნების დასახვის, ალტერნატივების მოძიებისა და მათი შეფასების შემდეგ ჩაწერეთ ყველა ის გზა, რომლის განხორციელებაც გსურთ. განიხილეთ თქვენი ამჟამინდელი მდგომარეობა და შემდეგ დაადგინეთ ყველაზე რეალისტური სამიზნე.
- გამოთვალეთ თქვენი ამჟამინდელი წმინდა ღირებულება. თუ თქვენი ვალდებულებები თქვენი ამჟამინდელი წმინდა ღირებულების ტოლია ან მეტია, გადადგით ზომები თანაფარდობის შესაცვლელად.
- თუ გადაწყვეტთ, რომ გსურთ გაზარდოთ თქვენი ქონება, ნუ დაგავიწყდებათ, რომ ვალის დაფარვა კარგი ინვესტიციაა. შედარებით მცირე ვალის საპროცენტო ხარჯები დროთა განმავლობაში გაიზრდება. თავიდან აიცილოთ უფრო სერიოზული პრობლემები დავალიანების დასაფარად სახსრების გამოყოფით.
ნაბიჯი 2. განსაზღვრეთ სამიზნე, რომლის მიღწევაც გსურთ ამ დროს
იპოვნეთ ბალანსი მოკლევადიან, საშუალოვადიან და გრძელვადიან მიზნებს შორის, რათა დაგეგმოთ მომავალი თვეები და წლები.
- ფოკუსირება ზრდის ტემპების გაზრდაზე. ეს არის გადამწყვეტი ფაქტორი, რათა შეძლოთ მიზნის მიღწევა.
- Იყავი რეალისტი. თქვენ მიერ შეფასებული სტრატეგიები შეიძლება სულაც არ განხორციელდეს ერთდროულად. აქედან გამომდინარე, შეარჩიეთ რამდენიმე ერთმანეთის მხარდამჭერი სამიზნე ისე, რომ ყველა მათგანი მიღწეული იყოს და უზრუნველყოს შედეგები, რომლებიც მხარს უჭერს სხვა სამიზნეების რეალიზაციას.
ნაბიჯი 3. ფინანსური გეგმის მიზნების გათვალისწინებით ბიუჯეტის მომზადება
მას შემდეგ რაც გაარკვიეთ წმინდა ქონების ოდენობა მიმდინარე აქტივებისა და ვალდებულებების ოდენობის გამოანგარიშებით, გამოიყენეთ ეს ინფორმაცია სამუშაო გეგმის შესაქმნელად თქვენს მიერ მიღებული გადაწყვეტილებების შესაბამისად და შემდეგ განახორციელეთ ეს გადაწყვეტილებები სრული პასუხისმგებლობით. მაგალითად: თუ თქვენ გადაწყვიტეთ შეამციროთ თქვენი ყავის მოხმარების ბიუჯეტი 80,000 რუბლით თვეში დაზოგვის მიზნით, ჩაწერეთ ეს რიცხვი თქვენს ფინანსურ ბიუჯეტში.
როგორც წესი, ახალი სამსახურის მიღების გადაწყვეტილება ბიუჯეტში რთულია, მაგრამ ის უნდა ჩაწერო ფინანსურ სამუშაო გეგმაში, როგორც მითითება, რომელიც გასათვალისწინებელია
ნაბიჯი 4. შეისწავლეთ ფინანსური კონსულტანტისგან რჩევის მიღების შესაძლებლობა
მაშინაც კი, თუ თქვენ შეძლებთ მიიღოთ საკუთარი ფინანსური გადაწყვეტილებები, ფინანსური კონსულტანტი არის ნეიტრალური ადამიანი, ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მისცეთ რჩევა ემოციის გარეშე.
მე -6 ნაწილი 6: ფინანსური გეგმების განხილვა და გადახედვა
ნაბიჯი 1. წარმოიდგინეთ ფინანსური გეგმა, როგორც სამუშაო ფურცელი
პირადი ფინანსური გეგმის შექმნა არის პროცესი, რადგან ცვლილებები შეიძლება მოხდეს ნებისმიერ დროს. ზოგჯერ, თქვენ გჭირდებათ თქვენი გეგმების ადაპტირება გარემო პირობების შეცვლაზე და ახალი მიზნების დასახვა.
ნაბიჯი 2. პერიოდულად შეაფასეთ ფინანსური გეგმა
თუ თქვენი ყოველდღიური ცხოვრება ძალიან სწრაფად იცვლება, მაგალითად კოლეჯის დროს, თქვენ უნდა შეაფასოთ თქვენი გეგმა ყოველ 6 თვეში. თუ თქვენი ცხოვრება უფრო სტაბილურია, მაგალითად მას შემდეგ, რაც ბავშვები დამოუკიდებლად ცხოვრობენ, გააკეთეთ შეფასება წელიწადში ერთხელ.
ნაბიჯი 3. განიხილეთ პარტნიორთან პირადი ფინანსური გეგმა
თუ თქვენ უკვე ხართ ერთგული ურთიერთობისთვის, თქვენ უნდა გააკეთოთ ეს დაგეგმვის პროცესი თქვენს პარტნიორთან ერთად. ვალდებულების აღებისას გახსოვდეთ, რომ ფინანსური დისკუსიები უნდა იყოს ღირებულებების, მიზნების და ამ მიზნების მისაღწევად განხილვის ნაწილი.
Რჩევები
- შეიძინეთ პროგრამა ფინანსური გეგმების შექმნისა და მართვის ავტომატიზაციისთვის.
- განათლება საკუთარ თავს. წაიკითხეთ წიგნები, საგაზეთო სტატიები, ჟურნალები და ფინანსური ჟურნალები ვებსაიტებზე, რომლებიც ორიენტირებულია ფინანსებისა და ეკონომიკის მდგომარეობაზე. უყურეთ საინფორმაციო გადაცემებს და იმსჯელეთ ადამიანებთან, რომლებსაც აქვთ გამოცდილება პირადი ფინანსური გეგმების შედგენაში. რაც უფრო მეტი ფინანსური თემა გესმით, მით უკეთესი იქნება თქვენი გეგმები ფინანსური კეთილდღეობისთვის.
- მოიძიეთ რჩევა პროფესიონალი ფინანსური კონსულტანტისგან, თუ გსურთ გადაწყვიტოთ ინვესტიციის ყველაზე შესაფერისი გზა.
